3 Möglichkeiten, um private Studentendarlehen anzugehen

Nur 8% der ausstehenden Schulden in Höhe von 1,3 Billionen US-Dollar gehören Banken und Finanzunternehmen. Aber diese Kredite können Kreditnehmern große Kopfschmerzen bereiten.

Private Studiendarlehen haben nicht die gleichen Vorteile wie staatliche Darlehen, wie beispielsweise Rückzahlungspläne für mehrere Studierende oder Optionen für die Vergebung von Darlehen, wenn Sie im öffentlichen Dienst arbeiten. Dies hat einige Absolventen mit großen privaten Darlehensrechnungen und wenigen Optionen belastet, wenn sie die Kosten nicht bewältigen können.

"Der größte Schmerz für Kreditnehmer ist einfach nicht in der Lage, diese hohen monatlichen Zahlungen zu leisten, und es gibt keine Flexibilität und keine unterschiedlichen Zahlungspläne", sagt Andrew Weber, ein in Athen, Ohio, zertifizierter Berater für Studentendarlehen, der auf die Verwaltung von Privatkrediten spezialisiert ist.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, die Belastung zu verringern. Sie können sich mit einem neuen Kreditgeber refinanzieren, zuerst Ihre höchstverzinslichen Kredite strategisch abbezahlen oder eine Darlehensänderung beantragen. Hier erfahren Sie, welche Option Sie wählen sollten:

Option Nr. 1: Refinanzieren Sie Ihre Studentendarlehen

Für wen ist es am besten? Kreditnehmer mit solider Einkommens- und Kreditwürdigkeit oder mit Mitunterzeichner

Wenn Sie keine Zahlungen für Ihre privaten Darlehen verpasst haben, aber Geld sparen möchten, können Sie Studentendarlehen mit einem neuen Darlehensgeber refinanzieren. Das Unternehmen zahlt Ihre aktuellen Kredite aus und gewährt Ihnen ein neues Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz, wenn Sie die Anforderungen erfüllen. Sie können auch einen Mitunterzeichner mit gutem Kredit verwenden, wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie selbst einen guten Preis erhalten.

Bei der Refinanzierung privater Studentendarlehen besteht weniger Risiko als bei Bundesdarlehen, da Sie keine staatlichen Rückzahlungsleistungen verlieren. Ihre Darlehen befinden sich bereits in Privatbesitz. Die wichtigsten Kriterien für die Refinanzierung sind:

• Gute kredit Kreditgeber haben unterschiedliche Standards, um zu entscheiden, ob sie mit Ihnen zusammenarbeiten. Die meisten verwenden Ihren FICO-Score, und ein Score von 680 oder höher ist im Allgemeinen am besten. Andere betrachten Ihre Finanz- und Bildungsgeschichte insgesamt. Letztendlich berücksichtigen diese Kreditgeber jedoch ähnliche Kriterien wie Ihre FICO-Bewertung: ob Sie regelmäßig Rechnungen pünktlich zahlen und kein großes Guthaben auf Ihrer Kreditkarte tragen.
• Niedrige Verschuldung im Vergleich zum Einkommen. Kreditgeber ziehen es vor, dass die Gesamtverschuldung ihrer Kunden unter ihrem Jahreseinkommen liegt, das genaue Verhältnis, nach dem sie suchen, variiert. Einige verlangen, dass Ihre Schulden nicht mehr als 40% Ihres Einkommens betragen, während andere strengere Anforderungen stellen.
• Arbeitsbestätigung. Einige Kreditgeber verlangen, dass Sie mindestens zwei Jahre vor der Refinanzierung gearbeitet haben. andere benötigen lediglich ein Angebotsschreiben Ihres Unternehmens, um nachzuweisen, dass Sie beschäftigt sind. Im Allgemeinen ist eine Refinanzierung für Kreditnehmer am sinnvollsten, die Vollzeit arbeiten und sich nicht um die Arbeitsplatzstabilität kümmern.

Wenn Sie von einem refinanzierenden Kreditgeber abgelehnt werden, rufen Sie an und fragen Sie nach dem Grund. Sie erhalten möglicherweise einen Einblick in den Grund - zu viele Kreditkartenschulden - oder Sie haben nicht lange genug gearbeitet -, und Sie können sich später erneut bewerben.

" MEHR: 8 Top Student Loan Refinanzierungsmöglichkeiten, eine einfache Anwendung

Option Nr. 2: Bezahlen Sie Ihre hochverzinslichen Darlehen zusätzlich

Für wen ist es am besten? Kreditnehmer, die sich nicht für die Refinanzierung qualifizieren

Wenn Sie nicht zur Refinanzierung berechtigt sind, aber Ihr Budget gut planen, sollten Sie sich darauf konzentrieren, jeweils einen Kredit zurückzuzahlen, bis sie weg sind.

Erstellen Sie eine Liste aller privaten Kredite, die Sie derzeit zurückzahlen, einschließlich der Salden, Zinssätze und monatlichen Mindestzahlungen. Machen Sie einen Plan, um jeden Monat mehr als das Gesamtmindestbetrag zu zahlen, und weisen Sie diesen zusätzlichen Betrag dem Darlehen mit dem höchsten Zinssatz zu. So können Sie im Laufe der Zeit das meiste Geld für Zinsen sparen.

Versuchen Sie, zusätzliches Einkommen zu erzielen, wiederkehrende Kosten, die Sie nicht verwenden (z. B. Kabel- oder Fitnessraummitgliedschaften), zu beseitigen oder nicht benötigte Gegenstände zu verkaufen. Sie können auch zunächst Ihren kleinsten Kredit zurückzahlen, wodurch Sie möglicherweise mehr Kredite loswerden. Aber auf lange Sicht werden Sie mehr Geld freisetzen, wenn Sie sich auf die Kredite konzentrieren, die jeden Monat Tonnen von Zinsen aufwerfen.

" MEHR: Wie 3 Absolventen ihre Studentendarlehen loswerden - und wie Sie auch können

Option Nr. 3: Beantragen Sie Darlehensänderungsprogramme

Für wen ist es am besten? Kreditnehmer, die mit ihren Studentendarlehen hinterherhinken

Vielleicht wird es für Sie zunehmend schwieriger, sich jeden Monat Ihre privaten Darlehen für Studenten zu leisten, oder Sie sind bei Ihren Zahlungen bereits im Rückstand. In diesem Fall stehen Ihnen die Refinanzierung und die strategische Rückzahlung Ihrer Darlehen nicht zur Verfügung.

Darüber hinaus bieten private Kreditgeber keine einkommensabhängigen Rückzahlungspläne an, die Ihre Rechnung an den von Ihnen verdienten Betrag binden, wie dies bei Bundesanleihen der Fall ist - was viele Absolventen überrascht.

"Einige Kreditnehmer gaben an, dass sie nicht wussten, dass sie bei der Rückzahlung ihrer privaten Studentendarlehen weniger Optionen hatten als mit ihren staatlichen Studentendarlehen", stellte das Consumer Financial Protection Bureau in einem Bericht von 2012 fest.

Private Kreditgeber arbeiten manchmal mit Kreditnehmern zusammen, selbst wenn sie diese Hilfe nicht auf ihren Websites veröffentlichen. Modifikationsprogramme sind in den letzten Jahren immer häufiger aufgetaucht, und Kreditgeber wie Discover, Wells Fargo und Sallie Mae haben auf den zunehmenden Druck reagiert, Kreditnehmer etwas zu entlasten.

Am besten gehen Sie zur Quelle: Rufen Sie Ihren Kreditgeber an und fragen Sie, was er für Sie tun kann.

"Wenn sie über ein Modifikationsprogramm verfügen, ist dieses Kreditgeber sehr proprietär und unterscheidet sich von Kreditgeber zu Kreditgeber", sagt Weber.

Fordern Sie zunächst eine Zinssenkung oder eine niedrigere monatliche Zahlung an, auch für einen vorübergehenden Zeitraum. Diese Optionen sind besser als die Verzögerung Ihrer Zahlungen durch Nachsicht, was bedeutet, dass weiterhin Zinsen anfallen und zu Ihrem Gesamtsaldo hinzuaddiert werden.

Ihr Ziel sollte darin bestehen, Ihre privaten Darlehenszahlungen auf dem neuesten Stand zu halten, damit Sie nicht in Verzug geraten. Privatkredite haben im Allgemeinen einen kürzeren Zeitplan als bei Kreditausfällen. Zahlungsausfälle können Ihre Kreditwürdigkeit drastisch senken - und damit auch die Möglichkeit, in Zukunft eine Wohnung, eine Hypothek oder einen Autokredit zu erhalten.

Sie können dies jedoch vermeiden, indem Sie sich für eine dieser Strategien entscheiden und sich auf eine Zukunft mit weniger privaten Schulden konzentrieren.

Mehr von Investmentmatome:

3-mal ist es sinnvoll, Ihre Studentendarlehen zu refinanzieren

5 Möglichkeiten, Ihre Darlehenszahlungen für Studierende 2016 in Anspruch zu nehmen

Fragen Sie Brianna: Ich habe gehört, ich sollte Kredit verdienen. Wie fange ich an?

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich vom USA Today College veröffentlicht.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Bild via iStock.