Die 3 verschiedenen Arten von Cash-Back-Kreditkarten

Es ist der Traum, bezahlt zu werden, um Geld auszugeben. Deshalb sind Cash-Back-Kreditkarten so attraktiv.

Cash-Back-Karten gibt es in drei Varianten, je nachdem, wie sie Belohnungen ausgeben:

• Flatrate-Cash-Back-Karten
• Abgestufte Cash-Back-Karten
• Bonuskategorie-Karten

Keine Belohnungen sind flexibler als Bargeld. Dies ist einer der Hauptgründe, warum 51% der Kunden Cash-Back-Kreditkarten gegenüber Karten mit Bonuspunkten oder Flugmeilen bevorzugen. Dies ergab eine Umfrage der American Bankers Association aus dem Jahr 2015.

"Wenn Sie nicht oft reisen, verfallen die Meilen", sagt Cash-Back-Fan Kathy Ng aus Pasadena, Kalifornien. "Mit Cash Back weiß ich, dass ich immer belohnt werde."

Das Verfallsdatum sollte kein Problem mit Cash-Back-Belohnungen sein, da die Rücknahme tendenziell einfach und flexibel ist. Cash Back kann auf Ihrem Kontoauszug gutgeschrieben werden. Abhängig von Ihrer Karte kann sie auch auf Ihrem Bankkonto hinterlegt oder als Scheck an Sie gesendet werden.

Wenn Sie es ernst meinen, Cash-Back-Belohnungen zu bekommen, finden Sie hier Ihre Optionen sowie unsere Tipps, wie Sie Ihre Einnahmen steigern können.

Flatrate-Cash-Back-Karten

Flatrate-Cash-Back-Karten bieten Ihnen bei jedem Kauf die gleichen Belohnungen, wobei der Betrag, den Sie verdienen, unbegrenzt ist.

Zum Beispiel die Citi^® Double Cash Card - 18 Monate BT-Angebot bringt 1% Cashback für jeden Dollar, den Sie ausgeben, und dann 1% Cashback für jeden Dollar, den Sie ausbezahlen. Eine Reihe anderer Karten bieten 1,5% Cash Back bei jedem Kauf.

Diese Tarife scheinen auf den ersten Blick nicht viel zu sein, aber sie summieren sich, insbesondere wenn Sie Ihre Flatrate-Karte für den täglichen Einkauf verwenden und die Rechnung jeden Monat in voller Höhe bezahlen. Für 10.000 USD bei jährlichen Einkäufen sind das 150 bis 200 USD in bar.

Wenn Sie Wert auf Einfachheit legen, sollten Sie diese Option wählen. Wenn Sie bereit sind, etwas mehr Arbeit zu leisten, kombinieren Sie Ihre Flatrate-Karte mit einer Stufen- oder Bonuskategorie, um Ihre Belohnungen noch weiter zu steigern.

FUNKTIONEN, AUF DIE ZU SUCHEN

• Eine Cash-Back-Rate von 1,5% oder besser
• Keine jährliche Gebühr
• Ein Anmeldebonus von mindestens $ 100

" MEHR: 1,5% Cash-Back ist der neue Goldstandard für Kreditkarten

Abgestufte Cash-Back-Karten

Abgestufte Cash-Back-Karten zahlen für bestimmte Ausgabekategorien wie Gas oder Lebensmittel höhere Preise und für alle anderen Einkäufe eine niedrigere Rate (normalerweise 1%). In einigen Fällen sind die höheren Sätze nur bis zu einer bestimmten Ausgabengrenze verfügbar.

Wenn sich Ihre Ausgaben tendenziell in den Kategorien mit höherem Einkommen konzentrieren, kann eine gestaffelte Prämienkarte insgesamt mehr Geld einbringen als eine Flatrate-Karte. Um mehr Geld zu verdienen, können Sie jedoch eine gestaffelte Karte mit einer Flatrate-Karte kombinieren.

Nehmen wir an, Sie haben zwei Karten: Eine Flatrate-Karte, die 2% für alle Einkäufe zahlt, und die Blue Cash Everyday® Card von American Express, mit der Sie in US-amerikanischen Supermärkten 3% auf bis zu 6.000 USD pro Jahr zurückerhalten % zurück an US-Tankstellen und ausgewählten US-Warenhäusern und 1% zurück auf alles andere (Bedingungen gelten). Wenn Sie im Supermarkt waren, wäre die gestufte Karte offensichtlich die bessere Option.

Sobald Sie die jährliche Obergrenze von 3% der Ausgaben erreicht haben, ist die Flatrate-Karte die erste Wahl. In der Zwischenzeit würden Sie, wenn Sie beispielsweise im Baumarkt waren, zuerst nach der Flatrate-Karte greifen, da ihre 2% die Rate "überall sonst" auf der gestuften Karte übertrifft.

Merkmale, nach denen Sie suchen müssen

• Kategorien, die Ihren wichtigsten Budgetbereichen entsprechen
• Eine Spitzenrate von mindestens 3% oder mehr, wenn eine jährliche Gebühr erhoben wird
• Keine Jahresgebühr oder erhöhte Belohnungssätze, die die Gebühr mehr als ausgleichen
• Ein Anmeldebonus von mindestens $ 100

" MEHR: Hüten Sie sich vor Mindestrücknahmebedingungen

Bonuskategorie-Karten

Bonuskategorie-Karten bieten eine hohe Cash-Back-Rate für bestimmte Kategorien, die sich regelmäßig alle drei Monate ändern, und eine niedrige Flatrate für alles andere. Die für den hohen Satz in Frage kommenden Ausgaben sind in der Regel begrenzt, und Sie müssen diese Kategorien jedes Mal aktivieren oder aktivieren. Es ist mehr Arbeit, aber Sie können mehr Geld einstecken.

Eine Bonuskategorie kann als einzige Karte in Ihrer Brieftasche fungieren, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie die Bonuskategorien jedes Quartal maximal ausschöpfen werden. Die Kombination mit einer Flatrate-Karte für die Verwendung außerhalb der Bonuskategorien ist jedoch effektiver. Kombinieren Sie es für eine maximale Rückzahlung mit einer Flatrate-Karte und einer gestuften Karte.

Der Chase Freedom® bietet zum Beispiel 5% in rotierenden vierteljährlichen Kategorien, bei Ausgaben von bis zu 1.500 USD pro Quartal und 1% für alles andere. Im ersten Quartal 2017 bot diese Karte 5% Cashback für den Bodentransport wie Taxis und U-Bahnen. Wenn Sie mit dem obigen Beispiel fortfahren, hätten Sie in diesem Quartal alle drei Kartentypen verwendet. Mit der Chase-Karte hätten Sie 5% für den Bodentransport, 3% für Lebensmittel mit der AmEx und 1% + 1% für alles andere mit verdient die Citi-Karte

Wenn Sie in jeder Kategorie $ 100 ausgeben würden, würden Sie mit einer Kombination aus allen drei Karten $ 10 zurück verdienen. Allein die Flatrate-Karte würde für die ausgegebenen 300 Dollar nur 6 Dollar verdienen. Die Bonuskategorie würde $ 7 verdienen. die abgestufte Karte, 5 $.

Merkmale, nach denen Sie suchen müssen

• Bonuskategorien, die Ihren Ausgaben entsprechen
• Keine jährliche Gebühr
• Anmeldebonus von mindestens 100 US-Dollar

Mischen Sie und passen Sie zusammen, um das meiste Geld zu erhalten

Laut einer Studie von J.D. hat etwa jeder fünfte Karteninhaber Karten mit Gebühren und Belohnungen, die nicht mit seinen Ausgabegewohnheiten übereinstimmen.Leistung. Die Bestimmung der „richtigen“ Karte (n) für Sie hängt also davon ab, wie und wo Sie Ihr Geld ausgeben, und wie sehr Sie nach Komplexität suchen.

Eine Flatrate-Karte ist am besten, wenn Sie den Vorgang einfach halten möchten. Wenn Sie bereit sind, mehr Arbeit und Gedanken in Ihre Karten zu investieren, können Sie mit einer gestuften Karte oder einer Bonuskategorie mehr verdienen. Um die größtmöglichen Belohnungen herauszuholen, tragen Sie einen von jedem Typ und verwenden Sie sie strategisch.

Eine wichtige Fußnote: Belohnungskarten jeglicher Art sind die Anstrengung nur dann wert, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen. Das Tragen eines Guthabens von Monat zu Monat verursacht Zinsaufwendungen, die den Wert Ihrer Belohnungen auffressen können. Wenn Sie mit einem Guthaben rechnen, suchen Sie stattdessen nach einer günstigeren Kreditkarte.

" MEHR: Die besten Cash-Back-Kreditkarten unserer Website

Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.