Die nie endende Autozahlung

Autozahlungen haben sich aus einer vorübergehenden Belästigung in einen permanenten Teil des Budgets vieler Menschen verwandelt. Ob das eine schlechte Sache ist, hängt davon ab, was Sie mit dem Rest Ihres Geldes tun.

Ein Drittel der tausendjährigen Autokäufer wählte im vergangenen Jahr einen Leasingvertrag, der dazu beigetragen hat, das Volumen der Autovermietungen auf einen Rekordwert von 4,3 Millionen und 31% aller Neuwagenkäufe anzuheben, so die Marktforschung von Edmunds.com.

"Es gibt einen größeren Prozentsatz von Menschen, die den Besitz des Autos als eine monatliche Zahlung wie Handy, Kabel oder WLAN betrachten", sagt Jessica Caldwell, Executive Director of Strategic Analytics bei Edmunds.com. "Es ist genau so, wie wir unser Leben leben."

Leasingzahlungen sind normalerweise niedriger als die monatlichen Darlehenszahlungen für dasselbe Auto, und Leasing ist günstiger als der Kauf von Neuwagen alle zwei oder drei Jahre. Leasing ist jedoch alles andere als sparsam, vor allem, wenn man ein Auto innerhalb von fünf Jahren abbezahlt und ein paar mehr besitzt. Leasingnehmer erhalten weder eine Unterbrechung von Zahlungen noch mehr Eigenkapital für den nächsten Kauf.

Vor allem jüngere Käufer sehen Autos jedoch eher als Technologie an, die ständig aufgerüstet werden muss, so Caldwell.

„Früher haben sich Autos in fünf Jahren nicht so verändert. Jetzt tun sie es “, sagt sie.

(Sogar Consumer Reports, die normalerweise den Kauf über Leasing empfehlen, schlagen vor, Elektroautos zu mieten, da sich die Technologie so schnell verändert.)

Die Vorteile des Leasing

Die Angst vor Reparaturrechnungen trägt ebenfalls zum Leasing-Trend bei. Viele Menschen hätten lieber konstante Zahlungen und würden ständig neuere Autos fahren, als von den Reparaturkosten überrascht zu werden - insbesondere in einer Zeit, in der 46% der Haushalte keine $ 400-Einsparungen für Notfälle haben, so die Federal Reserve.

"Ihre Kosten sind mit einem Leasingvertrag zwar höher, aber auch vorhersehbarer", sagt Alex Klein, Vizepräsident für Data Science bei Autolist, einer neuen und Gebrauchtwagensuchmaschine.

Jüngere Käufer sind auch weniger davon überzeugt, dass sie in fünf Jahren ein Auto brauchen werden, sagt Klein.

"Die Idee des Autobesitzes ist flexibler", sagt Klein. "In zwei oder drei Jahren komme ich vielleicht in einem autonomen Uber herum."

Millennials Autobesitzer planen, ihre Autos für weniger Zeit als ihre Vorgänger der Generation X zu besitzen, eine Autolist-Studie von 3.383 Fahrzeugbesitzern. 47 Prozent der 25- bis 39-jährigen im Jahr 2016 gaben an, dass sie ihr Auto fünf oder weniger Jahre behalten würden, verglichen mit 41% der 40- bis 54-Jährigen. Ein Drittel der älteren Menschen beabsichtigte, ihre Fahrzeuge zehn Jahre oder länger zu behalten mehr als nur ein Viertel der Millennials.

Leasing kann sicherlich eine bessere finanzielle Wahl sein als andere Finanzierungsoptionen. Autokredite mit einer Laufzeit von sechs Jahren oder mehr bedeuten, dass Käufer häufig großen Reparaturrechnungen ausgesetzt sind, während sie noch Zahlungen leisten. Die Käufer schulden oft mehr Darlehen, als das Auto für den größten Teil der Laufzeit des Darlehens wert ist, und die Zinssätze sind tendenziell höher als für kürzere Kredite.

Zu viele dieser Käufer handeln schließlich mit ihren Autos, bevor sie ihre Kredite zurückgezahlt haben und ihr negatives Eigenkapital zu noch höheren Zinssätzen in ihr nächstes Fahrzeug rollen. Unter den Autokäufern, die letztes Jahr in einem Fahrzeug gehandelt haben, rollten 29,9% der unbezahlten Schulden im Durchschnitt in Höhe von 5.193,79 $ in ihre neuen Kredite, stellte Edmunds.com fest. Ein Jahrzehnt zuvor hatten die Vergleichszahlen 26,4% und das negative Eigenkapital 3,997,36 USD betragen.

Wenn Sie sich für Leasing interessieren, sollten Sie Folgendes beachten:

Nicht zu viel ausgeben Jede Kfz-Zahlung, sei es ein Darlehen oder ein Leasingvertrag, muss mit wichtigeren finanziellen Prioritäten wie dem Sparen für den Ruhestand und der Schuldenrückzahlung in Einklang gebracht werden. Wenn Ihre Zahlung Ihre "Must-Have" -Kosten - wie Unterkunft, Transport, Verpflegung, Nebenkosten, Versicherung und andere Mindestzahlungen - auf über 50% Ihres Nachsteuereinkommens erhöht, können Sie es sich wahrscheinlich nicht leisten. Erwägen Sie stattdessen den Kauf eines kostengünstigeren neuen Autos oder eines zuverlässigen älteren Modells.

Habe ein Kissen. Autoreparaturen werden normalerweise durch die Garantie abgedeckt, wenn Sie leasen, aber am Ende können zusätzliche Kosten für übermäßige Kilometer, kahle Reifen oder Verschleiß entstehen, insbesondere wenn Sie kein anderes Fahrzeug derselben Marke leasen. Wenn Sie das Fahrzeug in irgendeiner Weise verändert haben, müssen diese Änderungen entfernt werden.

Verhandeln Sie hart. Experten empfehlen, dass Sie den Kaufpreis des Autos so aushandeln, als würden Sie es kaufen, und das Leasing erst nach einem festen Preis besprechen. Die Anzahlung, die Kilometerpauschale und der Kaufpreis nach dem Leasingvertrag können ebenfalls gefeilscht werden.

Liz Weston ist zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite und Autorin von "Your Credit Score". E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.