Mieterversicherung verstehen

Nach Angaben des Insurance Information Institute beträgt die durchschnittliche jährliche Versicherungsprämie der Mieter in den USA nur 188 US-Dollar oder etwas mehr als 15 US-Dollar pro Monat. Da die Versicherung für Mieter normalerweise günstig ist, ist es eine kluge Investition. Denken Sie an die mögliche Alternative, die sich aus der Tasche auszahlt, um alles zu ersetzen, was beschädigt werden könnte: Schmuck, Flachbildfernseher, Computer, Möbel, Kleidung usw. Und die Versicherung eines Vermieters bezahlt Ihre Lebenshaltungskosten auch nicht, wenn das Gebäude repariert wird. Mieter Versicherung tut.

Laut einer Studie des Insurance Information Institute aus dem Jahr 2015 gaben nur 40% der Mieter an, dass sie eine Versicherung tragen.

Hier sind die wichtigsten Dinge, die Sie vor dem Kauf einer Mieter-Versicherung wissen sollten.

Welche Mieter Versicherung deckt

Die normale Mieter-Versicherung (HO-4-Versicherung) erstattet Ihnen den Verlust oder die Zerstörung von persönlichen Gegenständen von 16 spezifischen Ereignissen. Sie beinhalten:

• Feuer oder Blitz
• Sturm oder Hagel
• Explosion
• Aufruhr oder ziviler Aufruhr
• Schäden durch Flugzeuge
• Schäden durch Fahrzeuge
• Rauch
• Vandalismus oder bösartiger Schaden
• Diebstahl
• Vulkanausbruch
• Ein fallendes Objekt
• Das Gewicht von Eis, Schnee oder Schneeregen
• Versehentliches Ablassen oder Überströmen von Wasser oder Dampf aus einem Sanitär-, Heizungs-, Klima- oder automatischen Sprinklersystem oder aus einem Haushaltsgerät
• Plötzliches und versehentliches Zerreißen, Reißen, Brennen oder Wölben einer Dampf- oder Warmwasserheizung, einer Klimaanlage oder eines automatischen Brandschutzsystems
• Gefrieren eines Wasser-, Heizungs-, Klima- oder automatischen Brandschutzsystems oder eines Haushaltsgeräts
• Plötzlicher und zufälliger Schaden durch künstlich erzeugten elektrischen Strom (schließt den Verlust einer Röhre, eines Transistors oder einer ähnlichen elektronischen Komponente nicht ein)

Was die Mieter-Versicherung nicht abdeckt

Die Mieter-Versicherung zahlt nicht für Schäden durch Erdbeben oder Überschwemmungen. Dies bedeutet, dass Sie für Reparaturen aufkommen müssen, wenn Sie aus einem dieser Gründe Verluste erleiden. Die Hochwasserversicherung ist unter einer separaten Versicherung des National Flood Insurance Program und möglicherweise auch direkt von Ihrer Mieter-Versicherungsgesellschaft erhältlich. Die Erdbebenversicherung kann auch separat oder als Bestätigung oder Mitfahrer Ihrer Mieterpolicen erworben werden.

Andere wertvolle Schutzmaßnahmen

Viele Menschen meinen, dass die Versicherung der Mieter nur den persönlichen Besitz abdeckt. Die Standard-Mieter-Versicherung umfasst jedoch auch andere Schutzmaßnahmen, die für Sie wertvoll sein können. Sie beinhalten:

Haftpflichtversicherung: Wenn jemand aufgrund von Fahrlässigkeit bei Ihnen zu Hause verletzt wird und Sie klagt, könnte eine Klage Ihre Finanzen jahrelang ruinieren. Der Haftpflichtanteil Ihrer Mieter-Versicherung deckt Sie in diesen Fällen ab und schützt Sie vor Körperverletzungen oder Sachschäden. Es deckt auch den Schaden ab, den Sie und Ihre Familie versehentlich anderen zufügen. Eine Haftpflichtversicherung, die zusätzliche Kosten verursacht, deckt Sie auch für Verleumdung und Verleumdung ab. Ein Regenschirm setzt ein, wenn Sie Ihre Haftungsobergrenze erreichen.

Die Haftung erstreckt sich normalerweise auch auf Sie, wenn Ihr Hund einen Besucher, einen Nachbarn oder einen Fremden auf das Grundstück beißt. Einige Versicherer schließen Hundebisse von den Mieter-Richtlinien aus. Wenn Sie also einen Hund besitzen, wenden Sie sich an Ihren Agenten, um sicherzustellen, dass Sie abgesichert sind.

Eine Mieter-Versicherung deckt im Allgemeinen sowohl die Kosten der gesetzlichen Vertretung in einem Rechtsstreit als auch etwaige Schäden, die der anderen Partei zugesprochen werden. Die Haftungslimits beginnen in der Regel bei 100.000 USD und liegen bei 500.000 USD. Einige Experten empfehlen ein Minimum von 300.000 US-Dollar.

Der Haftungsschutz umfasst typischerweise auch einen fehlerfreien Krankenversicherungsschutz. Laut dem Insurance Information Institute erlaubt dies, „dass jemand, der sich auf Ihrem Grundstück verletzt hat, seine Arztrechnungen einfach direkt bei Ihrer Versicherungsgesellschaft einreichen kann, damit die Rechnungen bezahlt werden können, ohne dass eine Klage erhoben wird.“

Zusätzliche Lebenshaltungskosten: Wenn Ihr Haus bei einer Katastrophe zerstört wird, die von Ihrer Police abgedeckt wird, übernimmt die Mieterversicherung die zusätzlichen Lebenshaltungskosten. Dazu gehören Hotelrechnungen, Mahlzeiten im Restaurant und andere Kosten, da Ihr Zuhause repariert wird.

Wie funktioniert die Erstattung?

Versicherungsgesellschaften bieten in der Regel die Wahl zwischen zwei Erstattungsarten für Mieter-Versicherungspolicen:

• Die Kosten für Ersatzkosten zahlen die tatsächlichen Kosten für den Ersatz Ihres Eigentums. Wenn Ihr Fernsehgerät beispielsweise einen Verlust hat, würde der Erstattungsbetrag für ein neues, ähnliches Fernsehgerät gelten.
• Die „tatsächlichen Barwert“ -Richtlinien werden gezahlt, um Ihre Sachen zu ihrem Wert zum Zeitpunkt des Verlusts zu ersetzen. Das bedeutet, dass Sie einen Betrag erhalten, der auf der Abschreibung basiert. Wenn Sie beispielsweise einen Fernseher haben, der zwei Jahre alt war, würden Sie einen Betrag erhalten, mit dem Sie einen zwei Jahre alten Fernseher kaufen könnten. Wenn Sie ein neues Fernsehgerät wünschen, zahlen Sie die Differenz selbst.

Die Kosten für Ersatzkosten sind teurer - in der Regel etwa 10% mehr als die tatsächliche Barwertdeckung, so das Insurance Information Institute. Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Sie bei Katastrophen brandneue Gegenstände ersetzen möchten, sollten Sie das zusätzliche Geld für Ersatzkosten aufwenden.

Bestimmte wertvolle Gegenstände müssen jedoch mit einem so genannten Fahrer besonders versichert werden. Zum Beispiel begrenzt eine Mieter-Versicherung den Betrag, den sie für Schmuckdiebstahl bezahlt, auf 1.500 US-Dollar. Gegenstände wie Uhren, Pelze, Besteck und Schusswaffen haben niedrige Deckungen für die Diebstahlsicherung. Wenn Sie also einen Schatzdiamantring von Ihrer Großmutter erhalten haben, fragen Sie Ihren Agenten am besten, ob Sie einen Fahrer benötigen, um den vollen Wert abzudecken.

Wer braucht eine Mieterversicherung?

Bei einigen Vermietern müssen Sie vor dem Abschluss eines Mietvertrages eine Mieter-Versicherung haben oder diese innerhalb eines bestimmten Zeitraums kaufen. Normalerweise ist es Ihr Anruf.

Wenn die Versicherung des Mieters freiwillig ist, fragen Sie sich, ob Sie es sich leisten könnten, alle Ihre Besitztümer zu ersetzen, wenn diese verloren gegangen sind, beschädigt oder zerstört wurden. Wenn die Antwort nein ist, ist die Mieterversicherung ein kluger Kauf.

Wenn Ihr weltlicher Besitz einem Futon, einer Kaffeemaschine und einer Zahnbürste gleichkommt, brauchen Sie wahrscheinlich keine Mieter-Versicherung.

Rabatte und andere Möglichkeiten zum Speichern

Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten Rabatte an, wenn Sie sowohl Mieter als auch eine Kfz-Versicherung haben (Bündelung genannt), oder wenn Ihre Wohnung über ein Sicherheitssystem, Rauchmelder oder Riegelsperren verfügt.

Wenn Sie nach mehr Möglichkeiten suchen, um Geld zu sparen, sollten Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. Dies ist der Betrag, der von Ihrer Versicherungsanspruchsprüfung für einen Sachschaden abgezogen wird. Wenn Sie beispielsweise einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar und einen Sachschaden von 5.000 US-Dollar haben, wird Ihr Versicherungsscheck 4.000 US-Dollar betragen. Je höher Ihr Selbstbehalt, desto günstiger Ihre Preise. Beachten Sie, dass Sie den Selbstbehalt jedes Mal zahlen, wenn Sie einen Antrag auf Vermögensverlust stellen.

Fragen Sie sich bei der Entscheidung über einen abzugsfähigen Betrag: Wie viel können Sie im Katastrophenfall aus eigener Tasche bezahlen?

Haftungsansprüche gegen Sie sind nicht abzugsfähig.

Wisse, was du besitzt

Es ist wichtig, eine Bestandsaufnahme des Wertes Ihrer Habseligkeiten vorzunehmen, da Sie anhand der Antwort entscheiden können, wie viel Abdeckung Sie benötigen. Ihr Versicherungsvertreter kann Ihnen auch dabei helfen, die richtige Deckung zu ermitteln.

Inventarisieren, bevor ein Problem auftritt, ist für das Erhalten des Anspruchsgeldes, auf das Sie Anspruch haben, unerlässlich. Notieren Sie sich jedes Einzelteil zusammen mit seinem Wert und den identifizierenden Informationen, beispielsweise einer Seriennummer. Nimm alles auf, was du auf deiner Liste hast - sogar Küchenutensilien, Haushaltsgeräte, Handtücher und Bettwäsche.

Kostenlose Software, die auf KnowYourStuff.org erhältlich ist, kann Ihnen helfen, Ihre Besitztümer zu inventarisieren. Die meisten Versicherungsgesellschaften verfügen auch über solche Online-Tools und -Ressourcen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Agenten.

Einkaufsbummel

Obwohl die durchschnittliche Versicherungsprämie der Mieter bei 188 US-Dollar pro Jahr einen guten Wert darstellt, variieren die Preise von Staat zu Staat. Hier sind die Staaten mit den meisten und niedrigsten Durchschnittsmietern:

Teuerste:

• Mississippi, 250 $
• Texas, 247 $
• Louisiana, 246 $

Günstigste:

• North Dakota, 113 US-Dollar
• South Dakota, 120 US-Dollar
• Wisconsin, 130 US-Dollar

Die Suche nach der besten Mieter-Versicherung bedeutet, die richtige Deckung zu einem guten Preis einzukaufen.

Diese Geschichte wurde aktualisiert. Es wurde ursprünglich am 19. September 2013 veröffentlicht.

Juan Castillo ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.

Bild via iStock.