Kreditkartenbelohnungen sind für die Ausgaben, nicht für das Horten

Alte Münzen, holographische Pokemon-Karten oder "extrem seltene" Beanie-Babys werden mit der Zeit wertvoller. Aber Kreditkartenbelohnungen? Sie werden fast immer an Wert verlieren.

Treueprogramme sind großartig, um Vergünstigungen zu erhalten, aber sie sind nicht der sicherste Ort, um ein kleines Vermögen zu behalten. Je länger Sie auf Ihrem Vorrat sitzen und für einen weit entfernten Traumurlaub sparen, desto mehr setzen Sie sich Risiken wie Inflation, Abwertung und Verlust der Vergütung aus.

Ihr Aussteller gibt und nimmt weg

Wenn Sie Ihre Aktien lange Zeit nicht berühren, sind Sie wie Warren Buffett. Versuchen Sie dies jedoch mit Kreditkartenbelohnungen, und Ihr Aussteller kann Ihr Konto aufgrund von Inaktivität schließen, was dazu führt, dass Sie Ihre Belohnungen einbüßen.

So geschah es mit Ahmed Bhuiyan aus Seattle, der sagte, er habe Kreditkartenpunkte im Wert von 3.730 $ verloren, als sein Emittent sein Konto im letzten Jahr wegen Inaktivität geschlossen hatte. Er bemerkte es erst, als er eines Tages sein Konto überprüfte.

"In der rechten Ecke, wo Sie sehen, wie viele Punkte Sie haben, wurde null angezeigt", sagt Bhuiyan, der zu dieser Zeit in Singapur gearbeitet hat und diese Karte nicht mehr verwendet hat, um ausländische Transaktionsgebühren zu vermeiden. "Ich dachte, es wäre ein Fehler." Obwohl Bhuiyan mehr als zwei Stunden mit dem Kundenservice telefonierte, konnte er seine Punkte nicht wiederherstellen, die er für seine Flitterwochen gespart hatte.

Bhuiyan ist nicht der einzige Karteninhaber, der solche Belohnungen verloren hat. Es ist legal, dass die Emittenten aus fast beliebigen Gründen Konten ohne Vorankündigung schließen. Während der Finanzkrise 2008 haben die Gläubiger zahlreiche Konten geschlossen, um Ausfälle zu verhindern.

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Abwertung geschieht

Treueprogramme scheinen vorhersehbar - Sie verdienen, Sie erlösen, das Ende der Geschichte. In Wirklichkeit kann Ihr Aussteller die Spielregeln jederzeit ändern. Wahrscheinlich wird dies aus Gründen wie steigende Kosten, Wettbewerb oder finanzieller Druck zu einem bestimmten Zeitpunkt der Fall sein.

Als 1981 die ersten Vielfliegerprogramme in den USA eingeführt wurden, waren sie "nach heutigen Maßstäben unglaublich großzügig", schreibt Jay Sorensen, Präsident des Loyalty-Research-Unternehmens IdeaWorksCompany, 2013 in einem Bericht über die Loyalität von Fluggesellschaften. "Das erste Programm von American machte jeden Sitz der ersten Klasse verfügbar und kümmerte sich nicht um Belohnungssitze in der Wirtschaft." Jetzt ist die Verfügbarkeit viel eingeschränkter.

Die Kostensenkung geht weiter. In diesem Jahr beispielsweise haben American Airlines und Delta die Prämienpreise für bestimmte Flüge erhöht, wodurch der Wert ihrer Flugmeilen effektiv gesenkt wurde.

Inflation geschieht

Wenn Ihre Kreditkarte Bargeld oder Gutschrift für einen Reiseausweis anbietet, müssen Sie sich keine Sorgen darüber machen, dass Fluggesellschaften ihre Prämienticketpreise über Nacht erhöhen. Ihre Belohnungen werden jedoch weiterhin von steigenden Preisen beeinflusst.

Inflation ist der Grund dafür, dass Ihre Großeltern in den 60er Jahren eine schicke Wohnung für 200 US-Dollar pro Monat mieten konnten, aber Sie müssen heute viel mehr zahlen. Es ist auch der Grund, warum ein Cashback-Anmeldebonus in Höhe von 100 US-Dollar, der 2013 verdient wurde, heute nur noch 96,37 US-Dollar kostet.

Je länger Sie Ihre bargeldähnlichen Belohnungen bei Ihrem Emittenten behalten, desto mehr Kaufkraft verlieren Sie - auch wenn Ihr Emittent die Programmbedingungen niemals ändert. Belohnungskonten verdienen leider kein Interesse.

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Stattdessen können Sie Ihre Belohnungen verwalten

"Horten Sie Ihre Kreditkartenbelohnungen nicht" ist leicht zu sagen, aber schwieriger zu bewerkstelligen. Wenn sich Ihre Belohnungen häufen, gehen Sie wie folgt vor.

Wenn Sie Reiseprämien haben, achten Sie auf Schnäppchen. Bhuiyan sagt, dass seine Erfahrung ihn dazu veranlasst hat, seine Treuekonten aktiv zu halten, und es hat die Art und Weise verändert, wie er seine Punkte verwaltet. "Ich habe angefangen, sie mehr zu erlösen", sagt er. Wenn er ein gutes Geschäft sieht, nimmt er es. Sie können Ihre Angebote selbst bestimmen, indem Sie die Werbe-E-Mails Ihres Treueprogramms lesen, die Preispreise online überwachen und Vergleich-Apps für Reisebuchungen verwenden.

Wenn Sie Geld zurück haben, investieren Sie Ihre Belohnungen. Das Einlösen von Cash-Back-Belohnungen ist ein guter erster Schritt. Aber wenn Sie Ihr Geld wirklich wachsen lassen wollen, geben Sie es nicht gleich aus oder sperren Sie es zu einem Zinssatz mit pendelnden Zinssätzen. Investiere es. Möglicherweise können Sie die Inflationskosten ausgleichen, indem Sie Ihre Belohnungen für einen Beitrag zu einem IRA-Konto verwenden.

Wenn Sie über Guthaben für Guthaben oder Reisebescheinigung verfügen, melden Sie sich für die automatische Einlösung an. Bei manchen Karten können Sie Ihre Belohnungen automatisch in regelmäßigen Abständen einlösen, ohne dass Sie dafür Mühe haben. Wenn diese Option nicht verfügbar ist, richten Sie eine Erinnerung ein, dass Sie sich einmal im Monat anmelden und Ihre Belohnungen einlösen müssen. Nimm das Geld und renne.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.