3 Möglichkeiten, ein schlechtes Studentendarlehen zu vermeiden

Sie können das Wort „gut“ nicht verwenden, um Studentendarlehen zu beschreiben, aber nicht alle sind schlecht.

Ein wirklich schlechter Kredit hat hohe Zinssätze, wenige Rückzahlungsoptionen oder wenig Hilfe, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten.

Zeit für die Bewertung der Darlehensmerkmale ist der Schlüssel, um ein schlechtes zu vermeiden, sagt Kevin Fudge, Direktor der Verbraucheranwaltschaft und Ombudsmann für American Student Assistance, einem gemeinnützigen Verein, der sich darauf konzentriert, Studenten für das College zu zahlen.

Bevor Sie ein Kreditangebot bewerten, maximieren Sie zunächst das freie Geld, für das Sie berechtigt sind. Dies kann Stipendien, Stipendien und Arbeitsaufenthalte umfassen. Berücksichtigen Sie dann diese drei Anleihe-Tipps, um einen schlechten Studentendarlehen zu vermeiden:

1. Wählen Sie zuerst Bundesanleihen

Wenn Sie sich leihen müssen, wählen Sie vor dem privaten Bundeskredit. Darlehen durch die Bundesregierung bieten kreditnehmerfreundlichere Optionen, wie z. B. die einkommensabhängige Rückzahlung und die Vergabe öffentlicher Darlehen, und erfordern keine etablierten Kredite.

Wenn Sie noch eine Zahlungslücke haben, vergleichen Sie die Angebote verschiedener privater Kreditgeber. An der Metropolitan State University in Denver wird Studenten geraten, Kredite bei vertrauenswürdigen Kreditgebern wie ihrer eigenen Bank oder Kreditgenossenschaft zu suchen, sagt Thad Spalding, Geschäftsführer des Büros für Finanzhilfen und Stipendien der Universität.

Fudge spricht auch die Vorteile lokaler Banken gegenüber großen Unternehmen für den Kundenservice an. "Sie können in eine Zweigstelle gehen und mit jemandem sprechen, anstatt eine 1-800-Nummer anzurufen und sich in der Wildnis des Druckknopfes zu verlieren", sagt er.

Entscheiden Sie sich beim Darlehensvergleich, welche Bedingungen für Sie am wichtigsten sind, sagt Spalding. Dies könnte eine längere Nachfrist, mehr Rückzahlungsoptionen, die Option der Freigabe eines Mitunterzeichners und die Möglichkeit, die Rückzahlung vorübergehend zu stoppen, umfassen.

2. Überprüfen Sie die Nachsichtsbedingungen

Bei der Rückzahlung Ihres Darlehens können Sie Schwierigkeiten haben, die monatlichen Zahlungen zu treffen. Eine Möglichkeit, Zahlungsausfälle zu vermeiden, besteht in der Verwendung von Nachsicht. Sie können die Zahlung Ihres Darlehens für kurze Zeit unterbrechen, während die Zinsen weiter steigen. Nachsicht wird normalerweise in 3-Monats-Schritten für bis zu 12 Monate angeboten. Einige Kreditgeber bieten bis zu 24 Monate Nachsicht.

Wenn eine kreditgebende Stelle ihre Nachsichtsoption nicht auflistet, kann sie dies von Fall zu Fall gewähren. Es ist sicherer, ein Darlehen mit einer transparenteren Politik zu wählen.

3. Wählen Sie ein festverzinsliches Darlehen und suchen Sie nach versteckten Kosten

Private Kreditgeber können sowohl variable als auch feste Zinssätze anbieten. Gehen Sie zu einem Festpreis, der während der gesamten Rückzahlung gleich bleibt. Ein variabler Zinssatz ist anfangs niedriger als ein fester Zinssatz, kann jedoch im Laufe der Zeit ansteigen. Das liegt daran, dass variable Zinssätze an einen Finanzmarktindex gebunden sind. Wenn sich der Index ändert, ändert sich auch die Rate.

Suchen Sie neben den Zinssätzen nach versteckten Kosten wie Gebühren. "Ein schlechtes Darlehen ist ein Kredit, der einen niedrigen Zinssatz verspricht, aber eine Ursprungsgebühr hat, die die wahren Kosten des Darlehens überdeckt", sagt Spalding.

Suchen Sie nach Gebühren und Strafen, wie z. B. einer Startgebühr, einer verspäteten Gebühr oder einer Vorfälligkeitsentschädigung. Eine Ursprungsgebühr könnte alternativ als "Darlehensauszahlungsgebühr" oder "Verwaltungsgebühr" bezeichnet werden.

Warum der niedrigste Zinssatz wichtig ist und wie er ankommt

Die Sicherung des niedrigsten Festpreises, für den Sie berechtigt sind, ist für Ihre Gesamteinsparungen von Bedeutung. Selbst 1% macht einen Unterschied.

Wenn Sie sich beispielsweise ein privates Darlehen in Höhe von 10.000 USD mit einem Zinssatz von 6,5% leihen, zahlen Sie während einer typischen Laufzeit von 10 Jahren etwa 3.600 USD an Zinsen. Wenn Sie den gleichen Betrag zu einem Zinssatz von 5,5% leihen, sehen Sie stattdessen eine Zinsersparnis von über 600 USD.

Wahrscheinlich nehmen Sie im Laufe Ihrer Ausbildung mehrere Studentendarlehen auf. Die zusätzlichen Kosten können schnell ansteigen; Verwenden Sie einen Studentendarlehensrechner, um zu sehen, wie unterschiedlich Ihre Darlehenseinsparungen zu unterschiedlichen Zinssätzen sein können.

Die niedrigsten Zinssätze werden in der Regel an Kreditnehmer mit hoher Bonität oder bei einem Mitunterzeichner vergeben. Die Kreditgeber bieten möglicherweise Preisnachlässe für Treue oder bestehende Konten, Staffelung, Autopay und pünktliche Zahlungen an. Fragen Sie Ihren privaten Kreditgeber, wie Sie den niedrigsten Zinssatz für Studentendarlehen erhalten.

Was tun, wenn Sie kürzlich ein schlechtes Darlehen aufgenommen haben?

Studentendarlehen werden in der Regel zu Beginn des Semesters an Ihre Schule überwiesen. Sie können ein privates Darlehen normalerweise kündigen, wenn es noch nicht ausgezahlt wurde. Nach der Auszahlung haben möglicherweise jede Schule und jeder Kreditgeber eigene Anforderungen für die Annullierung des Darlehens.

Wenn Sie das Geld nicht mehr benötigen, können Sie normalerweise bis zu 14 oder 30 Tage nach der Auszahlung einen schriftlichen Antrag stellen, um ein Bundesdarlehen zu kündigen.

Was tun, wenn Sie ein faules Darlehen zurückgezahlt haben?

Wenn Sie bereits Zahlungen für ein faules Darlehen leisten, können Sie es in ein neues privates Darlehen mit einem anderen Darlehensgeber refinanzieren. Ziel ist es, einen Kredit mit niedrigeren Zinssätzen und besseren Konditionen zu finden. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens über eine hohe Punktzahl von 600 verfügen und ein regelmäßiges Einkommen haben oder einen Mitunterzeichner, der dies tut.