Was Sie in einer Kreditkarte für schlechte Gutschrift suchen müssen

Wenn Sie einer der Millionen Amerikaner mit schlechtem Kredit sind, haben Sie das Gefühl, dass Sie die Bedingungen akzeptieren müssen, die ein Kreditkartenherausgeber Ihnen geben möchte. Es ist wahr, dass Ihre Optionen eingeschränkter sind, wenn die Emittenten Sie aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit als großes Risiko betrachten.

Sie haben jedoch die Wahl, wie Sie Ihren Kredit wieder aufbauen. Sie müssen keine exorbitanten Kreditkartengebühren zahlen. Sie müssen nicht für immer in der schlechten Kreditrutsche bleiben. In einigen Fällen müssen Sie nicht einmal auf Kreditkartenbelohnungen verzichten, bis sich Ihr Kredit verbessert.

Hier sind Fragen zu stellen, wenn Sie Kreditkarten auf schlechte Kreditwürdigkeit prüfen.

Hilft diese Kreditkarte, Ihre schlechte Gutschrift zu beheben?

Stellen Sie sich vor, Sie werden für eine Kreditkarte genehmigt, verwenden diese verantwortungsbewusst, bezahlen die Rechnung jeden Monat pünktlich - und stellen dann fest, dass Ihre Kontoaktivitäten nicht einmal den Kreditbüros gemeldet werden. In dieser Situation hilft Ihnen Ihr gutes Verhalten nicht, Ihren Kredit zu verbessern.

Stellen Sie daher sicher, dass der Emittent die Kontoaktivitäten an die Auskunfteien meldet. Am besten melden Sie sich bei allen drei Büros - TransUnion, Equifax und Experian -, da Sie mit jedem Büro eine Kreditdatei erstellen. Da Kreditbewertungen aus den von diesen drei Büros gesammelten Daten abgeleitet werden, möchten Sie, dass alle Ihre Kreditgewinne in ihren Dateien angezeigt werden.

Nerd-Tipp

Um zu erfahren, was die Kreditbüros über Sie zu sagen haben, überprüfen Sie einmal jährlich Ihre Kreditauskunft bei allen drei Büros kostenlos bei AnnualCreditReport.com.

Aus diesem Grund empfehlen die Nerds gesicherte Kreditkarten gegenüber vorausbezahlten Debitkarten für Personen, die versuchen, den Kredit wieder aufzubauen. Eine gesicherte Kreditkarte erfordert eine Bareinzahlung, funktioniert aber ansonsten wie eine normale Kreditkarte. Sie leihen sich Geld und zahlen es zurück. Ihre Tätigkeit wird den Büros gemeldet, wodurch Ihre Gutschrift aufgebaut wird. Mit Prepaid-Debitkarten laden Sie Ihr eigenes Geld auf die Karte und geben dieses dann aus. Es wird nichts an die Kreditauskunfteure gemeldet, so dass es Ihnen nicht hilft, Kredit aufzubauen.

" MEHR:Was ist der Unterschied zwischen Prepaid-Debitkarten und gesicherten Kreditkarten?

Sind die Gebühren der Karte angemessen?

Einige Kreditkartenherausgeber nutzen Personen mit schlechtem Kredit aus, indem sie ihnen zu hohe Gebühren zahlen.

Einige Kreditkartengebühren für schlechte Gutschrift sind üblich:

• Jahresgebühr:Es gibt einige Karten ohne Jahresgebühr. Für gesicherte Kreditkarten, die sie belasten, liegt der Durchschnitt bei etwa 30 US-Dollar. Wenn eine Karte wesentlich mehr berechnet, sollte dies eine rote Flagge sein.
• Balance Transfergebühr:Um ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere zu übertragen, zahlen Sie in der Regel 3% bis 5% des überwiesenen Betrags. Gutgläubige finden manchmal Balance-Transfer-Angebote, für die keine Gebühr erhoben wird. Suchen Sie jedoch im Moment nach etwas, das näher an 3% liegt als an 5%.
• Späte Gebühren:Wenn Sie Ihre Rechnung spät genug bezahlen, wird Ihr Guthaben einen Treffer erzielen. Die Gebühr ist also nicht der einzige Nachteil, wenn das Fälligkeitsdatum nicht Die maximale verspätete Gebühr, die vom Consumer Financial Protection Bureau zugelassen wird, beträgt 27 US-Dollar für eine erste Straftat und 38 US-Dollar danach.

Einige räuberische Emittenten, die sich auf den Markt für Subprime-Kreditkarten spezialisiert haben, gehen mit zusätzlichen Gebühren ein. Diese können eine "Bearbeitungsgebühr" umfassen, bevor Sie Ihre Karte aktivieren können, monatliche "Wartungsgebühren" zusätzlich zur Jahresgebühr und sogar eine zusätzliche Gebühr für die Berechtigung eines berechtigten Benutzers auf Ihrem Konto. Eine gute Kreditkarte für schlechte Gutschrift belastet diese Gebühren nicht.

Bietet die Karte Tools zur Überwachung Ihres Kredits?

Kreditkartenaussteller bieten ihren Kunden zunehmend Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores. Einige bieten auch Schuldenberechnungsrechner, kostenlose Finanzaufklärungsprogramme und andere Tools an, mit denen Sie Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern können.

" MEHR:Welche Kreditkartenherausgeber bieten kostenlose FICO-Scores an?

Gibt es eine gute Ausstiegsstrategie?

Es ist besser für Ihre Kredit-Score, ältere Konten offen zu halten. Vermeiden Sie es daher, eine Kreditkarte für schlechte Gutschrift zu erhalten, die das Konto schließen lässt, sobald sich Ihre Gutschrift verbessert. Hier sind ein paar Strategien:

1. Suchen Sie nach einer sicheren Kreditkarte, mit der Sie zu einer ungesicherten Karte wechseln können. Für gesicherte Kreditkarten ist eine Kaution erforderlich, und natürlich möchten Sie diese eventuell zurückerhalten. Es wäre schön, wenn Sie es zurückbekommen könnten, ohne Ihr Konto schließen zu müssen. Einige gesicherte Karten werten die Konten der Karteninhaber automatisch nach einem Jahr aus und gestatten ihnen, wenn sie sich qualifizieren, den Übergang zu einer ungesicherten Karte innerhalb desselben Kontos.
2. Suchen Sie nach einer ungesicherten Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Die Zahlung einer Jahresgebühr, um eine ältere Karte offen zu halten, lohnt sich in der Regel nicht, auch wenn ältere Konten Ihren Kredit-Score verbessern. Einige Kreditgenossenschaften bieten Menschen mit schlechtem Kredit ungesicherte Kreditkarten an. Wenn Sie ein Konto ohne Jahresgebühr finden, können Sie das Konto unbegrenzt offen halten.

Warum eine Karte gut für schlechte Gutschrift ist

Wenn Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten mit Kredit hatten, ist es die Versuchung, die Verwendung von Plastik vollständig zu vermeiden. Aber eine gute Kreditwürdigkeit ist es wert, angestrebt zu werden.Gute Kredite machen es einfacher, Geld zu leihen, ja, aber es kann auch Auswirkungen auf andere Dinge haben, wie zum Beispiel auf die Kfz-Versicherung, die Möglichkeit, ein Apartment zu mieten, und sogar auf wichtige Dienstleistungen wie Versorgungsunternehmen oder Mobiltelefone.

Der schnellste Weg, um ein Guthaben aufzubauen, ist die Verwendung einer Kreditkarte. Wenn Sie also über ein schlechtes Guthaben verfügen, sollten Sie nach einer Kreditkarte mit angemessenen Gebühren und guten Konditionen suchen, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Kreditverlauf im Laufe der Zeit zu verbessern.

Virginia C. McGuire ist Mitarbeiterin am Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: Virginia@ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .