Wer erbt Kreditkartenschulden?

Für einige Amerikaner ist die finanzielle Frage, die nach dem Tod eines geliebten Menschen bleibt, nicht "Was soll ich mit all dem Geld machen?" Es ist "Muss ich diese Kreditkartenschulden bezahlen?"

Es ist möglich, dass die hinterlassene Kreditkartenschuld in Ihrer Verantwortung liegt. Aber oft ist es nicht so.

Es ist üblich, dass Überlebende glauben, dass sie für die Kreditkartenschulden eines verstorbenen Familienmitglieds am Haken sind, obwohl dies nicht der Fall ist, sagt Michaela Harper, Leiterin der Community Education bei der Credit Advisors Foundation. Schuldnersammler könnten sogar versuchen, Überlebenden diesen Eindruck zu vermitteln. Aber Harper warnt davor, Schulden anzunehmen, die nicht Ihre eigenen sind. "Sie helfen Ihrem Angehörigen nicht, indem Sie sich selbst verarmen und Schulden klären, für die Sie nicht verpflichtet sind", sagt sie.

Wenn es in Ihrer Verantwortung liegt

Es gibt einige rechtliche Gründe, aus denen Sie für die Schulden eines Verstorbenen verantwortlich sein könnten. Aber wenn es um Kreditkartenschulden geht, werden sie meistens auf zwei reduziert:

• Sie haben sich für das Konto des Verstorbenen beworben. "Wenn Sie Mitunterzeichner oder Mitinhaber sind, haben Sie als Überlebender die Verantwortung für die Rückzahlung der Schulden", sagt Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation der National Foundation for Credit Counseling. Autorisierte Benutzer eines Kontos haften jedoch im Allgemeinen nicht für diese Schulden.
• Sie sind der Ehepartner des Verstorbenen und leben in einem Gemeinschaftseigentum. In diesem Fall könnten Sie für die Schulden Ihres verstorbenen Ehepartners verantwortlich sein, sagt McClary. Sie würden jedoch nicht für die "getrennten Schulden" Ihres Ehepartners haften, für die Schulden, die er oder sie vor Ihrer Ehe erworben hat.

Wenn Sie ein gemeinsamer Kontoinhaber oder Mitunterzeichner sind, informieren Sie den Kartenherausgeber über den Tod des Kontoinhabers. Senden Sie eine beglaubigte Kopie der Sterbeurkunde. "Außerdem ist es wichtig zu fragen, welche anderen Dokumente sie möglicherweise benötigen, um ihre Datensätze zu aktualisieren", sagt McClary. Ziehen Sie in Betracht, die Schulden auf eine Guthaben-APR-Kreditkarte von 0% zu verschieben, damit Sie sie zinslos zahlen können.

Wenn Sie in einem Gemeinschaftseigentumsstaat leben, aber nicht auf dem Konto aufgeführt sind, wenden Sie sich an einen Anwalt, um sich über Ihre Schulden zu informieren, oder suchen Sie kostenlose Hilfe in einem örtlichen Rechtshilfezentrum.

Wenn es nicht in Ihrer Verantwortung liegt

Gläubiger und Sammler können Sie nicht zur Zahlung einer Schuld zwingen, die rechtlich nicht in Ihrer Verantwortung liegt. Sie könnten aber bedeuten, dass Sie eine Zahlungspflicht haben, sagt Harper.

"Sie sagen Dinge wie:" Wohin wollen Sie, dass wir die Rechnung schicken, damit Sie leichter bezahlen können? "" Oder sie sagen, dass die unbezahlten Schulden den Kreditbüros gemeldet werden, sagt sie. Stimmen Sie nicht zu, Schulden zu bezahlen, die nicht in Ihrer Verantwortung liegen, sagt Harper.

War der Verstorbene der einzige, der für die Schuld verantwortlich war, fällt die Rückzahlung in die Verantwortung des Vermögens der Person. Übergeben Sie die Kreditkartenschuld dem Erfüllungsgehilfen des Nachlasses - der Person, die mit der Abwicklung der finanziellen Angelegenheiten der Person beauftragt ist - und lassen Sie ihn oder sie mit den Gläubigern verhandeln.

Verwaltung des Nachlasses Tipps zum Umgang mit Kreditkartenschulden

Wenn Sie der Nachlassverwalter Ihres geliebten Angehörigen oder ein vom Gericht bestellter Verwalter sind, sind Sie der Hauptansprechpartner für die Gläubiger der verstorbenen Person. So navigieren Sie in dieser Verantwortung

Zertifizierte Sterbeurkunden bestellen. Wenn Sie mehrere Gläubiger über den Tod Ihres Angehörigen informieren, senden Sie eine beglaubigte Kopie der Sterbeurkunde (keine einfache Fotokopie) an die Korrespondenzadresse jedes Emittenten.

Sie können diese Zertifikate über die Abteilung für wichtige Unterlagen Ihres Staates erhalten, normalerweise für etwa 20 US-Dollar. Senden Sie das Zertifikat per Einschreiben mit einer alten Kreditkartenabrechnung, um sicherzustellen, dass es mit dem richtigen Konto verknüpft wird. Lassen Sie die Gläubiger wissen, ob der Nachlass ein Nachlassverfahren durchmacht. Wenn das Bezahlen der Zertifikate eine Härte darstellen kann, beginnen Sie mit einigen Gläubigern und bitten Sie sie, die Zertifikate zurückzugeben, damit Sie sie wiederverwenden können.

Informationen sammeln. "Das erste, was Sie tun, ist, sich hinzusetzen und all ihre Papiere zu erledigen", sagt Ira Rheingold, Geschäftsführer der National Association of Consumer Advocates. Um sicherzugehen, dass Sie über jedes Kreditkartenkonto Bescheid wissen, schauen Sie sich den Kreditbericht der Person an.

Fordern Sie Kreditberichte bei den drei großen Kreditbüros - Experian, Equifax und TransUnion - an, indem Sie eine beglaubigte Sterbeurkunde und die anderen Dokumente, die jedes Büro benötigt, senden. Die Benachrichtigung der Büros über den Tod wird auch die Kreditakte des Verstorbenen aktualisieren und vor Betrügern schützen, die versuchen, im Namen dieser Person einen Kredit zu beantragen.

Überprüfen Sie die Schulden, bevor der Nachlass sie bezahlt. "Wir haben genug Horrorgeschichten gesehen" darüber, dass Sammler Rechnungen in falscher Höhe senden oder sich mit der falschen Person in Verbindung setzen, sagt Rheingold. Bevor Sie das Geld des Nachlasses für die Begleichung der Schulden verwenden, bitten Sie das Unternehmen, zu überprüfen, ob es dem Verstorbenen angehört, und geben Sie eine Aufschlüsselung der Buchhaltung vor. Zahlen Sie keine Schulden, die Sie nicht überprüfen können.

Kenne deine Rechte. Im Rahmen des Fair Debt Collection Practices Act können Sie den Sammlern eine schriftliche Aufforderung senden, nicht mehr Sie anzurufen, und diese müssen Ihrer Aufforderung nachkommen. Wenn ein Sammler Sie belästigt, empfiehlt Rheingold, sich an den Generalstaatsanwalt Ihres Landes zu wenden oder eine Beschwerde beim Amt für Verbraucherschutz einzureichen, da dies gegen das Bundesgesetz verstoßen könnte.

Zahlen Sie die Schulden des Anwesens nicht aus Ihrer eigenen Tasche. Wenn das Nachlassvermögen nicht ausreicht, kann der Vollstrecker einfach die Forderung eines Gläubigers ablehnen. Der Gläubiger hat die Möglichkeit, diese Entscheidung vor dem Nachlassgericht anzurufen. Aber im Allgemeinen: "Das ist ein Verlust, den das Kreditkartenunternehmen oder die Inkassounternehmen tragen müssen", sagt Rheingold.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.