Wenn Refinanzierung Ihrer Hypothek Sinn macht

Wenn Sie versuchen, zu entscheiden, ob oder nicht, um Ihre Hypothek zu refinanzieren, müssen Sie eine Menge Dinge in um eine intelligente Entscheidung zu treffen. Es gibt viele Variablen im Spiel, und ein Fehltritt könnte Sie viel Geld kosten.

Der Grund, warum Sie eine kreditgebende Institution um eine Hypothek bitten, ist, weil Sie nicht den vollen Preis für ein Stück Eigentum haben. Der Kreditgeber gibt Ihnen das Geld, weil es das Gefühl hat, dass Sie kreditwürdig sind, was bedeutet, dass Sie das geliehene Geld plus Zinsen in der vereinbarten Zeit zurückzahlen werden. Das ist die Verpflichtung, die Sie eingehen, wenn Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.

Sie machen auch eine gebildete Wette, wenn Sie den Darlehensbedingungen zustimmen. Sie nehmen an, dass, weil der monatliche Zahlungsbetrag für Ihre aktuelle finanzielle Situation angemessen ist, Sie in der Lage sind, diese Zahlungen während der Laufzeit des Darlehens aufrechtzuerhalten und nicht straffällig zu werden.

[Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, verwenden Sie unseren Hypothekenrechner, um zu sehen, wie hoch Ihre monatliche Kapital- und Zinszahlung sein wird.]

Viele Hausbesitzer erwägen die Refinanzierung, weil sie die Zahlungen nicht mehr aufrechterhalten können. Einer der Gründe dafür ist, dass Sie zunächst eine variable Hypothek (ARM) gewählt haben. Die Zinssätze für diese Kredite ändern sich regelmäßig, in der Regel in Bezug auf die Änderungen der Zinssätze eines Index.

Der Zinssatz und die monatliche Zahlung ändern sich am häufigsten jedes Jahr, 3 Jahre oder 5 Jahre. Kreditgeber basieren auf ARM-Zinssätzen für eine Reihe von Indizes, darunter die Zinssätze für einjährige Schatzpapiere mit konstanter Laufzeit, den Cost of Funds Index und den London Interbank Offered Rate.

Diese Arten von Hypotheken sind im Allgemeinen attraktiv, da die Einführung, oder "Teaser" Rate, ist in der Regel ein paar Punkte unter einer Festhypothek. Es besteht die Möglichkeit, dass ein ARM über einen längeren Zeitraum günstiger ist als eine Festhypothek, wenn die Zinssätze gleich bleiben, wie wenn Sie den Kredit aufgenommen haben, oder wenn sie niedriger werden sollten.

Allerdings gibt es immer das Risiko, dass die Zinsen steigen werden, wodurch die Zahlungen höher ausfallen als Sie sich leisten können. Das ist, wenn Eigenheimbesitzer sich zu einer Festzinshypothek refinanzieren.

Im Gegensatz zu ARM ist der Zinssatz für ein Festzinsdarlehen nicht an einen Index gebunden, so bleibt es während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat genau wissen, wie hoch Ihre Hypothekenzahlung ist, solange Sie das Darlehen haben.

Wenn also der Zinssatz für einen ARM schwankt, bedeutet das, dass Sie ihn immer zugunsten eines festen Zinssatzes vermeiden sollten. Rate Hypothek? Die Antwort auf diese Frage ist "Nein". Hypotheken mit veränderlichem Zinssatz sind eine gute Idee, wenn Sie vorhaben, für weniger als fünf Jahre in Ihrem Haus zu bleiben. In diesem Fall können Sie einen ARM erhalten, mit dem Sie den niedrigen Anfangszinssatz für die ersten fünf Jahre des Darlehens beibehalten und sich danach jedes Jahr danach anpassen können. Das Geld, das Sie sparen, indem Sie niedrigere Preise zahlen, kann verwendet werden, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen.

Andererseits, wenn Sie planen, Ihr Haus für mehr als fünf Jahre zu besitzen, kann eine Festzinshypothek die bessere Wahl sein. Sie werden vor plötzlichen und möglicherweise drastischen Erhöhungen Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen geschützt, wenn die Zinssätze steigen. Wenn Sie wissen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein wird, ist es einfacher, dafür zu budgetieren. Der größte Nachteil eines Festzinskredits besteht darin, dass Sie bei einem Zinsrückgang in den Tarif einsteigen, dem Sie ursprünglich zugestimmt haben.

Unabhängig von der Art des Darlehens, das Sie zum Zeitpunkt des Kaufs Ihres Eigenheims hatten, kann es dennoch etwas Gutes geben Gründe für die Refinanzierung:

Senken Sie Ihre Zinssätze - Wenn Sie ein neues Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz aufnehmen, reduzieren Sie Ihre monatlichen Zahlungen, und Sie verringern auch den Gesamtbetrag, den Sie über die Laufzeit des Darlehens bezahlen.

Eigenkapital schneller aufbauen - Wenn Sie sich für eine Hypothek mit einer kürzeren Laufzeit refinanzieren, zahlen Sie Ihren Kredit schneller ab, was bedeutet, dass Sie schnell Eigenkapital in Ihrem Haus aufbauen.

Nehmen Sie Bargeld aus deinem Haus - Wenn Sie in Ihrem Haus bereits Eigenkapital aufgebaut haben, können Sie sich für mehr refinanzieren, als Sie derzeit schulden, und diesen zusätzlichen Betrag in bar ausbezahlen. Dies wird eine Auszahlung Refinanzierung genannt.

Schulden abbezahlen - Wenn Sie viele hohe Zinsen Kreditkartenschulden haben, möchten Sie vielleicht Ihr Haus refinanzieren und nehmen Sie Geld aus, um die Schulden abzuzahlen. Der Unterschied zwischen dem Zinssatz auf Ihren Kreditkarten und Ihrer Hypothek kann erheblich sein, und Sie werden Geld sparen, indem Sie den niedrigeren Hypothekenzins bezahlen.