Ihre Entschuldigungen dafür, dass Sie nicht zu einer 401 (k) beitragen, schwinden

Steuervergünstigungen, problemloses Sparen und ein mögliches 100% -iges Matching des investierten Geldes: Die Arbeitnehmer sagen Nein, Nein und Nein zu diesen Dingen, wenn sie den 401 (k) Pensionsplan ihres Unternehmens ignorieren.

Heutzutage braucht es einen ziemlich starken Willen - oder eine wirklich gute Ausrede -, um nicht auf den 401 (k) -Pitch zu fallen. Mit der Verbesserung der von Arbeitgebern gesponserten Altersvorsorgepläne haben sich diese gemeinsamen Gründe für den Verzicht auf die Sparpläne am Arbeitsplatz verringert.

'Ich werde es später machen.'

„Later“ schafft es nie, in den Kalender zu kommen. Die automatische Registrierung ist so konzipiert, dass die Mitarbeiter unverbindlich umgehen können.

Mit diesem 401 (k) -Plan-Feature werden neue Mitarbeiter automatisch mit einer festgelegten Gehaltsabgrenzungsrate von normalerweise 3% registriert. Laut einer Umfrage von T. Rowe Price Retirement Plan Services ist der Prozentsatz der Unternehmen mit automatischer Registrierungsfunktion in den letzten fünf Jahren von 40% auf 55% gestiegen.

Viele Pläne, die Mitarbeiter automatisch einschreiben, verfügen auch über eine Funktion zur automatischen Erhöhung. So können Sie leicht den Ratschlägen der Ratschläge befolgen, Ihre Einsparungen mit jeder Erhöhung zu erhöhen. Der Anstieg beträgt typischerweise 1% pro Jahr und ist an einem bestimmten Punkt begrenzt.

Es mag überheblich erscheinen, wenn ein Arbeitgeber die Beiträge eines Arbeitnehmers diktiert, ohne vorher zu fragen, aber die Arbeitnehmer können die Beträge jederzeit anpassen oder ganz abwählen. Die Teilnahme an Plänen mit automatischer Registrierung ist um 42% höher als bei Plänen ohne.

"Ich weiß nicht, welche Investitionen Sie auswählen sollen."

Wenn Sie zwischen Dutzenden Investmentfonds wählen und für den Ruhestand sparen, sind Sie nicht alleine. Etwa die Hälfte (51%) der Angestellten gibt an, sie seien nicht zuversichtlich, dass sie innerhalb des Plans Investitionen auswählen können, heißt es in der Studie des Employee Benefit Research Institute (Retirement Confidence Survey 2017).

Es kann jedoch eine bequeme Lösung für die Erstellung eines eigenen, ausgewogenen Portfolios aus einzelnen Anlagen sein: ein Investmentfonds mit Zieldatum. Diese Fonds wählen die im Laufe der Zeit gehaltenen Anlagenmischungen aus und passen sie automatisch an, um das Risiko zu verringern, wenn sich das Ruhestandsjahr eines Anlegers nähert. Ein weiterer Vorteil: geringere Verwaltungsgebühren als bei einem herkömmlichen, aktiv verwalteten Publikumsfonds.

"Wie ist es besser als eine IRA?"

Zwar sind die Steuervorteile eines traditionellen 401 (k) denen eines traditionellen IRA ähnlich. In beiden Fällen ist eine Steuervergünstigung für die Beiträge von vornherein vorgesehen, und Steuern fallen erst an, wenn Sie im Ruhestand abheben. 401 (k) s haben jedoch höhere jährliche Beitragsgrenzen als IRAs: 18.000 US-Dollar (oder 24.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre und älter sind) im Vergleich zu 5.500 US-Dollar (6.500 US-Dollar für über 50-jährige Zuschauer).

Die IRA von Roth, mit der Sparer neben anderen Leistungen keine Steuern zahlen müssen, gibt es bereits seit den späten 1990er Jahren, doch erst 2006 konnten die Arbeitgeber ihrem Pensionsplan eine Roth-Version der 401 (k) hinzufügen Angebote. Noch vor wenigen Jahren haben weniger als 50% der Unternehmen diese Alternative angeboten, wie Alight Solutions auswertet. Heute sind es etwa drei von vier großen Arbeitgebern.

Dies ist besonders für Sparer enorm, deren hohes Einkommen sie davon abhält, zu einer Roth IRA beizutragen. Bei der Roth 401 (k) gibt es keine derartigen Einschränkungen.

Kann ich nicht zwischen einem Roth 401 (k) und einem traditionellen 401 (k) wählen? Sie müssen möglicherweise nicht auswählen. Mitarbeiter können ihre Beiträge beliebig auf beide Konten aufteilen. Dies hat den zusätzlichen Vorteil, dass Kontoinhaber mehr Wahlmöglichkeiten erhalten, wie und wann sie im Ruhestand Steuern auf Auszahlungen zahlen.

"Ich habe andere finanzielle Prioritäten."

Die Versuchung ist stark, 401 (k) Investitionen zu betonen, wenn Sie durch kurzfristige Geldprobleme belastet sind. Ihr Arbeitgeber erkennt an, dass persönlicher Geldstress nicht einfach die 401 (k) -Beteiligung verringert: Er wirkt sich auch auf Ihre Arbeit aus.

70% der von der Society for Human Resource Management befragten Personalfachleute geben an, dass durch finanzielle Probleme verursachter Stress die Arbeitsleistung der Mitarbeiter beeinflusst.

Plananbieter und Personalfachleute sagen, dass Programme, die den Mitarbeitern helfen, sich zu finanzieren, die Schulden zu senken und mit den Gesundheitsausgaben, der Finanzierung von Eigenheimen und mehr umzugehen, ein wesentlicher Trend am Arbeitsplatz im Jahr 2017 sind Um nur einige zu nennen, haben sie ihr Hilfemenü über die Altersvorsorgeplanung hinaus erweitert, um Hilfsmittel, Live-Seminare und sogar Einzelberatungen anzubieten.

Fazit: Die betriebliche Altersversorgung steht kurz vor dem Aussterben, aber das bedeutet nicht, dass die Arbeitgeber die Arbeitnehmer völlig im Stich lassen. Wenn Arbeitsplätze über die reine Altersvorsorgeleistung hinausgehen, können sie den Mitarbeitern helfen, die Hauptursachen für Altersausfälle zu lösen.

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