Warum sollten Sie es nicht sicher in Ihrer IRA spielen |

Steigende Anzahl von Menschen richten selbständige individuelle Retirement Accounts (IRAs), so dass sie ihre eigenen Investitionsschüsse nennen können. Leider ändern die meisten Anleger ihren Ruhestand nur mit Schüchternheit.

Es gibt keine Investitionen, die langfristig die Renditen von Aktien schlagen, und eine IRA ist ein Vehikel für langfristiges Geld. Warum schießen Sie sich also in den Fuß, indem Sie es zu sicher spielen?

Nach IRS-Statistiken sind etwa drei Viertel des selbstgesteuerten IRA-Geldes Geldmarktfonds, Staatsanleihen oder andere festverzinsliche Wertpapiere. Das widerspricht dem gesunden Menschenverstand.

Ein gemeinsamer "risikoaverser" Fehler besteht darin, IRA-Gelder in steuerbefreite Anlagen wie Renten, Kommunalanleihen und steuerbefreite Geldmarktfonds zu investieren. Diese Investitionen sind bereits steuerbefreit, so dass es keinen Steuervorteil gibt, sie in eine steuerbegünstigte IRA zu investieren. Es ist ein Doppelschlag: Der Steuerbefreiungsstatus wird im Gegenzug für eine niedrigere Rendite gewährt, so dass Sie sich selbst einen Nachteil leisten, indem Sie steuerbefreite Vorteile für geringere Renditechancen verschwenden.

Ein weiterer häufiger Fehler von Investoren ist die Annahme von IRAs lohnen sich nicht für Sparer mit hohem Einkommen. Im Gegenteil: Abzugsfähig oder nicht, alle Gelder, die Sie einzahlen, sammeln sich steuerfrei an, solange sie dort bleiben. Das bedeutet, dass Ihre Ersparnisse wachsen und sich vermehren können, ohne dass ein großer Teil der Steuern abgezinst wird, wie dies bei einer gewöhnlichen Investition der Fall wäre. Das Ergebnis ist ein Pool von Geld, der schneller wächst. Und steuergestützte Compoundierung wird umso süßer, je länger sie dauert.

Um eine IRA wirklich auszunutzen, müssen Sie bei den Aktien bleiben. Wenn Sie eine ältere Person kurz vor der Pensionierung sind und alles, was Sie tun möchten, in Bargeld oder festverzinsliche Anlagen investieren, ist es weit besser, nur eine Rente außerhalb der IRA zu kaufen. Die Quintessenz ist, Geld, das nicht in Aktien gehen wird, sollte nicht in Ihre IRA gehen.

Klingt wie Häresie? Tatsache ist, IRAs sind für Ruhestand investieren, was bedeutet, dass Sie eine langfristige Sichtweise haben müssen, und das bedeutet fast immer Aktien. Die niedrigeren Renditen, die mit sichereren Anlagemöglichkeiten einhergehen, werden nicht ausreichen, um Ihnen den zusätzlichen Aufwand, die Kosten und Beschränkungen der IRA auszugleichen, und werden den Glanz der steuergestützten Compoundierung mindern.

Wenn es um Aktien geht Am besten sind Unternehmen mit einem großen Wachstumspotenzial, insbesondere diejenigen, die in ihren Märkten eine beherrschende Stellung einnehmen. In dieser Hinsicht ist es schwer, mit einigen der Aktienempfehlungen, die ich auf der Schwester-Website von InvestingAnswers, StreetAuthority.com [hier klicken], getroffen zu haben.

Aktien haben in der Vergangenheit andere Arten von Investitionen übertroffen, weil sie Möglichkeiten bieten Wachstum. Lassen Sie sich nicht vom volatilen Aktienmarkt und der noch immer schwächelnden Wirtschaft erschrecken. Der Vorteil der Aktien wird sich erst in den nächsten zehn Jahren erhöhen, da die Phase immer noch auf moderate bis niedrige Inflation ausgerichtet ist.

Selbstgesteuerte IRA-Konten werden normalerweise über einen Broker eingerichtet, aber Sie entscheiden, was und wann Sie kaufen und verkaufen. Rufen Sie Ihren Broker an und er oder sie wird Ihnen zeigen, wie es geht. Da Sie jedoch nach der Einrichtung des Kontos vollständig für das Konto verantwortlich sind, ist es wichtig, diese grundlegenden Richtlinien zu befolgen:

• Behalten Sie Ihre Rendite im Auge: Da IRAs langfristig investiert sind, vernachlässigen Anleger die regelmäßige Überwachung von ihre Rückkehr. Fallen Sie nicht in diese Falle der Selbstgefälligkeit.
• Limit Trading: Obwohl Sie sich über die Marktbedingungen halten sollten, macht der aggressive Handel keinen Sinn. Sie können weder einen Steuerabzug für Anlageverluste vornehmen, noch können Sie Anlageberatungsgebühren und -aufwendungen abziehen. Und denken Sie daran: Broker Provisionen werden zu den Kosten der Anlage hinzugefügt, was die Kapitalgewinne reduziert.
• Begrenzen Sie die Anzahl der Konten: Nehmen Sie nicht mehrere IRAs bei verschiedenen Banken auf, ungeachtet der verlockenden Renditen. Dieser Scattershot-Ansatz kann Ihre Erträge verzehren, indem er Ihnen mehr Transaktions- und Kontogebühren als nötig aussetzt. Indem Sie Ihre IRAs unter einen Hut bringen, können Sie Kosten senken, Bürokratie abbauen und die Leistung verbessern. Die Konsolidierung Ihrer IRA-Konten, bevor die Verteilungen mit 70 ½ verpflichtend werden, kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Verteilungen im Auge zu behalten und Strafen zu vermeiden.
• Lerne Beitragsregeln und -grenzen kennen: Viele IRA-Investoren haben falsche Vorstellungen davon, wie viel sie jedes Jahr sparen können. Hier sind die neuesten IRS-Regeln:

- Wenn Sie Ende 2010 unter 50 Jahre alt sind, ist der maximale Beitrag, den Sie zu einem traditionellen oder Roth IRA leisten können, der kleinere von 5.000 USD oder der Betrag Ihrer steuerpflichtigen Entschädigung für 2010. Dieses Limit kann zwischen einem traditionellen und einem Roth IRA aufgeteilt werden, aber das kombinierte Limit beträgt $ 5.000. Der maximale Beitrag zu einer Roth IRA und der maximale abzugsfähige Beitrag zu einer traditionellen IRA können in Abhängigkeit von Ihrem modifizierten angepassten Bruttoeinkommen (modifizierte AGI) reduziert werden.

- Wenn Sie 50 Jahre oder älter vor 2011 sind, der maximale Beitrag das kann zu einem traditionellen oder Roth IRA gemacht werden, ist der kleinere von $ 6.000 oder der Betrag Ihrer steuerbaren Entschädigung für 2010. Dieses Limit kann zwischen einem traditionellen und einem Roth IRA geteilt werden, aber das kombinierte Limit ist $ 6.000. Der maximale Beitrag zu einer Roth IRA und der maximale abzugsfähige Beitrag zu einer traditionellen IRA können in Abhängigkeit von Ihrer modifizierten AGI reduziert werden.

Vergessen Sie nicht, dass Sie Steuern auf alle IRA Abhebungen vor dem Alter von 59 ½ zahlen müssen. Und der IRS wird eine 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung für den steuerpflichtigen Teil Ihres frühen IRA-Abzugs verhängen. Für steuerbegünstigte IRA ist dies der Gesamtbetrag. Für Roth IRAs gilt die 10-Prozent-Strafe nur für die vorzeitige Entlassung. Dies ist eine einmalige Strafe im Jahr der frühen Verteilung.

Hier sind die ermutigenden Nachrichten: Wenn Menschen die Belegschaft verlassen und begünstigte Abhebungen machen, fällt ihr Einkommen normalerweise stark ab - im Durchschnitt etwa 50 Prozent. Das bringt Sie in eine niedrigere Steuerklasse.

Denken Sie daran, dass im Gegensatz zu einer traditionellen IRA Beiträge zu einer Roth IRA nicht steuerlich aufschiebbar sind. Abhebungen sind in der Regel steuerfrei, aber nicht immer und nicht ohne bestimmte Auflagen. Ein Vorteil der Roth IRA gegenüber einer traditionellen IRA ist, dass es weniger Abhebungsbeschränkungen und -anforderungen gibt. Transaktionen innerhalb des Roth IRA-Kontos unterliegen keiner laufenden Steuerpflicht. Ihr Broker kann die Details eingeben.

Die untere Zeile? Wenn es um ein selbstgesteuertes IRA geht, spiele es clever - nicht sicher.