Bist du ein Yo-Yo-Schuldner? Wege den Zyklus zu durchbrechen

Die Schuldenlast der Amerikaner, wie unsere Taille, neigt dazu, sich im mittleren Alter zu vergrößern und dann mit zunehmendem Alter allmählich abzunehmen.

Einige Leute sind jedoch Jo-Jo-Schuldner, die einen ständigen Auf und Ab mit Schulden kämpfen. Sie zahlen es aus oder kommen näher, nur um sich wieder gegen Rechnungen zu kämpfen. Es gibt jedoch Möglichkeiten, diesen Kreislauf zu durchbrechen.

Im Alter von 21 Jahren hatte Chris Browning aus Long Beach, Kalifornien, $ 5.000 an Kreditkartenschulden angesammelt - hauptsächlich durch Essen und den Versuch, seine damalige Freundin, die jetzt seine Frau ist, zu beeindrucken.

"Ich denke, es hat funktioniert", sagt Browning, ein Buchhalter.

Nach mehreren fehlgeschlagenen Versuchen machte Browning, 30, ein Budget. Er reduzierte teure Mahlzeiten, suchte nach kostenloser Unterhaltung und zahlte die Restbeträge langsam aus, bis er vier Jahre später im April 2012 schuldenfrei war.

Das dauerte nicht Als sich das Paar im November auf ihre Hochzeit vorbereitete, schlief es wieder in die Schulden.

„Bis Oktober 2012 hatten wir Kreditkartenschulden in Höhe von über 14.000 US-Dollar. Von da aus hat es nur noch Schneeball gegeben “, sagt Browning. "Zwischen der Suche nach einem neuen Wohnort, Schulkosten, Arztrechnungen und einfach schlechten Entscheidungen stieg unsere Verschuldung bis November 2014 auf knapp 27.000 USD."

Suchen Sie nach Schulden nach Anzeichen von Stress

Die große Mehrheit der amerikanischen Haushalte - ungefähr acht von zehn - sind in ihren Arbeitsjahren zumindest etwas verschuldet, wie die US-amerikanische Umfrage über die Konsumfinanzierung der US-Notenbank zeigt.

Der Medianbetrag ist geschuldet, wenn der Haushaltsvorstand zwischen 45 und 54 Jahre alt ist und danach abnimmt. Der Mix ändert sich tendenziell, wobei jüngere Haushalte häufiger Studentendarlehen und ältere Haushalte eher Hypotheken und Kreditkartenguthaben haben. Mehr als ein Drittel der Haushalte mit 55-jährigen Haushalten hat ebenfalls Autokredite.

Geld zu verdienen ist nicht notwendigerweise eine Krise, wenn Sie nicht ständig über Ihre Verhältnisse leben und in Konkurs gehen oder einen niedrigeren Lebensstandard riskieren. Zu den Zeichen, die Sie tun, gehören:

• Ihre Schulden, einschließlich Hypotheken oder Mieten, beanspruchen mehr als 40% Ihres Bruttoeinkommens.
• Sie haben Schwierigkeiten, Mindestzahlungen zu leisten.
• Ihr Vermögen - was Sie besitzen und was Sie schuldig sind - schrumpft nicht, sondern wächst mit der Zeit.
• Ihre Schulden hindern Sie daran, für wichtige Ziele, einschließlich Ruhestand und Notfälle, zu sparen.

Das Fehlen von Ersparnissen kann auch zum Jo-Jo-Phänomen beitragen, bei dem Menschen Schulden zahlen, um unerwartete Kosten oder einen Arbeitsplatzverlust zu erleiden, der dazu führt, dass sie wieder nach Kreditkarten greifen.

Schulden langsam und stetig abbauen

Die Wiederaufnahme der Schulden kann sehr entmutigend und anstrengend sein. Aus diesem Grund empfehlen Schuldenexperten wie Gewichtsreduzierungsexperten einen langsameren, stabileren Ansatz, um Schulden abzubauen. Zu den wichtigsten Prinzipien:

• Seien Sie nicht in Eile, günstige Hypotheken und Studentendarlehen abzuzahlen. Konzentrieren Sie sich zuerst auf toxische Schulden wie Kreditkarten, die Ihre finanzielle Sicherheit untergraben.
• Machen Sie das Sichern zu einer Priorität, auch wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Dies bedeutet, dass Sie mindestens einen Notfallfonds in Höhe von 500 USD haben und so viel beitragen können, dass alle betrieblichen Altersvorsorgekonten erfüllt werden.
• Versuchen Sie, dauerhafte Änderungen an der Art und Weise vorzunehmen, wie Sie Geld ausgeben, anstatt schnelle Lösungen zu versuchen.

Lebensstil verändert sich

Browning und seine Frau, Vina Gainer, 29, bekamen ihre Schulden von beiden Seiten in Angriff: durch Kürzung ihrer Ausgaben und Erhöhung des Haushaltseinkommens von 60.000 USD.

Browning fand einen Job, der 1.200 Dollar mehr im Monat bezahlte, und experimentierte mit ein paar Side-Gigs, wie dem Verkauf von Sachen bei eBay und der Lieferung von Nahrungsmitteln für DoorDash. Gainer, eine College-Studentin, die in der Kindertagesstätte ihrer Mutter arbeitet, fing an, sich selbst zu beschäftigen und in Second-Hand-Läden einzukaufen, anstatt im Einkaufszentrum. Das Ehepaar widmete sich auch der Planung und Diskussion seiner Ausgaben.

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„Wir haben nicht wirklich darüber gesprochen, was wir ausgegeben haben. Wir haben es gerade ausgegeben “, sagt Browning.

Beide sagen, die Veränderungen des Lebensstils seien anfangs hart gewesen, und Browning sagt, es habe ihm geholfen, andere Menschen zu finden, die im wirklichen Leben und online Schulden bezahlt haben, um Unterstützung zu erhalten.

"Ich denke, Sie können sich ein wenig mehr vergeben, wenn Sie erkennen, dass Sie nicht der einzige sind, der Fehler gemacht hat, und dass es andere gibt, die erreicht haben, was Sie sich erhofft haben", sagt Browning.

Das Ehepaar zahlte ihre letzte Kreditkartenabrechnung im Februar aus und ist auf dem richtigen Weg, bis Ende des Jahres einen sechsmonatigen Notfallfonds zu haben.

Verschuldet zu sein "war einfach zu stressig", sagt Browning. "Ich möchte nie wieder dorthin zurückkehren."

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.

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