Was tun, wenn Ihr Kreditkartenanbieter Sie blendet

Aditya Dwivedula war nicht glücklich, als seine älteste Kreditkarte storniert wurde - zumal es ohne Vorwarnung geschah.

"Ich habe im Grunde eine E-Mail erhalten, die besagt, dass meine Karte nicht mehr gültig ist, im Wesentlichen, weil ich sie seit zwei Jahren nicht verwendet hatte", sagt Dwivedula aus Seattle. Besorgt darüber, wie sich die Schließung des 13-jährigen Kontos auf seine Kreditwürdigkeit auswirken würde, bat er den Kartenherausgeber, dies erneut zu überdenken. Es bot sich an, das Konto wieder zu eröffnen - allerdings erst nach einer Bonitätsprüfung, die wahrscheinlich einige Punkte von seiner Punktzahl abwerfen würde. Widerwillig stimmte er zu.

Eine vorherige Benachrichtigung hätte ihm helfen können, den ganzen Leidensweg zu vermeiden, sagt er. "Ich wünschte, sie hätten es mir im Vorfeld gesagt," Hey, Sie brauchen nur alle sechs Monate Ihre Kreditkarte."

Es ist leicht, sich blind zu fühlen, wenn ein Kreditkartenanbieter eine negative Änderung an Ihrem Konto vornimmt, z. B. das Schließen des Kontos, die Erhöhung Ihres Zinssatzes oder die Senkung Ihres Kreditlimits. Solche Schritte sind legal, scheinen aber nicht fair zu sein. So können Sie sich erholen

Lesen Sie Ihre Bedingungen

Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, werden die Bedingungen des Kontos nicht in Stein gemeißelt.

"Allgemein ausgedrückt, sagt der Vertrag mit [Kreditkarte] im Wesentlichen, dass die Bank eine Menge Dinge tun kann, einschließlich der Änderung der Konditionen." Unternehmen, das Großbanken Analysesoftware für Kreditentscheidungen zur Verfügung stellt.

Im Allgemeinen müssen die Emittenten Sie 45 Tage im Voraus über bedeutende Änderungen an Ihrem Konto informieren. Sie erhalten jedoch möglicherweise kein Heads-Up, wenn:

• Sie haben bereits einigen Änderungen zugestimmt. Ihr Emittent warnt Sie beispielsweise möglicherweise nicht vor einer Zinserhöhung aufgrund einer Anhebung des Leitzinses. Wenn Sie eine Karte mit variablem Zinssatz beantragt haben, stimmten Sie solchen Änderungen zu. Ebenso erhalten Sie wahrscheinlich keine Erinnerung, wenn eine Zinsperiode von 0% abläuft.
• Sie sind bei Zahlungen im Rückstand oder haben Ihr Konto mehrere Monate lang nicht verwendet. In diesem Fall können die Emittenten normalerweise Ihr Konto schließen, was dazu führt, dass Sie angesammelte Belohnungen einbüßen oder Ihr Limit ohne Vorwarnung reduzieren. In der Regel müssen Sie jedoch 45 Tage im Voraus kündigen, bevor Sie Strafen verhängen, die auf das Überschreiten eines neu reduzierten Grenzwerts zurückzuführen sind. In der Regel erhalten Sie auch eine Frist von mindestens 45 Tagen, wenn Ihr Emittent Ihren Zinssatz erhöht, weil Sie bei den Zahlungen hinterherhinken.

Emittenten müssen im Allgemeinen auch Gründe für negative Änderungen angeben, wenn diese Änderungen nur einen Teil ihrer Konten und nicht alle betreffen. Wenn Sie nicht verstehen, warum Ihr Aussteller Ihr Konto ändert, rufen Sie an und fragen Sie.

Wiegen Sie Ihre Möglichkeiten

Abhängig von den Umständen können Sie eine ungünstige Kontoänderung stornieren lassen.

"Individuelle Änderungen [an Konten] können immer vorgenommen werden", sagt Siddiqi. Mit der Entscheidungsfindungssoftware nehmen die Aussteller automatisch Änderungen an allen Konten vor, die bestimmte Kriterien erfüllen. Aber Sie können Ihren Aussteller anrufen und bitten, die Entscheidung aufzuheben, sagt er. Wenn Sie beispielsweise andere Konten mit einem Emittenten in gutem Ruf haben, kann dies dazu führen, dass Sie ein inaktives Konto wieder eröffnen, sagt er.

Umkehrungen sind selbst dann nicht immer so einfach wie das Auswählen von „Rückgängig machen“ aus einem Menü. Möglicherweise müssen Sie eine Gebühr zahlen, um verlorene Belohnungen wiederherzustellen. Oder die Stornierung könnte wie bei Dwivedula eine neue Bonitätsprüfung auslösen.

Wenn Ihr Emittent Ihnen eine 45-tägige Kündigungsfrist gibt - sagen Sie, wenn die Jahresgebühr auf Ihrer Karte steigt, können Sie die Änderung möglicherweise ablehnen. Andernfalls kann Ihr Aussteller Ihr Konto schließen. Nach Bundesgesetzen können Sie Ihr Guthaben jedoch im Laufe der Zeit immer noch ohne plötzliche Erhöhung der Zinssätze oder anderer Strafen zahlen.

Kontrolliere, was du kannst

Wenn Sie Ihr Konto nicht schließen möchten und die Entscheidung nicht rückgängig gemacht werden kann, kann es zu einer unangenehmen Änderung kommen. Führen Sie die folgenden Schritte aus, um die Auswirkungen dieser Änderung zu minimieren und zukünftige Überraschungen zu vermeiden:

• Halten Sie Ihre Konten aktiv. Wenn Sie ein bestimmtes Konto offen halten möchten, verwenden Sie diese Karte alle paar Monate, um Einkäufe zu tätigen.
• Passen Sie Ihre Ausgaben an. Wenn ein Emittent Ihr Limit senkt oder Ihr Konto schließt, reduzieren Sie den Restbetrag Ihrer verbleibenden Karten. Es ist besser für Ihren Kredit-Score, einen möglichst geringen Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits zu verwenden.
• Vollständig und pünktlich bezahlen. Eine Erhöhung des Zinssatzes oder eine verspätete Gebühr spielt keine Rolle, wenn Sie niemals verspätet zahlen oder Schulden tragen.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.