Beitragsgrenzen, Qualifikationen und Investitionsmöglichkeiten des Thrift Savings Plans (TSP) für 2013

Nahezu alle Mitarbeiter der Bundesregierung können am TSP teilnehmen. Die spezifischen Qualifikationen sind:

1. Klassifizierung der Angestellten - Sie müssen als Angestellter des Federal Employees Retirement System (FERS), eines Angestellten des Civil Service Retirement System (CSRS), Mitglied der uniformierten Dienste (Aktivdienst oder Bereitschaftsreserve) eingestuft sein und Zivilpersonen in anderen Kategorien auswählen. Nahezu alle nach 1983 eingestellten Bundesangestellten sind FERS- oder CSRS-Mitarbeiter. Wenn Sie Ihren Status nicht kennen, wenden Sie sich an Ihren Personal- oder Sozialdienst.
2. Aktive Beschäftigung - Sie müssen zur Zeit am Bund aktiv sein, um am TSP teilnehmen zu können.
3. Pay Status - Sie müssen zur Zeit am regulären Lohn teilnehmen, um am TSP teilnehmen zu können.
4. Arbeitsstatus - Sie müssen als Vollzeit- oder Teilzeitangestellter betrachtet werden.

Mit anderen Worten, Wenn Sie für die Bundesregierung arbeiten, seit weniger als 40 Jahren dort sind und dafür bezahlt werden, können Sie sich an den TSP beteiligen.

Roth vs. Traditionell

Der TSP bietet den Teilnehmern die Möglichkeit, Roth- oder traditionelle Beiträge zu leisten. Im Gegensatz zu einer Roth IRA gibt es keine Einkommensbeschränkungen für Roth TSP-Beiträge, so dass jeder die Option wählen kann.

Lesen Sie mehr über die Wahl zwischen Roth & Traditional-Konten.

Welchen Fonds soll ich wählen?

Beim Investieren dreht sich alles um Risiko und Rendite. Mit mehr Risiko gibt es mehr Verlustpotenzial, aber auch größeres Gewinnpotenzial. Sie sollten ein Risiko und eine Rendite wählen, die so konservativ sind, dass Sie nachts nicht wach liegen und sich um Ihre Ersparnisse sorgen, aber aggressiv genug, um Ihre Ruhestandziele zu erreichen. Hier sind Ihre Entscheidungen von den meisten konservativen bis zu den aggressivsten:

Im Allgemeinen entscheiden sich Menschen für risikoreichere Portfolios, wenn sie jünger sind, und passen ihr Portfolio allmählich an, um mit zunehmendem Alter konservativer zu werden. Dies liegt daran, dass ein längerer Anlagehorizont es Anlegern ermöglicht, temporäre Schwankungen auszuräumen, die ein kurzfristiger Investor, wie jemand, der kurz vor dem Ruhestand steht, nicht kann. Jüngere Anleger haben auch die Möglichkeit, ihren Lebensstil oder ihre Arbeitsgewohnheiten stärker als Reaktion auf einen Verlust anzupassen, sodass sie es sich leisten können, ein höheres Risiko einzugehen als ältere Anleger.

Sie können Ihre Vermögensallokation selbst ändern, indem Sie Ihren Geldmix je nach Alter ändern oder die Regierung dies für Sie tun lassen. Der TSP bietet "Lifecycle Funds" oder "L Funds" an, die im Wesentlichen den von vielen 401 (k) Plänen angebotenen Altersvorsorgeplänen entsprechen. Aktuelle Rentner sollten sich für den "L Income" -Fonds entscheiden, um laufende Einnahmen zu erzielen, während sie versuchen, mit der Inflation Schritt zu halten. Ein 28-jähriger Regierungsangestellter, der beabsichtigt, im Jahr 2050 mit 65 in den Ruhestand zu gehen, würde sich für den Fonds "L 2050" entscheiden. Wenn Ihr angestrebter Ruhestandstermin zwischen Fonds fällt, können Sie wählen, ob Sie aggressiv (später) oder konservativ (früher) sind, oder Ihre Ersparnisse auf zwei Fonds aufteilen.

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