Tipps für die spätere Hochschulplanung

Von Brett Tushingham

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Die Kosten der Hochschulbildung geraten außer Kontrolle. In der Zwischenzeit hilft die Mehrheit der Finanzberater nicht, Familien dabei zu helfen, die Umstellung vom Sparen für das College auf die Frage, wie sie dafür zu zahlen sind, in die kritische Phase der Spätphase zu bringen. Dieser Mangel an Planung führt dazu, dass zu viele Studierende mit übermäßig hohen Schulden für Studierende abschließen.

Wie können sich Familien mit Hochschulkindern am besten vorbereiten? Sie sollten eine Strategie für die Hochschulplanung entwickeln, die fünf Schlüsselbereiche abdeckt: Sparen, Auswahl der Hochschulen, Finanzhilfen, Steuerhilfen und Vermögensverwaltung.

Speichern

Vor der späten Planungsphase ist das Sparen für das College von größter Bedeutung. Es ist nie zu spät, um zu beginnen, auch wenn Ihre Kinder die High School besuchen. Der beste Weg ist mit einer von zwei Arten von 529 Konten:

529 Sparpläne

Hierbei handelt es sich um staatlich geförderte Sparguthaben, mit denen Sie Vermögenswerte steuerfrei aufbauen können, solange sie für qualifizierte Bildungskosten verwendet werden. Jedes Bundesland bietet unterschiedliche Anlagemöglichkeiten an, und einige bieten Steuerabzüge für Beiträge.

529 Prepaid-Pläne

Mit Prepaid-Plänen können Sie Geldmittel einzahlen, die zukünftige Kurse zu aktuellen Kursen kaufen. Im Gegensatz zu Sparplänen, bei denen die ausgewählten Anlagen an Wert verlieren könnten, verlagern Prepaid-Pläne das Risiko auf das Sponsorunternehmen. Dank dieser Pläne können Sie an fast 300 Privatschulen künftige Studiengebühren erwerben. Es gibt keine Gebühren und es besteht kein Marktrisiko.

Schulauswahl

Der wichtigste Teil Ihres Plans könnte es sein, Ihrem College-gebundenen Kind dabei zu helfen, die richtige Schule zu wählen. Ihr Ziel ist es herauszufinden, wo er am besten Platz findet, akzeptiert zu werden und rechtzeitig abzuschließen.

Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Zulassungsexperten, einer Person, die sich mit dem Leben auf dem Campus, mit Akademikern, den Zulassungs- und Finanzrichtlinien an Hunderten von Colleges auskennt und die Schüler mit den Schulen zusammenbringt, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. Er oder sie kann helfen, Ihre Suche einzugrenzen.

Für eine weniger personalisierte, aber erschwinglichere Ressource weisen einige Websites Ihrem Kind geeignete Schulen zu.

Beachten Sie unabhängig von Ihrem Ansatz die Kultur der Schule und die Persönlichkeit Ihres Kindes. Berücksichtigen Sie die Größe des Campus, die Nähe zum Wohnort, die relative Wettbewerbsfähigkeit der Schülerschaft, die Klassengröße und soziale Aktivitäten wie Bruderschaften und Leichtathletik.

Finanzielle Hilfe

Sobald Sie die Zielschulen ausgewählt haben, konzentrieren Sie sich auf finanzielle Unterstützung:

Arten von Anwendungen

Es gibt zwei Anträge, die die Berechtigung für eine bedarfsorientierte Finanzhilfe bestimmen: die kostenlose Bewerbung für die Studentische Hilfe des Bundes und das CSS-Profil. Sie stellen ähnliche Fragen in Bezug auf die Familienfinanzen, können jedoch dramatisch unterschiedliche erwartete Familienbeiträge oder EFCs erzeugen. Finden Sie heraus, welche Schulen welche Anwendung verwenden, um Ihre Auslagenkosten besser einschätzen zu können.

Vermögensstrukturierung

Die Reduzierung Ihrer berichtspflichtigen Vermögenswerte kann möglicherweise die Förderfähigkeit Ihrer Beihilfen erhöhen. Arbeiten Sie mit einem Berater oder Steuerfachmann zusammen, um sicherzustellen, dass Sie die geeigneten Strategien anwenden.

Verdiensthilfe

Die Verdiensthilfe basiert auf den einzigartigen Fähigkeiten Ihres Kindes, sei es akademisch, sportlich, musikalisch oder staatsbürgerlich. Es hat nichts mit dem Einkommen oder Vermögen Ihrer Familie zu tun und erfolgt in der Regel in Form von Stipendien, Zuschüssen oder Studienrabatten, was bedeutet, dass es nicht zurückgezahlt werden muss.

Einige Hochschulen werden mit Stipendien und Stipendien zu 100% der bedarfsabhängigen Beihilfefähigkeit Ihres Kindes gedeckt, während andere eine Kombination aus Verdiensthilfe und Studentendarlehen verwenden. Verwenden Sie Online-Ressourcen, um zu ermitteln, wie wünschenswert ein Kandidat Ihr Kind für bestimmte Schulen ist. Wenn Ihr Kind auffällt, erhält es wahrscheinlich mehr leistungsorientierte Hilfe. Dies ist ein Beispiel dafür, wie College-Auswahl und Erschwinglichkeit Hand in Hand gehen - die Auswahl des richtigen College kann zu mehr Finanzhilfe führen, die nicht zurückgezahlt werden muss.

Steuerbeihilfe

Steuerbeihilfen sind ein oft übersehener Aspekt der Hochschulplanung. Zum Beispiel kann der American Opportunity Tax Credit bis zu 10.000 USD für die College-Kosten zur Verfügung stellen. Wenn Sie den Kredit nicht selbst annehmen können, prüfen Sie, ob Ihr Kind berechtigt ist. Ihre Steuerplanung sollte jedoch über die AOTC hinausgehen.

Berücksichtigen Sie die steuerlichen Vorteile der Verlagerung geschätzter Vermögenswerte wie Aktien auf Ihr Kind. Ihr Kind kann das Vermögen möglicherweise in seinem Namen verkaufen und zu einem niedrigeren Satz Steuern zahlen. Stellen Sie sicher, dass sich das zusätzliche Einkommen nicht auf die Förderfähigkeit der bedarfsabhängigen Beihilfen auswirkt und dass es sich ordnungsgemäß um die „Kindersteuer“ handelt.

Bei der Durchführung Ihres College-Plans ist es wichtig, im Voraus zu wissen, wie sich Ihre Steuerstrategien auf Ihre Finanzhilfe auswirken. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie Ihre Steuergelder und Finanzhilfen optimieren.

Vermögensverwaltung

Eltern und Kinder müssen selbst nach Optimierung der Finanzhilfe und der Steuerbeihilfe den besten Weg bestimmen, um ihre Kostenanteile zu zahlen.

Sie wollen das Beste für Ihre Kinder, aber die Verwendung von Eigenheimvermögen oder Altersguthaben ist in der Regel nicht der beste Weg. Eine bessere Option wäre, die Darlehen Ihres Kindes zu bezahlen, wenn Sie mehr Sicherheit haben, Ihre eigenen Ziele zu erreichen.

Denken Sie daran, dass Studentendarlehen die Möglichkeit Ihres Kindes einschränken können, für den eigenen Ruhestand zu sparen oder nach dem College ein Haus zu kaufen. Es wird zu viel Wert darauf gelegt, ins College zu gehen und nicht genug, um auszusteigen.Er oder sie muss die Auswirkungen von Darlehenszahlungen nach dem College auf den Cashflow verstehen.

Legen Sie alle Finanzierungsmöglichkeiten fest, bestimmen Sie die Erschwinglichkeit jeder Schule und entscheiden Sie, welche Opfer Ihre Familie bereit ist, um Ihren Anteil zu zahlen.

Sie sind möglicherweise nicht in der Lage, die Kosten für die Ausbildung zu kontrollieren, können sich aber durchaus dafür einplanen. Beginnen Sie so früh wie möglich, erkunden Sie alle Ihre Optionen und stimmen Sie sich bei Bedarf mit externen Fachleuten ab. Wenn Ihr aktueller Finanzberater keine koordinierte Beratung bietet, suchen Sie jemanden, der dies kann.

College wird eine Ihrer größten Investitionen sein. Je früher Sie einen Plan zusammenstellen, desto besser.

Brett Tushingham ist Finanzberater und Gründer von Tushingham Wealth Strategies in Wilmington, North Carolina.