Fünf Tipps zu Medicare Advantage

Von Martine G. Brousse

Erfahren Sie mehr über Martine auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

Als Abrechnungsmanager stellte ich oft fest, dass viele ältere Patienten über ihre Medicare-Abdeckung falsch informiert waren. Mangelndes Grundverständnis würde zu Verzögerungen, höheren Kosten und zusätzlichem Stress führen. Wenn Sie fünf grundlegende Punkte verstehen, kann dies den Patienten helfen, eine angemessene und schnelle Behandlung zu erhalten und Geld und Vernunft zu sparen.

1. Es gibt mehr als einen Medicare-Plan.

Am Anfang war Medicare. Von Medizinern als "direkt" bezeichnet, besteht diese Original Medicare (OM oder MCR) aus:

• Teil A: Krankenhaus-, Pflege- und Hospizpflege
• Teil B: Ärzte, Labore, Tests und langlebige medizinische Geräte
• Teil D: verschreibungspflichtige Medikamente (aus einem Krankenhaus oder Büro herausgegeben)

Die Beteiligung der Patienten ist minimal. Gesundheitsdienstleister erbringen Dienstleistungen, senden eine Rechnung und werden schnell bezahlt, ein perfektes Beispiel für den soeben diskutierten Prozess "Fee for Service" (FFS). Die Bundesregierung verwaltet OM.

Medicare Advantage (MA) wurde vor einigen Jahren zur Kostensenkung gegründet und wird von privaten Versicherungsträgern verwaltet. Dies wird auch als Teil C bezeichnet.

2. Wissen Sie, ob Sie OM oder MA haben.

Es ist wichtig zu wissen, welche Abdeckung Sie haben. Angenommen und dem Arzt mitgeteilt, dass Sie Medicare haben, ist falsch, wenn Sie einen MA-Plan haben. In der Branche bedeutet "Medicare" Original Medicare. Es noch nie bedeutet Medicare Advantage.

Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage (MA) -Plan angemeldet haben, übergeben Sie Ihre Original Medicare (OM) -Vorteile einer privaten Versicherungsgesellschaft, die wiederum Deckung bietet, Ihren Plan verwaltet und Ihre Ansprüche zahlt. Sie verfügen jetzt über eine Handelsrichtlinie, die bestimmten Richtlinien, Anforderungen und Einschränkungen unterliegt. Ihr Arzt benötigt möglicherweise einen direkten Vertrag mit diesem Versicherer oder eine Genehmigung, bevor die Leistungen erbracht werden.

Ihre Medicare-Karte (mit Ihrer Sozialversicherungsnummer, gefolgt von einem Brief) ist für die Zahlung von Ansprüchen nicht mehr gültig. Es ist nur der vom privaten Versicherungsträger ausgegeben.

3. Die Deckungsbedingungen variieren.

MA-Pläne basieren nicht auf dem gleichen einfachen Prinzip: „Sie werden leicht bezahlt, solange Sie die grundlegenden und gut veröffentlichten Richtlinien verwenden“, die von der MCR verwendet werden. Sie müssen jedoch dieselben Leistungen abdecken (Arztbesuche, stationäre und ambulante Dienste, Notfall) Pflege, einige Vorsorgeleistungen, Tests und Laboratorien, psychiatrische Versorgung, einige Physiotherapie, begrenzte Pflegeheim-, Pflege- und Hospizpflege, Vorräte und Arzneimittel- / Alkoholbehandlungen).

Seh-, Zahn- und Gehörschutz fallen nicht unter OM. Sie können diese Optionen separat erwerben, wenn sie nicht in der MA-Richtlinie enthalten sind.

Beachten Sie, dass MA-Pläne möglicherweise mehr kosten als die bereits an Medicare gezahlten Prämien.

Es gibt zwei grundlegende MA-Pläne:

• HMO-Patienten müssen Dienstleistungen über ein exklusives Netzwerk erhalten. Abonnenten werden einer lokalen IPA (medizinische Gruppe) und einem PCP (Hausarzt) zugewiesen, der Ihre allgemeine Betreuung überwacht und obligatorische Genehmigungen erteilt. Die Abdeckung von Teil D muss von derselben HMO erworben werden.
• Nicht-HMO (FFS oder PPO). Dieser Plan scheint darauf hinzudeuten, dass Einschränkungen nicht gelten. Achtung: Ihre endgültige Haftung kann sich erhöhen, wenn Ihr medizinischer Leistungserbringer keinen Vertrag mit Ihrem Gesundheitsplan hat oder keine Genehmigung erhalten wurde. Die Tatsache, dass Ihr Arzt ein PPO-Anbieter ist, bedeutet nicht, dass er MA-Patienten aufnehmen möchte oder kann. PPO-Pläne sind definitionsgemäß kommerziell. Vorsicht ist geboten, wenn Sie im Zusammenhang mit Medicare den Begriff „PPO“ oder „FFS“ verwenden.

4. Es kann dich kosten.

Zu viele Patienten wechseln nur zu einer MA-Richtlinie, um festzustellen, dass sie ihren Arzt nicht weiter aufsuchen können, oder sie haben im Januar eine wesentlich höhere finanzielle Haftung. Zwar gibt es gute Gründe, einen MA-Plan zu wählen: Verschreibungsrabatte, keine 20% ige Anzahlung und eine Begrenzung des jährlichen Kostenanteils - andere finanzielle Bedenken können sich unerwartet und negativ auf Ihren Gewinn auswirken.

Die meisten MA-Pläne enthalten Bürokopien, Selbstbehalte und Grenzwerte, die eingehalten werden müssen, bevor die Forderungen vollständig gezahlt werden können. Bestimmte Dienstleistungen unterliegen möglicherweise der unbeschränkten Haftpflichtversicherung.

5. Hilfe ist verfügbar.

Besuchen Sie Medicare.gov, um mehr über die Wahlmöglichkeiten, Kosten, Reichweite und Optionen von Medicare zu erfahren. In Kalifornien erhalten Sie kostenlose Beratung und Informationen zu Medicare von HICAP.

Abschließend

MA-Pläne funktionieren für viele Senioren gut, aber es ist ratsam, vor der Anmeldung zu recherchieren, da Ihre Wahl für das nächste Jahr festgelegt ist.

Denken Sie daran: Sie können einem MA-Plan während des offenen Registrierungszeitraums zwischen Mitte Oktober und Anfang Dezember beitreten, wechseln oder diesen verlassen. Sie können einem MA-Plan während des Jahres nur beitreten, wenn er eine 5-Sterne-Bewertung hat oder Sie sich gerade für die Medicare-Abdeckung qualifiziert haben. Sie können nur die Abmeldung beantragen und zwischen dem 1. Januar und dem 14. Februar jedes Jahres zu OM zurückkehren.