4 Wege, wie ältere Amerikaner wie Gen Y investieren sollten |

Sie sind schlau, jung und reich. Sie sind die X- und Y-Generationen. Und sie haben sich bei der Verwaltung ihrer Portfolios erstaunlich erfolgreich gezeigt. Wie machen sie das?

Seit 2008 40% der Wohlhabende Generation X und Yers meldeten einen Anstieg des Wertes ihrer Portfolios, verglichen mit nur 28% generationsübergreifendem Durchschnitt. Diese Zahlen stammen von der Aite Group, einem unabhängigen Forschungs- und Beratungsunternehmen, das sich auf Geschäfts-, Technologie- und Regulierungsfragen und deren Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungsbranche konzentriert. Aite befragte 1.014 US-Investoren über verschiedene Generationen hinweg. Wohlhabende X und Y waren jünger als 45 mit einem investierbaren Vermögen von mindestens 250.000 Dollar oder einem Haushaltseinkommen von mindestens 140.000 Dollar.

Unter anderem t Die Studie zeigt, dass 7% der Jungen und Wohlhabenden mehr als 10% ihrer Investitionen verloren haben, verglichen mit einem Durchschnitt von 18%. Etwa 25% der wohlhabenden Gen X und Y verloren weniger als 10%, während im Durchschnitt 41% der investierenden Bevölkerung weniger als 10% verloren haben.

Wie geht es den Jungen und Wohlhabenden? In einer Weise, die Sie überraschen könnte.

Die Regeln des Portfoliomanagements diktieren, dass Sie investieren sollten, dann vergessen. Aber das tun Gen X und Y nicht. Und sie entscheiden sich dafür, ihr Geld in verschiedene Instrumente zu investieren.

Gen X und Y sind bekannt für ihre technisch versierte Fähigkeit, schnell Informationen zu erhalten. Sie haben hohe Erwartungen und verschieben sich schnell in ihrer Entscheidungsfindung.

Sie sind jung, sie sind wohlhabend und sie sind … nervös. Vor allem in dieser Wirtschaft.

Das ist normalerweise nicht das, was Sie bei einem Investor wollen. Aber es scheint für diese Generationen zu funktionieren.

So machen sie es: Wie wir alle wissen, sind X und Y jetzt daran gewöhnt, sofort auf Informationen zuzugreifen. Es gibt nicht viel, was sie nicht per Handy tun können, und das Internet ist weiterhin ein riesiger Spielwechsler.

"Das Internet ist zu einem großartigen Equalizer geworden", sagte der 29-jährige Financial Uproar-Blogger Nelson Smith. "Plötzlich hat jeder Zugriff auf die gleiche Forschung wie die Profis. Das Lesen zu lernen ist eine andere Geschichte (und viele Leute denken, dass sie viel mehr wissen, als sie tatsächlich tun), aber es gibt keine Informationslücke mehr."

Der Unterschied kommt in den Profiten heraus. Während die älteren Generationen große Verluste befürchteten, versuchten die jüngeren Generationen aktiv, Gewinne zu machen.

So gingen sie vor:

• Sie machten mehr Veränderungen in ihre Portfolios: Mehr als die Hälfte von Gen X und Gen-Y-Anleger haben ihre Portfolios in den letzten Jahren mehrmals umstrukturiert (ca. 60% haben zwei oder mehr Portfolioänderungen vorgenommen), wobei die jungen wohlhabenden oder einkommensstarken Anleger am häufigsten umstrukturierten (69% Umstrukturierung zwei oder mehr und etwa 45% Umstrukturierung drei) Zeiten oder mehr).
• Sie besitzen alternative Produkte: Obwohl die Mehrheit ihrer Anlagen immer noch in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investiert, besitzen sie auch eher Exchange Traded Funds, Rohstoffe, Hedgefonds / Private Angebote, Devisenkontrakte, Terminkontrakte und Optionskontrakte.
• Weitere Online-Trades: Die Generation X und Y haben im Durchschnitt mehr Online-Handelsgeschäfte getätigt als andere Generationen. (27% haben im Durchschnitt 25 oder mehr Trades pro Jahr gemacht, im Vergleich zu 11% im allgemeinen.)
• Wenn sie es nicht mögen, gehen sie oder wechseln: Mehr als die Hälfte (53%) der jungen Wohlhabenden sagten, sie planten, Finanzberatungsfirmen innerhalb des Jahres umzustellen oder zu verschieben, und 30% planen, ihre Berater zu wechseln oder abzuzweigen. Sie führen auch die Liste derjenigen an, die bereits gegangen sind oder gewechselt haben.

"Investoren kaufen nicht nur das Wertversprechen, das Berater an den Tisch bringen", sagte Smith. "Sie betrachten ihre Renditen, vergleichen sie mit dem Index und denken:" Ich habe einen Berater bezahlt und war immer noch im Index zurückgeblieben? "

mso- layout-grid-align: none; text-autospace: none "> Die wichtigsten Gründe, warum sie Firmen verlassen haben? Hauptsächlich aufgrund der Zinssätze oder der Finanzberatung, die sie erhalten haben (28%). Der andere Hauptgrund (20%) waren Bankgebühren (wie Kontogebühren, Finanzberatungsgebühren und Vermögensverwaltungsgebühren).

"Es geht nicht nur um bessere Anlageperformance", sagte Sophie Schmitt, eine der Autoren des Aite-Berichts.

Beispiel: Beth Cleveland und ihr Ehemann versuchten eine große Firma, wechselten aber, nachdem sie ihre Beziehung zu ihrem Berater zu unpersönlich fanden. Jetzt sind sie sehr glücklich mit ihrem Finanzberater, trotz der Tatsache, dass er mehrere Staaten entfernt ist.

text-autospace: none "> Die 29- und 30-jährigen Gen Yers sind sehr beschäftigt - sie betreibt eine PR-Abteilung aus Danville, Pennsylvania, und ihr Ehemann ist ein Bewohner der Notaufnahme - also sie lieber einen Berater haben, der ihre Investitionen beobachtet.

text-autospace: keine"> Ihr CPA Sie beriefen sich auf Jody Hyden, mit Ameriprise Financial in Charleston, SC, die ihnen "viel mehr persönliche Aufmerksamkeit und maßgeschneiderte Planung angeboten haben, die uns helfen, ein wirklich starkes Portfolio von Investitionen zu Versicherungen zu College-Planung für unser Neugeborenes zu schaffen", sagte Cleveland

text-autospace: keine"> Die Investition Antwort: Trotz Ihrer finanzielle Erfolge, kann es geben ein Platz für einen Finanzplaner in Ihrer Zukunft sein, wie Cleveland gefunden hat. Eine gute Zeit, um einen Finanzplaner zu verwenden, ist es, Ihnen zu helfen, aus den Vorteilen Ihres Arbeitgebers zu wählen. Ein Planer wird Ihre persönliche Situation berücksichtigen, Ihnen durch ein Labyrinth von Entscheidungen über die Krankenversicherung, Entscheidungen zwischen Aktienoptionen oder spezielle Boni und Dinge, die schwer zu untersuchen sind, sagte Susan John, Vorsitzender der National Association of Personal Financial Advisors.