6 Fragen vor dem Erhalt der Kreditkarte Ihrer Lieblingsmarke

Als Starbucks dieses Jahr eine Prämienkreditkarte einführte, und als Uber im letzten Herbst dies tat, war dies für jedes Unternehmen ein großer Schritt. Sie folgten jedoch nur Hunderten anderer Marken.

Amazon, Costco, Target und viele andere Marken bieten seit Jahren Kreditkarten an. Diese Karten bieten Kunden in der Regel höhere Belohnungen für Einkäufe in Geschäften, als sie mit einer Allzweck-Kreditkarte verdienen würden.

Diese sogenannten Co-Branded-Karten weisen jedoch auch Nachteile auf, darunter überdurchschnittlich hohe Zinssätze und in einigen Fällen jährliche Gebühren. Ihre Einlösemöglichkeiten sind im Allgemeinen eingeschränkter als die, die Sie auf einer allgemeinen Belohnungskarte finden.

Ein entscheidender Faktor bei der Erlangung einer Markenkarte, sagt Kreditexperte John Ulzheimer, ist, wie oft Sie bei dieser bestimmten Marke einkaufen. "Wenn Sie den Händler genügend häufig besuchen, erhalten Sie wirklich einen hohen Wert für die Punkte", sagt er.

Stellen Sie diese Fragen, bevor Sie die Kreditkarte Ihrer Lieblingsmarke beantragen.

Was ist die Belohnungsrate?

"Sie sollten fragen:" Wie viel Prozent verdiene ich für jeden Dollar, den ich ausgeben werde? ", Rät Barry Kirk, Vice President of Loyalty bei Maritz Motivation Solutions, der Treueprogramme für Unternehmen erstellt. Eine Rate von 1% ist ziemlich schwach, während 5% oder mehr die Wahrscheinlichkeit haben, dass es Ihre Zeit wert ist, sagt Kirk.

"Wenn es einen Laden gibt, in dem Sie häufig einkaufen, sagen wir Target, und Sie könnten alle Ihre Einkäufe an einem Ort erledigen, und die Karte gibt Ihnen einen Rabatt von 5% plus andere Belohnungen. sagt Andrea Woroch, eine Schriftstellerin und TV-Persönlichkeit, die sich auf Verbrauchereinsparungen spezialisiert hat.

Gibt es eine jährliche Gebühr?

"Rewards-Programme sind nicht kostenlos", sagt Ulzheimer, und manchmal kostet es eine jährliche Gebühr. Für die Starbucks-Karte wird beispielsweise eine Gebühr von 49 US-Dollar erhoben. Um das Amazon Prime Rewards-Visum zu erhalten, müssen Sie ein Prime-Mitglied sein, das jetzt 119 US-Dollar pro Jahr kostet.

Eine Jahresgebühr macht eine Karte nicht automatisch schlecht, aber Sie müssen sicherstellen, dass die Vorteile, die Sie erhalten, die Gebühr übersteigen.

Planen Sie ein Guthaben zu tragen?

Rewards-Karten sind tendenziell mit höheren Zinssätzen ausgestattet als Nicht-Rewards-Karten. Wer also ein Guthaben auf einer Kreditkarte führen möchte, sollte sich darauf konzentrieren, den niedrigsten möglichen Zinssatz zu erreichen, anstatt Belohnungen zu erhalten, sagt Ulzheimer.

Wird die Karte Sie zu Mehrausgaben verführen?

Woroch sagt, dass sie einmal eine Gap-Kreditkarte hatte, die dazu führte, dass sie mehr Kleidung kaufte, als sie brauchte. „Ich bekam immer wieder Belohnungen für Gap, also würde ich mich anziehen. Ich habe mich angewöhnt, Dinge zu kaufen, die ich nicht brauchte, “sagt sie. Das führt zur nächsten Frage:

Wie können die Belohnungen eingelöst werden?

"Sie müssen mit den Einschränkungen und Einschränkungen der Karte sehr vertraut sein", sagt Ulzheimer. Wenn Sie Prämien nur mit dieser bestimmten Marke einlösen können, wirkt sie sich im Vergleich zu einer Cash-Back-Karte möglicherweise zu restriktiv aus. "Deshalb mag ich Cashback als Alternative", sagt er. "Sie können Ihr Geld verwenden, um überall und jederzeit etwas zu kaufen."

Kommt die Karte mit anderen Vorteilen?

Einige Co-Branded-Karten bieten exklusive Karteninhaberveranstaltungen, einen frühen Verkaufszugang oder andere Erlebnisse, die den Wert der Karte steigern, sagt Kirk. Wenn Sie ein großer Fan einer Marke sind, könnte dies die Karte attraktiv machen, auch wenn eine allgemeine Cash-Back-Karte aus finanzieller Sicht sinnvoller wäre.

Schließlich, so Kirk, treffen die Verbraucher oft Entscheidungen mit ihrem Herzen und nicht nur mit ihrem Gehirn. "Sie denken nur:" Ich möchte diese Marke in meiner Brieftasche ", sagt er. Wenn Sie diese Fragen jedoch zuerst stellen, können Sie sicherstellen, dass Sie auch finanziell weiterkommen.