3 Möglichkeiten, wie Frauen die Alterslücke überbrücken können

Studien zeigen, dass Frauen bessere Investoren als Männer machen, aber man würde nicht wissen, dass die Altersvorsorge von Frauen betrachtet wird.

Hier sind die erschütternden Zahlen:

• Laut einer Vanguard-Studie aus dem Jahr 2015 liegen die durchschnittlichen 401 (k) -Balden von Männern um mehr als 50% über dem Durchschnitt für Frauen.
• Männer haben im Jahr 2014 im Durchschnitt rund 22% mehr zu individuellen Altersvorsorgekonten beigetragen als Frauen, nach jüngsten Schätzungen des IRS.
• Bei den fairen Marktwerten für IRAs am Jahresende lag der Durchschnitt für Männer um fast 63.000 USD höher als für Frauen, berichtet der IRS.
• Im Jahr 2014 stützte sich fast die Hälfte der älteren, unverheirateten Frauen, die Sozialversicherung erhielten, zu 90% oder mehr ihres Einkommens auf diese Leistungen.

Was gibt? Schuld ist das Lohngefälle, das sich als Alterslücke manifestiert. Um einen Beyonceismus auszuleihen, ist es vielleicht an der Zeit, dass Frauen „in Ausbildung gehen“ und diese Lücke schließen. Hier können sie anfangen

1. Starten Sie jetzt

Sie haben diesen Rat schon einmal gehört, weil er wahr ist: Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto besser wird es, wenn Sie in Rente gehen. Dies ist eine besonders wichtige Lektion für Frauen: Eine kürzlich veröffentlichte Investmentmatome-Studie ergab, dass die durchschnittliche Amerikanerin für den Aufbau eines vergleichbaren Pensionsfonds für jeden Dollar, den der durchschnittliche Mann investiert, umgerechnet 1,25 USD ihres Gehalts investieren muss.

Wo können Frauen anfangen? Auf Arbeit. Maximieren Sie das 401 (k) -Match, wenn Ihr Arbeitgeber diese Art von Leistung anbietet. Mit diesem kostenlosen Geld können Sie die Beiträge beschleunigen, die Sie leisten können.

Wenn Sie kein 401 (k) -Match haben oder nur zusätzliche Einsparungen erzielen möchten, ziehen Sie einen traditionellen oder Roth-IRA in Betracht. Was ist der Unterschied? Traditionelle IRAs bieten einen Vorsteuerabzug, während Roth IRAs steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand zulassen.

2. Denken Sie klein

Investiere früh und wiederholt, aber vergiss nicht, umsichtig zu sein. In einer idealen Welt würden Sie die Beiträge für den Ruhestand maximal ausbezahlen, indem Sie den jährlichen Beitragsbetrag von 18.000 USD für Ihre 401 (k) und 5.500 USD für IRAs (5,500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) festlegen. Aber das ist einfach nicht für jeden machbar.

In der realen Welt gibt es Rechnungen und andere kurzfristige finanzielle Bedürfnisse. Bevor Sie ein Ruhestandsnest finanzieren, ist es am besten, hochverzinsliche Schulden wie Kreditkarten zu zahlen oder einen Notfallfonds aufzubauen.

Sobald diese Probleme gelöst sind, kann selbst eine relativ geringe Erhöhung des Betrags, den Sie für den Ruhestand vorsehen, später einen großen Unterschied machen. Eine Person, die im Alter von 28 bis 67 Jahren jedes Jahr 5.500 US-Dollar in einer IRA von Roth einspart, erhält im Vergleich zu einem Sparer, der im gleichen Zeitraum 4.500 US-Dollar jährlich investiert, mehr als 150.000 US-Dollar an zusätzlichen Altersvorsorgeeinsparungen.

Experimentieren Sie mit dem IRA-Taschenrechner von Investmentmatome Roth, um zu simulieren, wie sich verschiedene Beiträge im Ruhestand auf Ihr Guthaben auswirken können.

3. Unentschlossenheit ablehnen

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie für den Ruhestand investieren können, werden Sie nirgendwo hinkommen. Sie müssen Ihre gesamte Reise nicht gleich auf den Weg bringen. Änderungen auf dem Weg sind unvermeidlich - wie Sie Investitionen beispielsweise zwischen Aktien und Anleihen aufteilen - und Entscheidungen, die Sie zuvor getroffen haben, ändern können.

Ein solcher Schalter könnte ein 401 (k) -Rollover sein, bei dem Sie Geld aus einem alten, vom Arbeitgeber gesponserten Plan beziehen und dieses Guthaben auf ein anderes Konto für die Altersvorsorge übertragen. Ein weiterer? Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA, die für einige Anleger steuerliche Vorteile bringt.

Wie die meisten von der IRS gesammelten IRA-Statistiken hingen Frauen bei den Roth-Umstellungen hinter den Männern zurück. Ein geringerer Frauenanteil als Männer im Jahr 2014, und der durchschnittliche umgerechnete Betrag - etwa 13.500 USD - lag um fast 6.000 USD unter dem der Männer.

Es ist möglich, dass Frauen einigen verbreiteten Mythen über IRAs glauben. Sei es jedoch eine Fehlinformation oder Unentschlossenheit, jede Verzögerung beim Sparen für den Ruhestand kostet Sie jetzt die Straße.

Machen Sie sich auf den Weg zum Ruhestand

Die Feinheiten darüber, wie und wie viel Männer und Frauen für den Ruhestand sparen, können je nach Perspektive entmutigend oder motivierend sein.

Frauen stehen zwar besonderen Herausforderungen gegenüber, sind aber kaum alleine. Laut dem National Retirement Risk Index sparen rund die Hälfte der amerikanischen Familien nicht genug, um ihren Lebensstandard im Ruhestand zu halten.

Um sich auf den richtigen Weg zu bringen, berechnen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, und verpflichten Sie sich, in dieses Ziel zu investieren. Versuchen Sie dabei, den von Ihnen gesparten Betrag um 1% oder 2% pro Jahr zu erhöhen.

Anna-Louise Jackson ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ aljax7.