Ihr Smartphone kann sagen, wie gut Sie fahren

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Was können Apps tun?

Apps können erstaunliche Details liefern und nicht nur Informationen zum Fahrverhalten, sondern auch zum Kontext geben.

Eine mobile App von LexisNexis zum Beispiel verfolgt plötzliche Beschleunigungen und kann feststellen, ob Sie in einer ruhigen Wohnstraße oder besser auf einer Autobahnauffahrt Gas geben, sagt David Lukens, Direktor für Telematik bei LexisNexis Risk Solutions.

Driver-Tracking-Apps können sogar erkennen, wenn Sie nur ein Passagier im Auto sind. Jeder Fahrstil ist einzigartig wie ein Fingerabdruck. Wenn Standortdaten und das Fahrverhalten analysiert werden, kann die Software bestimmen, ob Sie sich hinter dem Lenkrad befinden.

Es überrascht nicht, dass diese Tracking-Apps während des Fahrens auch SMS oder Telefonate erkennen können.

"Wir sind wirklich begeistert, wie diese Technologie etwas bewirken kann", sagt Jeff Blecher, Senior Vice President of Strategy bei Agero in Medford, Massachusetts, USA, das Versicherungsmanagement und Pannenhilfe anbietet. Mehrere Versicherer testen die App des Unternehmens, Driver360, sagt er. "Letztendlich geht es darum, Leben zu retten."

Die Apps geben den Fahrern spezifisches Feedback, wie sie verbessert werden können, was zu weniger Unfällen führen könnte, sagen Entwickler. Neben der Überwachung und Bewertung des Fahrverhaltens kann die App von Agero Unfälle erkennen und Signale senden, um Notfallhelfer zu benachrichtigen.

Wie verwenden die Versicherer die Informationen?

Versicherungsunternehmen verfolgen unterschiedliche Ansätze. Die „Driver Feedback App“ von State Farm gibt Kunden beispielsweise Tipps und Tipps zur Verbesserung der Fahrqualität, aber der Spediteur verwendet die Informationen nicht zur Festlegung der Tarife.

Allstate-Kunden können durch die benutzerabhängige Drivewise-Versicherungs-App Rabatte erhalten oder ihre Prämien mit guten Fahrergebnissen einlösen. Autofahrer, die keine Allstate-Kunden sind, können die App weiterhin verwenden und Treuepunkte sammeln, um Gutscheine und Waren einzulösen.

Andere Betreiber verwenden oder testen Apps für ihre nutzungsabhängigen Versicherungsprogramme. Diese Programme basieren auf den Prämien zum Teil auf bestimmten Fahrverhalten, niedrigen Fahrleistungen oder beidem von Kunden, die der Überwachung ihres Fahrens zustimmen.

Censio schlug 10 Konkurrenten, um die App für Progressive zu produzieren. Laut Farrell waren Genauigkeit und ein minimaler Verbrauch der Batterie entscheidend. Die App misst Fahrdaten wie Kilometerstand, starkes Bremsen und zu welcher Tageszeit der Fahrer unterwegs ist. Nach jeder Fahrt erhalten Fahrer eine Bewertung von 1 bis 5 Sternen, eine Zusammenfassung der Daten, eine Karte des Laufwerks und Tipps zur Verbesserung. Fahrer mit guten Bewertungen können auf ihre Prämien Rabatte verdienen.

Der Versicherer hat die App im Herbst 2015 mit ausgewählten Kunden getestet und plant, die endgültige App in der zweiten Hälfte dieses Jahres für Progressives Snapshot einzuführen. Snapshot ist mit mehr als 3 Millionen Teilnehmern das derzeit größte verbrauchsbasierte Versicherungsprogramm. Kunden haben die Wahl, die App oder ein Telematikgerät zu verwenden, das in den Diagnoseanschluss des Fahrzeugs eingesteckt wird.

Warum mögen Versicherer Apps?

Apps sprechen Versicherer an, weil sie weniger kosten als Telematikgeräte und für die Verbraucher einfach zu bedienen sind.

Rund 30% bis 50% der Kunden, die sich für eine verbrauchsabhängige Versicherung anmelden, werden nicht nach dem Versand der Telematikgeräte an sie weitergeleitet, so Lukens. Sie verlieren das Interesse oder fühlen sich vielleicht gar nicht danach, unter dem Dashboard nach dem Diagnose-Port zu suchen, um das Ding anzuschließen.

Im Gegensatz dazu fühlen sich Apps den meisten Verbrauchern vertraut an.

"Die Einrichtung dauert nur ein paar Minuten, und Sie müssen loslegen", sagt Ash Hassib, Senior Vice President und General Manager für Auto- und Wohnversicherungen bei LexisNexis Risk Solutions.

Nach der Installation auf dem Telefon wird die App im Hintergrund ausgeführt und verfolgt jede Fahrt. Selbst wenn Sie gelegentlich ohne Telefon ins Auto steigen - was wenige tun -, können genaue Ergebnisse berechnet werden, solange die meisten Fahrten aufgezeichnet werden, sagt Lukens.

Wie sicher sind die Apps?

Vorsicht bei der Freigabe all dieser Daten? Sie sind nicht alleine, obwohl Studien zeigen, dass die Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes der Verbraucher nachlassen. In einer Umfrage des Beratungsunternehmens Towers Watson aus dem Jahr 2014 gaben 35% der Befragten an, dass sie sich nicht sicher seien, dass die Versicherer ihr Fahrverhalten überwachen würden, im Vergleich zu 42%, die 2013 ihre Besorgnis geäußert hatten. Personen in ihren 20ern und 30ern fühlen sich mit der Idee am wohlsten.In einer 2015 von derselben Firma durchgeführten Umfrage gaben 92% der Millennials an, dass sie bereit wären, an einem verbrauchsbasierten Versicherungsprogramm teilzunehmen, indem sie eine Smartphone-App herunterladen, verglichen mit 81% der älteren Menschen.

Wenn Sie über die Verwendung einer Versicherungsgesellschafts-App nachdenken, sollten Sie wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie sich anmelden. Fahrertracking-Programme variieren je nach Versicherer. Lesen Sie die Datenschutzerklärung und die Nutzungsvereinbarung, um zu wissen, welche Informationen gesammelt und wie diese verwendet und geschützt werden.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.

Barbara Marquand ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

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