Ihre jährliche Investing Checkup - In 5 schmerzlose Schritte |

Es gibt bestimmte Dinge, die wir nur tun müssen, so oft: tuning das Auto aufräumen, die Regenrinnen reinigen und den Arzt regelmäßig besuchen.

Und Sie haben es erraten, als Sie in Ihr Anlageportfolio eingecheckt haben.

LearnVest zertifizierter Finanzplaner Ellen Derrick mag die Metapher einer Reise nach Der Kinderarzt als Kind: Anstatt Ihre Investitionen als eine zermürbende Aufgabe zu betrachten, die es zu bewältigen gilt, denken Sie stattdessen an eine freundliche Untersuchung. Du wirst ein- und ausgehen - und wenn du besonders gut bist, bekommst du vielleicht sogar einen Lutscher.

So wie ein Arzt dich Schritt für Schritt durch eine jährliche körperliche Untersuchung führen würde, wir fragte Derrick, uns durch die Grundlagen einer jährlichen Investitionsprüfung zu führen.

1. Schauen Sie sich das Gesamtbild an

Eines der ersten Dinge, die Ihr Arzt tun wird, ist Ihre grundlegende Gesundheit zu beurteilen, einschließlich Ihres Blutdrucks, Ihrer Temperatur und Ihres Gewichts. "In Bezug auf die Investition", sagt Derrick, "würde dies einer Schnappschussaufnahme von Ihrem Gesamtbild entsprechen. Hat sich Ihr Einkommen oder Ihre Arbeit verändert? Ist Ihre Familie gewachsen oder geschrumpft?"

Der erste Schritt in Ihrer Investitionsprüfung ist darüber nachzudenken, wie sich Ihre Situation und Ihre Ziele verändert haben - und was das für Ihr Portfolio bedeutet. Zum Beispiel sagt Derrick: "Wenn Sie jetzt mehr Geld machen als im letzten Jahr, sollten Sie vielleicht Ihre monatlichen Altersguthaben entsprechend aufstocken."

2. Bleibende Probleme mit der Adresse

Als nächstes wird Ihr Arzt wahrscheinlich nach bestimmten Gesundheitsproblemen fragen. Sie können das gleiche für Ihr Portfolio tun, indem Sie nach Investitions-roten Flaggen suchen. "Wenn Sie in einen Fonds oder eine Aktie investiert haben, die sich nicht gut entwickelt hat", sagt Derrick, "fragen Sie sich, ob es sich um ein Symptom für ein größeres Problem oder nur ein kurzzeitiges Aufflammen handelt." Wenn Sie heute Geld investieren würden, würden Sie dann die gleiche Investition kaufen? Wenn die Antwort nein ist, sagt sie, dann sollten Sie vielleicht erwägen, den Verlust zu nehmen und zu etwas anderem weiterzugehen.

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Das heißt natürlich nicht, dass Sie es sollten beeilen Sie sich, alles in Ihrem Portfolio zu verkaufen, das im letzten Jahr gesunken ist. Es ist völlig normal, dass Investitionen Höhen und Tiefen haben, weshalb Sie nicht die ganze Zeit kaufen und verkaufen sollten - es fördert nur den emotionalen Handel. Versuchen Sie stattdessen, Ihre Investitionen einmal im Jahr ernst zu nehmen, und geben Sie den richtigen Abstand, um rationale Entscheidungen zu treffen und nicht sofort.

3. Erwägen Sie "Generic" -Optionen

"Auf die gleiche Weise, wie Ihr Arzt Ihre aktuellen Medikamente überprüft, um zu sehen, ob generische, kostengünstigere Optionen verfügbar sind, können Sie dasselbe mit Investitionen tun", sagt Derrick. Beispielsweise können Sie Anteile eines Investmentfonds mit einer Kostenquote von 1,5% halten (die Gebühr, die der Fonds für Verwaltung, Verwaltung und Werbung berechnet). Bei dieser Rate würden Sie, wenn Sie 1000 $ investiert haben, etwa 15 $ Gebühren von Ihrer Rückerstattung abgezogen haben. Aber wenn Sie Ihr Geld in einen Fonds mit einer Kostenquote von 0,2% investiert haben, würden Sie nur $ 2 Gebühren von Ihrer Rendite abgezogen haben. Langfristig können sich all diese kleinen Gebühren summieren.

Eine andere Möglichkeit zu sparen? Die meisten Makler verlangen jedes Mal, wenn Sie eine Anlage kaufen oder verkaufen, eine Transaktionsgebühr, aber viele bieten auch "No-transaction-fee" Investmentfonds an. Sie sollten Fonds wählen, die auf dem besten basieren, was für Ihre Bedürfnisse am besten ist, aber wenn möglich, streben Sie nach solchen ohne Transaktionsgebühren. Fallbeispiel: Wenn Ihr Broker $ 17 aufwendet, wenn Sie einen Investmentfonds-Trade abschließen, können Sie leicht mehr als $ 100 pro Jahr einsparen, indem Sie No-Transaction-Fee-Fonds wählen. Sie können in der Regel über das Online-Fonds-Screening-Tool Ihres Brokerhauses nach solchen Fonds suchen.

Wenn Sie auf dem Markt nach einem neuen Fonds suchen, sollten Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen. Wenn Sie beispielsweise einen Fonds haben, der in Large-Cap-Aktien investiert, sollten Sie nach einem Ersatz suchen, der ähnlich investiert. Denken Sie nur daran, dass Sie, wenn Sie in ein steuerbares Brokerage-Konto investieren, höhere Kapitalgewinnsteuern zahlen könnten, wenn Sie eine Investition verkaufen, nachdem Sie sie für weniger als ein Jahr gehalten haben.

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4. Pflegen Sie ein optimales Gewicht

"Ihr Arzt gibt Ihnen normalerweise eine Rede über die Verbesserung Ihrer Gesundheit", sagt Derrick, "und dazu gehört oft, auf Ihr Gewicht zu achten - mehr zu trainieren, besser zu essen usw." In ähnlicher Weise sollten Sie "einige Anpassungen vornehmen, um Ihr Portfolio wieder auf das optimale Gewicht zu bringen", indem Sie Ihr Portfolio einmal jährlich neu ausbalancieren.

Wenn Sie anfangen zu investieren, sollten Sie einen Spielplan haben, der auf Ihre spezifischen Ziele zugeschnitten ist Risiko und wie viel Zeit Sie haben, bevor Sie Ihr Geld zurück brauchen. Vielleicht war Ihr ursprünglicher Plan, die Hälfte Ihres Geldes in Aktien und die Hälfte in Obligationen zu investieren, aber nach einem Jahr sind Ihre Aktieninvestments gewachsen, also sind Sie aus dem Gleichgewicht - 60/40 statt 50/50. Wenn Ihre Ziele die gleichen sind und Ihr Plan sich nicht geändert hat, sollten Sie in Erwägung ziehen, einige Aktien zu verkaufen, um zu diesem 50/50 Spielplan zurückzukehren.

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Jetzt wissen wir, dass dies psychologisch schwierig sein kann. Schließlich, wenn Ihre Aktien es töten, warum jetzt verkaufen? Wir sprechen darüber, wie die emotionale Belastung noch schwieriger sein kann, wenn der Aktienmarkt weit oben oder unten ist, aber Derrick weist darauf hin, dass dies eine wichtige Lektion ist: "Rebalancing bedeutet, dass wir niedrig kaufen und hoch verkaufen einen Teil einer Investition zu verkaufen, die sich gut entwickelt hat, und mehr Geld zu einer Investition hinzuzufügen, die nicht ausgeführt wurde. "

Sie fügt hinzu, dass Sie der Versuchung widerstehen sollten zu sagen:" Vielleicht sollte ich einfach meinen Plan ändern und die Dinge so lassen Sie sind, weil es ihnen so gut geht! " Sie müssen sich daran erinnern, dass Sie diesen Plan gemacht haben, als Sie vernünftig waren, und Ihre langfristigen Ziele berücksichtigen, also ändern Sie sie jetzt nicht aus emotionalen Gründen. "Es ist, als würde man Schokoladenkuchen abschneiden und mehr Linsen essen", sagt Derrick. Es macht vielleicht keinen Spaß, bemerkt sie, "aber es ist insgesamt besser für dich."

5. Fühle dich gut über dich selbst

Als du ein Kind warst, hat der Kinderarzt dir Aufkleber oder Spielzeug gegeben, wenn du gut bist. Ein ausgewogenes Portfolio sollte sich nicht wie eine Plackerei anfühlen. Wenn Sie sich also selbst einen Grund geben müssen, sich zu freuen, folgen Sie dem gleichen Modell.

Vielleicht bedeutet das, dass Sie Ihre Leistungen teilen, indem Sie sich einem unterstützenden Geldclub anschließen oder sich selbst etwas ausgeben. (Hier geht es darum, den richtigen Weg zu gehen.) Haben Sie durch Wechsel der Investmentfonds ein paar Dollar an Transaktionsgebühren gespart? Vielleicht können Sie einen Teil dieser Einsparungen nutzen, um sich eine schöne Flasche Wein oder Blumen zu gönnen. Oder Sie könnten immer einen Ihrer Freunde bitten, Ihnen einen goldenen Sternaufkleber zu geben.