Was jeder Anleger vor der Steuererklärung wissen sollte

In 10 min. mehr über Börse & Aktien verstehen als 90% aller Menschen

Gäbe es einen "Gefällt mir" -Button für Anlagen, würden wir ihn treffen.

Investitionen helfen Ihrem Geld, schneller zu wachsen, als wenn es auf einem Bankkonto ist, und helfen Ihnen, Ihre finanziellen Ziele schneller zu erreichen.

Aber das Geld, das Sie aus Investitionen machen (was als Kapitalgewinne bezeichnet wird), zählt in den Augen der Regierung als Einkommen, und das bedeutet, dass Sie dafür besteuert werden.

In diesem Beitrag behandeln wir, was der typische Anleger während der Steuerzeit wissen muss. Wir werden nicht komplexe Finanzinstrumente wie Futures, Leerverkäufe oder Derivate abdecken, aber wenn Sie ein Rentenkonto und / oder ein Basis-Anlagekonto mit Aktien, Investmentfonds oder Anleihen haben, dann haben wir Sie versichert.

Überfliegen Sie die Titel, um die Informationen zu finden, die auf Sie zutreffen:

Was Sie brauchen

Sie sollten inzwischen ein Steuerpaket von Ihrem Broker erhalten haben, das Dinge wie Ihren 1099-DIV und Ihren 1099-B enthält. Dies sagt Ihnen alle Informationen, die Sie wissen müssen, um Ihre Steuern zu machen. Wenn Sie es nicht erhalten oder verloren haben (es passiert), können Sie sich bei Ihrem Broker-Konto anmelden und eine digitale Kopie finden oder es anfordern und anfordern.

Das Formular 1099-DIV wird Ihre Kapitalgewinne, Dividenden auflisten Verteilungen von Zinsen und Kapitalgewinnen, so dass Sie sie an der entsprechenden Stelle auf Ihrem 1040 ausfüllen können. Für einfache Anlagekonten müssen Sie nicht einmal wissen, was diese Begriffe bedeuten, sie einfach abgleichen und aufschreiben (oder eintippen)) die Nummer.

Wenn Sie irgendwelche Investitionen verkauft haben …

Wenn Sie Ihre Aktien für mehr verkauft haben, als sie wert waren, als Sie sie gekauft haben, wird dies als Kapitalgewinn bezeichnet und wird auf Ihrem 1099-B gemeldet, inklusive in Ihrem Steuerpaket von Ihrem Broker. Ihr Kapitalgewinn entspricht dem, für den Sie es verkauft haben, abzüglich des Preises, den Sie für die Investition bezahlt haben (die "Kostenbasis"). Wenn Sie also 10 Aktien zu 10 $ gekauft und für 20 $ verkauft haben, haben Sie 100 $ an Kapitalgewinnen (200 $ - 100 $) verdient. Dieser Kapitalgewinn wird besteuert, und Sie melden ihn innerhalb des Einkommensteils Ihrer 1040, wo er "Kapitalgewinne" sagt.

Wie lange hielten Sie sie?

Die Regierung will die Amerikaner ermutigen, langfristig zu investieren (was wir auch empfehlen!). Wenn Sie eine Anlage wie Investmentfonds, Aktien oder Obligationen gekauft haben und diese weniger als ein Jahr später verkauft haben, bedeutet dies, dass sie als kurzfristiger Kapitalgewinn gelten und Ihr Gewinn zu einem normalen Satz von bis zu 35% besteuert wird.

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Aber wenn Sie Ihre Investition länger als ein Jahr vor dem Verkauf behalten, bedeutet dies, dass Ihr Gewinn ein langfristiger Kapitalgewinn ist und zu einem viel niedrigeren Steuersatz besteuert wird von nicht mehr als 15%.

Moral der Geschichte: Halten Sie Ihre Investitionen für mehr als ein Jahr, wenn möglich.

Was ist, wenn Sie Geld verloren haben?

Wenn Sie eine Investition für weniger verkaufen als Sie gekauft haben, wird dies als Kapitalverlust bezeichnet. Aber die IRS kann den Schmerz nur ein wenig mindern.

Wenn Sie bei einigen Aktien, die Sie verkauft haben, einen Gewinn erzielt haben, und bei einigen anderen einen Verlust, können Sie Ihre Verluste gegen die Kapitalgewinne geltend machen, um niedrigere Steuern zu zahlen. Wenn Sie beispielsweise einen Kapitalgewinn von 50 USD für Aktie A und einen Kapitalverlust von 35 USD für Aktie C erzielt haben, werden Sie nur für 15 USD Kapitalgewinne (50 USD - 35 USD) besteuert. Wenn Ihre Verluste mehr als Ihre Gewinne sind, können Sie bis zu $ 3.000 Verluste gegen Ihr anderes Einkommen, wie Ihren Lohn von der Arbeit verlangen.

Moral der Geschichte: Wenn Sie einen Verlust für Ihre Investitionen machen, stellen Sie sicher

Ein Trick, um Steuern zu sparen

Es ist zu spät, um diesen Trick jetzt zu verwenden, aber vielleicht wird er für nächstes Jahr nützlich sein.

Viele Investoren werden ihre Investitionen betrachten Am Ende des Jahres im Dezember und Aussortieren von Verlierern, die sie nicht mehr in ihrem Portfolio haben wollen. Zum Beispiel, wenn Sie einige Aktien von Bankrupt Company Aktien haben, Dezember ist so gut wie jede Zeit, um sie zu verkaufen und nehmen Sie den Verlust, den Sie sowieso haben würden. Dann können Sie diese Verluste nutzen, um Ihre anderen Kapitalgewinne oder Ihr Einkommen auszugleichen.

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Um Investoren vom Spielen das System zu halten, hat jedoch die IRS, was eine "Wash Sale" -Regel genannt wird. Das heißt, wenn Sie die Aktien innerhalb von 30 Tagen zurückkaufen, können Sie diese Verluste bei Ihrer Rückkehr nicht geltend machen. Also verkaufe nur eine Investition, um Geld für Steuern zu sparen, wenn du nicht glaubst, dass es wieder hochgehen wird und du es nicht mehr in deinem Portfolio haben willst.

Moral der Geschichte: Verkaufe schlecht performende Aktien du nicht länger wollen vor dem Ende des Jahres, um Steuern zu sparen.

Wir mögen steuerfreie Konten

Wenn Sie für den Ruhestand sparen, gibt es einen Grund, warum wir Ihnen sagen, dass Sie es in einem speziellen Konto dafür setzen Zweck. Es liegt daran, dass Sie für diese Investitionen erst besteuert werden, wenn Sie das Geld in vielen Jahren abziehen.

Was das bedeutet, wenn Sie dieses Jahr $ 50.000 von Ihrem Job machen und $ 5.000 davon auf Ihr 401 (k), dann werden Sie nur auf $ 45.000 besteuert, sparen Sie insgesamt Geld. Aber wenn Sie dieses Geld in ein normales Brokerage-Konto investiert haben, würden Sie sofort darauf besteuert und dann wieder, wenn Sie die Anlagen verkaufen und einen Gewinn machen.

Einige steuerbegünstigte Anlagekonten beinhalten:

401 (k) s
IRAs und Roth IRAs
Health Savings Accounts (HSA)
529 College-Sparpläne (Obwohl Geberbeiträge auf Bundesebene nicht abzugsfähig sind)

Moral der Geschichte: Put so viel wie Sie können in steuerfreie Anlagekonten, bevor Sie Geld in regelmäßige Anlagekonten setzen.

Wenn Sie Investmentfonds besitzen …

Investmentfonds sind Anlagen, die eine Gruppe von Aktien zusammenbündeln und Aktien an Anleger als anbieten Eine einfache Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Während Fondsmanager jeden Tag Aktien im Fonds kaufen und verkaufen, machen Sie sich keine Sorgen - Sie müssen diese Transaktionen nicht berücksichtigen. Sie müssen sich nur um zwei Dinge kümmern: Wenn Sie Investmentfondsanteile (die Sie genau wie Aktien verkaufen) und Ihre Dividenden verkaufen.

Sie können wählen, Ihre Dividenden zu halten, die wie Einkommen besteuert werden, oder Sie können wählen um sie zu reinvestieren. Die Wiederanlage Ihrer Dividenden bedeutet, dass Sie das Dividendengeld, das Sie von Ihrem Investmentfonds erhalten, verwenden, um sofort mehr Aktien zu kaufen. Das hat Vorteile, aber es macht Ihre Kostenbasis und damit Ihre Kapitalgewinne viel komplizierter.

Maklerfirmen müssen genaue und leicht verständliche Kostenbasisinformationen für "gedeckte Wertpapiere" mit dem Formular 1099-B zur Verfügung stellen das Ende des Jahres. Wenn dies der Fall ist, können Sie wahrscheinlich die Steuerberichterstattung selbst vornehmen. Wenn dies nicht der Fall ist und Sie Ihre Dividenden in ein "nicht gedecktes" Wertpapier reinvestieren, sollten Sie einen Buchhalter einstellen, um Ihre Steuern für Sie vorzubereiten. Sie werden sich die Haare ausreißen, bevor Sie entscheiden, welche Methode Sie verwenden sollten, um Ihre Kapitalgewinne zu berechnen und dann die ganze Mathematik zu machen. Das wollen Sie nicht.

Moral der Geschichte: Wenn Sie Ihre Dividenden reinvestieren und Mathe hassen, ziehen Sie in Erwägung, einen Buchhalter zu bekommen.

Wenn Sie Anleihen besitzen …

Anleihen generieren Einkommen im Formular von Interesse. Um die Zinsen zu melden, füllen Sie ein Formular B aus und legen Sie es an Ihre 1040. So wird das Interesse an Anleihen behandelt:

U.S. Treasury Issues: Sie zahlen Bundessteuer auf Zinsen, aber keine staatlichen oder lokalen Einkommensteuern.
Kommunalanleihen: Sie zahlen keine Steuern auf "Munis", wenn Sie sie in dem Staat kaufen, in dem Sie leben, also sind sie frei von Staat, Bundes- und Gemeindesteuern, weshalb sie "dreifach frei" genannt werden.
Unternehmensanleihen: Sie zahlen Steuern auf die Zinsen.
Nullkupon-Anleihen: Während Sie bis zur Fälligkeit keine Zinsen auf diese Anleihen erhalten, hat die IRS berechnet die jährlichen Zinsen, die Sie verdienen würden, und belastet Sie damit.

Alden Wicker ist stellvertretender Redakteur und Stimme hinter LearnVests Facebook-Seite und Twitter-Account.

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Learnvest.com:

How To Machen Sie Ihre Steuern, wenn Sie Investitionen haben

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