10 Dinge, die Ihr Online-Broker Ihnen nicht sagt
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Inhaltsverzeichnis:
- 1. Sie zahlen möglicherweise eine Inaktivitätsgebühr
- 2. Der Maklerwechsel ist einfacher als Sie denken
- Finden Sie die besten Makler
- 3. Sie zahlen für die Überweisung von Geld
- 4. Ein Robo-Advisor kann mehr für weniger tun
- 5. Die Mindestinvestitionen können höher sein als die Mindestmakler
- 6. Sie können provisionsfrei handeln
- 7. Es ist schwierig, sich für Promotionen zu qualifizieren
- 8. Broker-Handelsplattformen stehen nicht jedem offen
- 9. Wenn Sie Kontobetrug erleiden, haften Sie möglicherweise für Verluste
- 10. Sie können ETFs provisionsfrei handeln
Amerikaner, die außerhalb einer betrieblichen Altersvorsorge investieren, tun dies oft über ein Online-Broker-Konto. Normalerweise handelt es sich dabei um ein IRA-Konto oder, falls dies maximal möglich ist, um ein steuerpflichtiges Konto.
Es gibt viel zu sagen für Online-Broker, die den traditionellen Börsenmakler weitgehend ersetzt haben. Diese Unternehmen ermöglichen es Anlegern, Geschäfte schnell und kostengünstig über Computer (und zunehmend auch über Mobiltelefone) zu platzieren.
Trotzdem ist es wie bei jedem Service wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. In vielen Fällen finden Sie diese 10 Dinge dort begraben:
1. Sie zahlen möglicherweise eine Inaktivitätsgebühr
Einige - aber nicht alle - Broker verlangen eine bestimmte Anzahl von Trades pro Monat, Quartal oder Jahr. Wenn Sie nicht zufrieden sind, zahlen Sie möglicherweise eine Inaktivitätsgebühr, die im Allgemeinen zwischen 50 und 200 US-Dollar liegt.
Lesen Sie die Gebührenliste des Brokers sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie die Mindestanforderungen erfüllen können. In einigen Fällen wird auf Handelsmindestwerte verzichtet, wenn Sie über einem bestimmten Kontostand bleiben. In anderen Fällen müssen Sie eine bestimmte Anzahl von Trades ausführen und einen erforderlichen Kontostand erfüllen.
2. Der Maklerwechsel ist einfacher als Sie denken
Durch den Wechsel von Brokern können Sie Geld sparen und Ihre Rendite steigern. Aber niemand mag den administrativen Aufwand, Konten zu verschieben. Online-Anwendungen auszufüllen und sich an einen neuen Broker mit einer neuen Handelsplattform und neuen Tools zu gewöhnen, macht keinen Spaß.
Der Maklerwechsel ist heutzutage jedoch einfacher als je zuvor. Die Bewerbungen erfolgen online und das Geld wird nahtlos und elektronisch überwiesen. Sie können die meisten Vermögenswerte sogar unverändert übertragen, dh Sie müssen Ihre Investitionen nicht vor der Übertragung verkaufen. FINRA hat einen guten Überblick über den Kontoübertragungsprozess.
Finden Sie die besten Makler
- Verstehen Sie Ihren Anlagestil
- Grenzen Sie die benötigten Funktionen ein
- Eröffnen Sie Ihr Konto und zahlen Sie auf Ihr Konto ein
3. Sie zahlen für die Überweisung von Geld
Der obige Punkt kommt mit einem Nachteil: Die meisten Broker erheben eine Kontoführungsgebühr von 50 bis 75 Dollar. Das sind die Kosten für die Übertragung Ihres vollständigen Kontos. Wenn Sie nur eine Portion übertragen möchten, zahlen Sie wahrscheinlich weniger.
Es gibt auch andere Kontogebühren, die Sie kennen sollten, beispielsweise für Broker-unterstützte Trades, Papierauszüge und das Schließen eines IRA-Kontos. In einigen Fällen berechnen Makler einen Aufpreis für Research, Streaming-Daten und Premium-Trading-Tools.
4. Ein Robo-Advisor kann mehr für weniger tun
Robo-Berater sind ein relativ neuer Finanzdienstleister, der schnell an Fahrt gewinnt. Diese Dienste verwalten das Geld von Anlegern über einen Computeralgorithmus gegen eine geringe Gebühr. Dabei werden in der Regel kostengünstige Exchange Traded Funds (ETFs) eingesetzt.
Große Broker wie Vanguard und Charles Schwab haben Robo-Advisor-Arme eingeführt. Fidelity testet derzeit eine eigene Version. Kleinere Startups wie Betterment und Wealthfront haben schnell einen beeindruckenden Kundenstamm aufgebaut. Die verwalteten Vermögen von Betterment stiegen allein im Jahr 2015 von 2 Mrd. USD auf über 3 Mrd. USD.
Robo-Berater sind nicht jedermanns Sache, denn der Investor selbst ist weitgehend Sie investieren in der Regel auch nicht in Einzelaktien oder Investmentfonds. Wenn Sie jedoch Inhaber eines Online-Brokerage-Kontos sind und monatlich in dieselben Investmentfonds oder ETFs investieren, können Sie diese verwaltete Lösung in Betracht ziehen. In einigen Fällen liegen die Kosten des Managements und die Kostenquoten der ETF unter den Kosten eines verwalteten Investmentfonds wie eines Zieldatums.
5. Die Mindestinvestitionen können höher sein als die Mindestmakler
Es gibt mehrere Broker, die keine Mindestinvestition erfordern. dazu gehören TD Ameritrade, OptionsHouse und TradeKing. Für Investmentfonds und Indexfonds ist jedoch eine Mindestinvestition von mindestens 1.000 USD erforderlich. Wenn Sie es nicht treffen können, kann Ihr Geld in bar auf Ihrem Broker-Konto verbleiben, bis Sie können.
Das hört sich nicht so schlecht an, aber Sie sollten wissen, dass Online-Broker dazu tendieren, Zinssätze zu zahlen, die viel niedriger sind als die, die Sie mit einem Online-Sparkonto verdienen würden - in einigen Fällen 0,05% oder weniger. Das bedeutet, wenn die Investition, die Sie im Auge haben, ein Minimum hat, das Sie nicht erreichen können, dann ist es besser, wenn Sie auf einem Sparkonto einen Topf mit Bargeld aufbauen und ihn dann übertragen, sobald Sie genug davon haben.
Ein paar Alternativen: Es gibt Indexfonds, die für nur 100 US-Dollar erworben werden können (Charles Schwab ist für seine Auswahl hier bekannt; der Broker hat ein Minimum von 1.000 US-Dollar, verzichtet jedoch bei automatischen monatlichen Transfers von 100 US-Dollar oder mehr). Einige ETFs, die wie eine Aktie gehandelt werden, können für unter 100 US-Dollar pro Aktie gefunden werden.
6. Sie können provisionsfrei handeln
Mit Apps wie Robinhood und Loyal3 können Anleger Aktien (und im Fall von Robinhood-ETFs) völlig kostenlos erwerben. Es gibt Nachteile: Sie sind nicht mit dem Schnickschnack eines typischen Online-Brokers ausgestattet - keine Handelsplattformen zum Beispiel - und insbesondere Loyal3 hat eine sehr begrenzte Anlageauswahl. Wenn die Kosten jedoch Ihr Hauptanliegen sind, lohnt sich ein Blick auf beide Apps.
Eine weitere Option für den provisionsfreien Handel: Merrill Edge.Kunden, die ein kombiniertes Guthaben von mindestens 25.000 USD auf ihren Einlagenkonten der Bank of America und den selbstverwalteten Merrill Edge-Konten führen, können sich bis zu 30 Freihandelsgeschäfte pro Monat qualifizieren.
7. Es ist schwierig, sich für Promotionen zu qualifizieren
Der Online-Broker-Wettbewerb ist hart umkämpft, so dass die meisten Unternehmen versuchen, mit Werbeangeboten neue Kunden zu gewinnen. Damit Sie sich für die besten Angebote qualifizieren können, müssen Sie hohe Einzahlungsvoraussetzungen erfüllen, in einigen Fällen nördlich von 50.000 USD.
Wenn Sie dies tun können, indem Sie beispielsweise einen alten 401 (k) überrollen oder Ihr Broker-Konto von einem Anbieter zu einem anderen verschieben, erhalten Sie oft für einen begrenzten Zeitraum Geldboni und Freihandel.
8. Broker-Handelsplattformen stehen nicht jedem offen
In vielen Fällen bietet ein Broker zwei Handelsoptionen an: Alle Kunden haben Zugriff auf eine Plattform mit einer begrenzten Anzahl an Funktionen oder können über die Broker-Website handeln. Eine zweite Premium-Handelsplattform steht möglicherweise nur Kunden zur Verfügung, die ein Mindestguthaben erfüllen oder eine Mindestanzahl von Geschäften ausführen.
Es gibt jedoch Broker, die allen Kunden eine Reihe von Handelsplattformen anbieten - TD Ameritrade ist dafür bekannt, und die Premium-Handelsoptionen wie thinkorswim und Trade Architect sind ein Grund, weshalb relativ hohe Provisionen anfallen.
9. Wenn Sie Kontobetrug erleiden, haften Sie möglicherweise für Verluste
Gemäß dem Electronic Funds Transfer Act ist Ihre Haftung auf 50 US-Dollar begrenzt, wenn Ihr Bankkonto verletzt wird oder Ihre Debitkarte verloren geht oder gestohlen wird, sofern Sie den Verlust oder Diebstahl innerhalb von zwei Werktagen melden.
Online-Broker-Konten genießen nicht den gleichen Bundesschutz. Obwohl die meisten Maklerunternehmen Kunden erstatten, wenn ihre Konten aufgrund unberechtigter Aktivitäten verletzt oder beeinträchtigt werden, sind die Gewässer hier trübe. In einigen Fällen - insbesondere wenn Sie als fahrlässig eingestuft werden, was einen einfachen Klick auf einen Phishing-Link bedeuten könnte - haften Sie möglicherweise für Ihre Verluste. Sie müssen Ihren Broker nach seinen Richtlinien fragen. So schützen Sie Ihr Broker-Konto vor Betrug
10. Sie können ETFs provisionsfrei handeln
ETFs handeln wie eine Aktie; Als solche fallen sie unter den Aktienprovisionsbereich der Gebührenordnung für Broker. Wenn Sie also einen durchschnittlichen Durchschnittswert in einen ETF investieren (dh Sie investieren regelmäßig einen festgelegten Betrag), könnten Sie jedes Mal eine Handelsprovision zahlen. Wenn diese Provision 9,95 $ beträgt und Sie 100 $ investieren, verlieren Sie fast 10% von der Spitze.
Einige Makler verfügen jedoch über lange Listen von provisionsfreien ETFs. Wenn Sie sich für ETFs entscheiden, sollten Sie einen solchen Broker wählen. Wenn Sie in ETFs investieren und Ihr Broker eine Provision erhebt, möchten Sie möglicherweise den Wechsel in Betracht ziehen. (Hier sind unsere Site-Picks für die besten Online-Broker für provisionsfreie ETFs.)
Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.
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