Wann sollten Sie die Kreditkartenberatung ignorieren?

Konventionelle Weisheit über Kreditkarten ist oft schwarz und weiß, ob Sie überhaupt Karten verwenden sollten oder welche Typen einen Steckplatz in Ihrer Brieftasche verdienen.

Aber persönliche Finanzen sind genau das - persönlich, sagen Experten.

"Finanzberatung ist am besten, wenn es nicht für alle passt", sagte Bruce McClary, Sprecher der National Foundation for Credit Counseling. "Jeder ist anders in der Art und Weise, wie er Prioritäten setzt und Budgetentscheidungen verwaltet. Daher ist es sinnvoll, dass manche Ratschläge nicht für alle Menschen geeignet sind."

Kreditkartentipps sind möglicherweise einfacher zu verstehen, wenn sie binär sind - tun Sie dies nicht, tun Sie das jedoch nicht - aber diese Ratschläge treffen normalerweise nicht auf alle zu. Tatsächlich kann ein Ratschlag mehr schaden als helfen.

Hier finden Sie eine Auswahl der gängigen Informationen zu Kreditkarten und warum dies möglicherweise nicht auf Sie zutrifft.

"Niemals Kreditkarten verwenden"

Karteninhaber können in Schwierigkeiten geraten, wenn sie zu viel berechnen und dann Finanzierungskosten zahlen. Dieser Nachteil ist real und wichtig, aber dieser Ratschlag ignoriert die Mehrheit der Karteninhaber, die das Guthaben monatlich auszahlen. Kreditkarten bieten viele Vorteile, darunter Bequemlichkeit, Baufinanzierung, Belohnungen und Schutz vor Betrug.

"Kreditkarten sind mit einem Stigma verbunden, aber sie können effektive Instrumente für das Geldmanagement sein, solange Sie sie korrekt verwenden", sagte Paul Golden, Sprecher des National Endowment for Financial Education. "Ein großer Teil des schlechten Rufs rührt von unverantwortlichem Gebrauch, übermäßigem Aufwand und der Verwendung eines Produkts her, das für Sie nicht richtig ist."

"Immer Kreditkarten verwenden"

Für diejenigen, die regelmäßig Kreditkartenschulden eingehen oder wissen, dass sie sich nicht darauf verlassen können, dass sie nicht mit Plastik investieren, können Kreditkarten eine schlechte Idee sein. Stattdessen können Geld- und Debitkarten dazu beitragen, die Ausgaben zu drosseln. Außerdem kann sich nicht jeder für Kreditkarten qualifizieren.

"Niemals eine Jahresgebühr zahlen"

Viele gute Kreditkarten berechnen nichts, um sie zu halten. Karten mit Jahresgebühren bieten jedoch normalerweise Belohnungen und Vorteile. Dazu gehören Anmeldebonusse, Zugang zur Flughafenlounge und Hunderte von Dollars für Reisegutschriften. "Die Zahlung einer Jahresgebühr ist generell ein guter Ratschlag. Unter bestimmten Umständen kann jedoch der Wert der verdienten Belohnungen die Kosten für die Verwendung der Karte überwiegen", sagte McClary.

"Keine Guthaben von Karte zu Karte übertragen"

Die Idee dahinter ist, dass das Verschieben von Schulden auf verschiedene Karten das Problem der Auszahlung nicht anspricht. In der Tat könnte dies zu einer Verschuldung beitragen, da die Guthabenkarten eine Gebühr von 3% bis 5% des übertragenen Betrags verlangen. Der Vorteil ist jedoch, dass Balance-Transfer-Karten einen Atempause für das Tragen von Guthaben ohne Finanzierungskosten bieten können - oft mehr als ein Jahr. Das ist nützlich, wenn Sie jetzt nicht bezahlen können, aber wahrscheinlich später zahlen könnten.

"Immer eine Belohnungskarte verwenden"

Wenn Sie eine Karte als Zahlungsmittel verwenden und den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen, ist eine Belohnungskarte ideal. Aber für diejenigen, die Salden tragen und Finanzierungskosten zahlen, wären die Zinsen mehr als die Belohnungen. Eine Karte mit niedrigem Zinssatz oder eine Karte mit einem Einführungsangebot von 0% ist für diese Karteninhaber besser geeignet.

"Niemals ein Kreditkartenkonto schließen"

Die Schließung eines Kontos kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da die Bewertungsformeln dazu führen, dass Sie nicht mehr als 30% Ihres verfügbaren Guthabens (weniger ist besser) und eine lange Kreditwürdigkeit verwenden, die beide unter einer Schließung leiden. Möglicherweise möchten Sie jedoch eine unerwünschte Karte stornieren, um die Zahlung einer Jahresgebühr zu vermeiden - falls Sie vom Emittenten nicht auf eine kostenfreie Karte heruntergestuft werden.

"Wenn Sie ein paar Jahre ein Konto hatten und es ein anständiges Limit hat und einen guten Ruf hat, dann behalten Sie es", sagte Golden. "Wenn Sie jedoch eine hohe Jahresgebühr zahlen, müssen Sie entscheiden, ob der Kredit-Score für die Schließung des Kontos einen Wert hat."

"Bezahlen Sie Ihre Rechnung immer vollständig"

Sie sollten Ihre Kreditkartenabrechnung monatlich auszahlen, um die Zahlung von Finanzierungskosten zu vermeiden. Eine Ausnahme kann in Zeiten der Not sein, wenn für eine Notwendigkeit bezahlt wird, wie Miete oder Verpflegung, wenn die Kreditkartenrechnung vollständig bezahlt wird. Oder Sie befinden sich möglicherweise innerhalb einer Zinsperiode von 0% auf Ihrer Karte und entscheiden sich für die Verwendung von Bargeld für eine andere finanzielle Priorität.

"Das Tragen eines Saldos kann eine kostspielige Angelegenheit sein. Wenn es also schwierig wird, die Schulden, die Sie schulden, zu verwalten, ist es am besten, sich mit Ihrem Gläubiger zu unterhalten und in Betracht zu ziehen, ob Sie Hilfe von einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur erhalten, bevor sich die Lage verschlechtert", sagte McClary.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.