Kick Adult Kids aus dem Nest, beschleunigen Sie Ihren Ruhestand

Junge Erwachsene sollten aufrücken, aber in vielen Fällen ziehen sie nur zurück. Und es droht die Pensionierung ihrer Eltern - sowohl finanziell als auch psychologisch.

Der Arbeitsmarkt für junge Erwachsene hat sich seit 2010 stetig verbessert, doch die Zahl der Millennials, die bei ihren Eltern leben, hat weiter zugenommen. Nach Angaben des Pew Research Center lebten Anfang 2015 26% der Millennials (definiert als diejenigen, die derzeit 18 bis 34 Jahre alt sind) bei ihren Eltern.

Insbesondere für 25-Jährige ist der Trend noch ausgeprägter. Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank von New York im September 2015 lebten 2013 30% bis 50% der 25-Jährigen bei ihren Eltern, je nach Bundesstaat. Alle 48 aneinander grenzenden Staaten verzeichneten zwischen 2003 und 2013 einen Anstieg dieses „Mitbewohners“ mit einem mittleren Anstieg von 13,8 Prozentpunkten. Der Nordosten und die Westküste hatten die größten Zuwächse. (Alaska hatte einen leichten Rückgang.)

Für die Eltern kann die finanzielle Belastung, wenn ein erwachsenes Kind zurückgezogen wird, die Pensionierung verzögern. Bedenken Sie Folgendes: 52% der Boomer-Haushalte, die zwar Kinder haben, diese aber nicht unterstützen, befinden sich im Ruhestand. Dies geht aus einer im März 2015 durchgeführten Studie von Hearts & Wallets, einem Investment- und Vorsorgeforschungsunternehmen, hervor. Unter den Boomern, die erwachsene Kinder unterstützen, sind nur 21% voll im Ruhestand.

[Lebensversicherungsangebote sind über unsere Website Lebensversicherungsvergleichstool verfügbar.]

Laut Boomer-Befragten, die erwachsene Kinder unterstützen, ist die Wahrscheinlichkeit (mit 38%) gegenüber anderen Boomern um 25% höher als bei anderen Boomern, laut der Umfrage von Hearts & Wallets.

Wie können Sie vermeiden, einer dieser gestressten Eltern zu sein, die es sich nicht leisten können, in Rente zu gehen? Zwei Worte, sagt der zertifizierte Finanzplaner Jeff Rose: "Harte Liebe."

Rose, Gründerin von Alliance Wealth Management in Carbondale, Illinois, warnt davor, erwachsene Kinder überhaupt wieder einziehen zu lassen. Er bemerkt, dass es Ausnahmen geben kann - zum Beispiel ein erwachsenes Kind, das eine schlechte Scheidung hinter sich hat. Aber im Allgemeinen: "Wenn sie keinen Job behalten können, wissen sie nicht, wie sie ihr eigenes Geld verwalten sollen, und sie wissen, dass Mama und Papa sie retten werden, absolut nicht", sagt Rose.

"Sie müssen die schwierige Zeit durchlaufen können, um einen Charakter aufzubauen", sagt er.

Pamela Plick, zertifizierte Finanzplanerin und gebührenpflichtige Anlageberaterin im kalifornischen Palm Desert, verfolgt einen ähnlichen Ansatz. "Ich erinnere die Kunden daran, dass das beste Geschenk, das sie ihren Kindern geben können, darin besteht, finanziell unabhängig zu sein und sie in ihren älteren Jahren nicht zu belasten", sagt sie. Zu diesem Zweck wird sie den Kunden helfen, einen Finanzplan für ihre erwachsenen Kinder zu erstellen, damit die Kinder alleine zurückkehren können.

Die Zerschlagung der Studentenschulden scheint auch die Chancen eines besseren Arbeitsmarktes auszugleichen. Forscher der Federal Reserve Bank in New York verfolgten im Alter von 25 Jahren die Verschuldung der Studenten, und gleichzeitig stieg die Zahl der Mitbewohner mit den Eltern im gleichen Alter. Sie fanden heraus, dass die beiden Trends übereinstimmten, was darauf hindeutet, dass die Verschuldung der Studenten eine der Hauptursachen dafür ist, dass Kinder in das Elternschlafzimmer ihrer Eltern zurückkehren.

Machen ihren Exit-Plan

Wenn Sie die harte Liebe nicht liefern können, drucken Sie mindestens einen Vertrag aus, sagt Rose. Sagen Sie den jungen Erwachsenen, dass sie Miete zahlen müssen, und schreiben Sie sie zu Papier, sagt er. "Kein gelegentlicher Handschlag - oder Umarmung - und hält sie zur Verantwortung", sagt er. Wenn Ihr erwachsenes Kind nicht bereit ist, die Vereinbarung zu unterzeichnen, sollte es nicht zurückziehen, sagt Rose.

Plick empfiehlt auch, einen Zeitplan für die Selbstversorgung des Kindes festzulegen.

Wenn Ihre erwachsenen Kinder Ihre Finanzen bereits gut belasten, hat Plick diesen Rat:

• Ziehen Sie kein Geld aus Ihren Vorsorgekonten, um Kindern zu helfen.
• Helfen Sie dem erwachsenen Kind, ein Budget aufzustellen.
• Arbeiten Sie mit einem Finanzplaner zusammen, um zu bestimmen, wie viel Unterstützung Sie gegebenenfalls dem erwachsenen Kind leisten können.

Plick warnt auch davor, eine Lebensversicherung zu kaufen, um einem erwachsenen Kind Geld zur Verfügung zu stellen, wenn Sie sterben. (Erwachsene mit besonderen Bedürfnissen benötigen natürlich eine solche Planung.)

Rose stimmt zu und bemerkt: „Sie werden wahrscheinlich das Geld umwerfen, wenn sie es bekommen. Wenn sie nicht finanziell verantwortlich genug sind, um ein selbstbestimmtes Leben zu führen, sind sie nicht finanziell verantwortlich genug, um eine Todesfallleistung für die Lebensversicherung zu erhalten."

Plick weist jedoch auf eine kluge Ausgabe hin: Bezahlen Sie dem Kind, wenn Sie mit einem Finanzplaner oder einem Finanzberater zusammenarbeiten, um einen langfristigen Plan zu erstellen, insbesondere wenn es sich um Schulden handelt.

Wenn Sie Kindern die Tür nicht schließen können, um Ihren Ruhestand zu schützen, tun Sie dies zum Wohle Ihres Landes. Der New Yorker Fed-Bericht stellte fest, dass junge Menschen, die zu Hause wohnen, größere Anschaffungen und allgemeine Beteiligung am Wirtschaftsleben verzögern. Ihre Trägheit ist ein Faktor für das schwache Wirtschaftswachstum.

Amy Danise ist Redakteurin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Dieser Artikel erscheint auch auf USAToday.com.

Foto über iStock.