Warum Ihre Prepaid-Karte eine FDIC-Versicherung benötigt

Für Millionen von Amerikanern ersetzt eine Prepaid-Debitkarte ein Girokonto, um Einkäufe zu tätigen und Rechnungen zu bezahlen. Im Gegensatz zu den meisten herkömmlichen Bankkonten garantiert eine Prepaid-Karte jedoch nicht, dass Sie Ihr Geld zurückerhalten, wenn der Kartenaussteller die Nase vorn hat.

Im Gegensatz zu Kreditkarten und EC-Karten bieten einige Prepaid-Karten keinerlei Rückgriffsmöglichkeit, wenn der Emittent Panzer oder Betrug oder Diebstahl ist. Einige verfügen über einen Betrugsschutz, während andere von der Federal Deposit Insurance Corp. versichert sind. Das bedeutet, dass die Regierung Verluste von bis zu 250.000 USD übernimmt, wenn Ihr Kartenunternehmen ausfällt - sofern Sie die Karte im Voraus registriert haben.

Um diese Lücken zu schließen, kündigte das Amt für Schutz der Verbraucherfinanzierung Ende letzten Jahres neue Bundesgesetze an, die darauf abzielten, Kartenaussteller für die Sicherheit und Klarheit in Bezug auf Gebühren und Dienstleistungen verantwortlich zu machen. Die Bestimmungen bieten Schutz vor Verlust oder Diebstahl. Zum Beispiel können Sie Ihre Verantwortung bei betrügerischen Gebühren auf 50 US-Dollar begrenzen, wenn Sie den Vorfall innerhalb von zwei Tagen melden. Die neuen Regeln treten am 1. Oktober in Kraft.

Kompetente Beratung zur Verwendung von Prepaid-Debitkarten

Investmentmatome sprach mit Thaddeus King, einem Verantwortlichen für das Consumer-Banking-Projekt der Pew Charitable Trusts, und Christina Tetreault, einer Rechtsanwältin im Finanzdienstleistungs-Team der Consumers Union, über die neuen Regeln, wie sich diese auf die FDIC-Versicherung auswirken und warum dies wichtig ist Verbraucher können Prepaid-Debitkarten vor dem Kauf vergleichen.

Müssen Aussteller mit Prepaid-Karten Geld bei der FDIC versichern?

Tetreault: Dies ist nicht der Fall, aber sie müssen nach den neuen Regeln offenlegen, ob die Konten durch eine Einlagensicherung geschützt sind. Natürlich empfehlen wir den Verbrauchern, eine Karte auszuwählen, die sie erhalten hat. … Dass die Verbraucher wählen können, ist definitiv eine Verbesserung. Der bessere Schutz wäre, wenn nach den neuen Vorschriften [Einlagensicherungsschutz] erforderlich ist, den sie nicht haben.

König: Mit den neuen Offenlegungsregeln muss sehr klar geschrieben werden, dass Sie keinen FDIC-Versicherungsschutz bieten. Dies ist eine Änderung, da es bei vielen dieser Karten, auch wenn sie FDIC-versichert sind, aus Verbrauchersicht sehr schwer zu erkennen ist. Es kann nur tief in den Bedingungen und Konditionen offenbart worden sein. Ein Verbraucher wird wahrscheinlich nicht danach suchen.

Warum sollte Ihre Prepaid-Karte eine FDIC-Versicherung haben?

Tetreault: Die Einlagensicherung schützt die Verbraucher vor dem Verlust ihres Geldes, wenn der Emittent klappt. Es ist ein wichtiger Schutz, um sicherzustellen, dass Ihre Gelder sicher sind, und wir empfehlen allen Anbietern, sie anzubieten, und allen Verbrauchern, für die sie einkaufen möchten.

Wie sind die meisten Prepaid-Karten aufgebaut?

König: Normalerweise gibt es einen Programmmanager und einen Emittenten, eine Bank, die das Geld hält. Solange der Programmmanager Informationen darüber speichert, wer die Personen sind, die das Konto haben, und wie viel Geld sie haben, ist dieses Geld bei der FDIC versichert.

Der Programmmanager muss also im Auge behalten, wer Geld auf dem Konto hat, aber es ist die Aufgabe des Verbrauchers, durch die Registrierung der Karte sozusagen nach vorne zu treten, oder?

Tetreault: Absolut. Und wir fordern die Verbraucher dazu auf, ihre Karte zu registrieren. In einigen Fällen werden, abhängig von der Karte, auch andere Kartenfunktionen geöffnet, z. B. die Möglichkeit, Rechnungen zu bezahlen.

Was passiert, wenn ein Verbraucher versucht, die Karte zu verwenden und herausfindet, dass diese nicht mehr gut ist? Gibt es einen Rückgriff?

Tetreault: Wenn die Karte nicht registriert ist, gibt es keinen Rückgriff. Wenn Ihre Karte registriert ist und der Anbieter im Vertrag angibt, dass sie Ihre Verluste begrenzen wird, wenn Sie sie melden, und Sie sie sofort melden, dann haben Sie einen Regress, der jedoch von Karte zu Karte unterschiedlich ist, da dies nach den Kartenregeln vertraglich geregelt ist.

Stellen Sie sicher, dass Sie geschützt sind

Laut Pew Charitable Trusts verwenden monatlich geschätzte 23 Millionen Menschen regelmäßig Prepaid-Karten. Seien Sie vorsichtig bei der Auswahl einer Karte, da diese sehr unterschiedlich ist.

Es ist wichtig, nach dem besten Angebot zu suchen, was Sie von einer Karte erwarten und was Sie bereit sind zu zahlen. Bevor Sie eine Prepaid-Karte kaufen, vergewissern Sie sich, dass sie über eine FDIC-Versicherung verfügt. Vergessen Sie nicht, die Karte zu registrieren, um die angebotenen Schutzfunktionen zu erhalten.

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Juan Castillo ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: @JCastilloNerd. Twitter: @JCastilloNerd.