5 Gründe, warum Sie sich nicht für einen SBA-Kredit qualifizieren ... und was Sie dagegen tun können

Kredite, die von der US-Small Business Administration (SBA) unterstützt werden, sind attraktiv für Unternehmer, weil sie eine Reihe von Kreditgrößen anbieten, lange Rückzahlungsbedingungen und vor allem niedrige Zinsen. Während einige alternative Business-Kreditgeber so hoch wie 80 Prozent APR verlangen, können Sie einen SBA-gestützten Bankkredit für rund sieben Prozent APR erhalten, abhängig von der Menge, die Sie leihen und für wie lange.

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Also, was ist nicht an SBA Darlehen zu mögen? Leider kann es schwierig sein, zugelassen zu werden. Viele Unternehmen, die SBA Darlehen wollen, werden von den Banken aus dem einen oder anderen Grund abgelehnt. Hier sind die fünf Hauptgründe, dass SBA Darlehen Antragsteller abgelehnt werden, und einen Blick auf Ihre Alternativen.

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Problem: Sie sind ein Start

Lösung: Ausleihen von anderen Kreditgeber, die Kredite an Start-ups geben

Die meisten Banken vergeben keine SBA-Kredite an Start-up-Unternehmen. Sie benötigen ein paar Jahre im Geschäft oder, wenn sie an Startups verleihen, erwarten sie im Allgemeinen, dass die Geschäftsinhaber Erfahrung in der Branche haben.

Als Startup kann es schwierig sein, Kapital zu beschaffen. Obwohl die Nachrichten es so aussehen, als ob jedes Startup Millionen von Dollars von Risikokapitalgebern finanziert, sind die meisten Startups kleine lokale Unternehmen. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, werden Sie wahrscheinlich für einen SBA-Kredit abgelehnt werden, aber Sie haben Optionen.

Sie können von einer Non-Profit wie Accion, einem beliebten bundesweiten Kredit-Anbieter, der in der Kreditvergabe an brandneue Unternehmen spezialisiert leihen. Sie werden jedoch nicht in der Lage sein, von solchen Quellen zu viel Geld zu leihen - Accion verleiht Startups ein Maximum von 30.000 $.

Alternativ können Sie auf Basis des Cashflows ausleihen. Zum Beispiel, wenn Sie viele Online-Verkäufe haben und nur drei Monate Umsatzgeschichte haben, können Sie von PayPal Working Capital ausleihen. Wenn Sie viele Kredit- oder Debitkartenverkäufe haben, können Sie einen Händler-Barkredit von einem Anbieter wie CAN Capital erhalten.

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Problem: Niedrig Kredit-Score

Lösung: Suchen Sie einen Kreditgeber, der Kredit nicht überprüft oder erfordert nur anständige Kredit

Um für einen SBA-Kredit zu qualifizieren, müssen Sie eine starke Kredit-Score mindestens 600 für die meisten Banken haben. Wenn Sie nur kurz oder weit darunter fallen, ist das in Ordnung. Sie werden wahrscheinlich für ein SBA-Darlehen abgelehnt werden, aber Sie haben vielleicht mehr Glück mit Kreditgebern, die sich weniger um Kredit-Score kümmern und einen ganzheitlichen Bewertungsprozess haben.

Zum Beispiel können Sie einen kurzfristigen Business-Kreditgeber wie OnDeck versuchen oder Kabbage. Sie genehmigen Kreditnehmer mit Kredit-Score von 550 oder weniger.

Dann gibt es Kreditgeber, die Kredit-Score überhaupt nicht überprüfen-Fundbox, Behalf und PayPal Working Capital sind Beispiele. Diese Unternehmen betonen andere Kriterien.

Zum Beispiel leiht Fundbox Geld basierend auf unbezahlten Rechnungen und prüft, wie wahrscheinlich es ist, dass jemand, der Ihnen Geld schuldet, tatsächlich bezahlt. Behalf kauft Finanzierungen und mietet das Internet für soziale Medien und andere Daten über Ihr Unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. PayPal, oben erwähnt, betrachtet Ihre PayPal-Verkaufshistorie und Ihr Volumen, um zu entscheiden, ob Sie Geld leihen.

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Problem: Nicht genügend Sicherheiten

Lösung: Gehen Sie mit einem Kreditgeber, der keine Sicherheiten benötigt

Seit dem wirtschaftlichen Abschwung sind Banken besonders risikoscheu und wollen sich schützen, falls ein Geschäftsinhaber einen Kredit nicht zurückzahlen kann. Obwohl der SBA bis zu 75 Prozent des Kredits sichert, ist die Bank für die anderen 25 Prozent immer noch am Haken.

Darüber hinaus werden die von Ihnen zur Verfügung gestellten Sicherheiten zwischen der SBA und der Bank aufgeteilt. Wenn Sie also einen Großteil des Kreditbetrags nicht besichern können, besteht eine gute Chance, dass Ihre Bewerbung abgelehnt wird.

Es gibt gute und schlechte Nachrichten als Antwort auf dieses Problem. Die gute Nachricht ist, dass die meisten kurzfristigen Kreditgeber wie OnDeck und Kabbage keinen bestimmten Betrag an Sicherheiten für einen Kredit benötigen. Es ist in Ordnung, wenn Sie keine teure Ausrüstung oder Immobilien haben, um den Kredit zu besichern.

Die schlechte Nachricht ist, dass sie ein Pfandrecht auf Ihre allgemeinen Betriebsvermögen legen, ob Ihr Vermögen den Wert des Kredits summiert oder nicht. Dies bedeutet, dass sie Ihr Geschäftsvermögen verkaufen können, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen.

Einige Kreditgeber, die kleinere Geldbeträge gewähren, benötigen keine Sicherheiten oder ein Pfandrecht. In der Regel basieren sie ihre Kreditentscheidungen auf dem Cashflow Ihres Unternehmens und kümmern sich nicht besonders um die Vermögenswerte, die Sie besitzen. Beispiele hierfür sind Accion, PayPal Working Capital, Fundbox und Behalf.

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Problem: Sie wollen nicht persönlich das Darlehen

garantieren Lösung: Wählen Sie einen Kreditgeber, der erfordert keine persönlichen Garantien

Wenn Sie persönlich ein Darlehen garantieren, sind Sie persönlich dafür verantwortlich, das Darlehen zurückzuzahlen, auch wenn das Geschäft nicht gut läuft oder geschlossen wird. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, erlaubt eine persönliche Garantie dem Kreditgeber, Ihre persönlichen Vermögenswerte (zB Ihr Haus und Auto) zu verkaufen, um das Darlehen zu befriedigen.

Banken benötigen persönliche Garantien für SBA Darlehen, aber auch aufrichtige Kreditnehmer Vielleicht möchte ich nicht, dass eine persönliche Garantie über ihren Kopf hängt. Wenn Sie kein SBA-Darlehen persönlich garantieren möchten, sind Sie nicht qualifiziert.

Alternative Kreditgeber wie PayPal Working Capital, Fundbox und Behalf benötigen keine persönliche Garantie. Darüber hinaus, obwohl die meisten kurzfristigen Business-Kreditgeber eine persönliche Garantie benötigen, tut Kabbage nicht.

Wenn Sie einen Kreditgeber wählen, die keine persönliche Garantie erfordert, müssen Sie jedoch einige Opfer bringen. Primäre unter diesen sind Größe und Kosten. Wenn Sie nicht bereit oder in der Lage sind, einen Kredit persönlich zu garantieren, können Sie nicht viel Geld ausleihen, und Sie sollten bereit sein, einen höheren APR zu bezahlen.

Problem: Sie sind in einer ausgeschlossenen Industrie

Lösung: Wählen Sie einen Kreditgeber, der keine strengen Branchenausschlüsse hat

Sie könnten wie der perfekte Bewerber aussehen: hohe Kreditwürdigkeit, mehrere Jahre im Geschäft und genügend Sicherheiten. Selbst wenn Sie all das haben, werden Sie immer noch abgelehnt, wenn Sie in einer Branche sind, die für SBA-Darlehen nicht geeignet ist. Zu den ausgeschlossenen Geschäftsarten gehören Lebensversicherungsgesellschaften, Lobbyorganisationen, bestimmte Arten von Franchise-Unternehmen, bestimmte Arten von Gesundheitsunternehmen und mehr.

Wenn Sie in einer ausgeschlossenen Geschichte sind, gibt es Kreditgeber, die in den Arten von Unternehmen sehr liberal sind verleihen an. Zum Beispiel wird Fundbox jedem legalen US-Unternehmen, das Kunden in US-Währung abrechnet, Geld leihen. Behalf wird an jedes legale US-Unternehmen verleihen, das ein Bankkonto und eine Sozialversicherungsnummer für den Erstbesitzer hat. In ähnlicher Weise ist PayPal Working Capital offen für PayPal-Unternehmen in den USA, Großbritannien und Australien.

SBA-Darlehen sind große Niedrigzinskredite für Ihr Unternehmen. Aber wenn eine Bank Ihren Antrag aus einem der oben genannten Gründe ablehnt, gibt es andere Kreditgeber, die bereit sind, mit Ihnen zu arbeiten. Heute gibt es mehr Kreditoptionen als je zuvor für kleine Unternehmen, und wir ermutigen Unternehmer, mehr über alle ihre Optionen zu erfahren und das beste zu wählen, das ihnen offen steht.

Hatten Sie Erfahrung mit irgendwelchen von diesen alternativen Kreditgebern? Dieser Artikel ist Teil von unserem Small Business Loan Guide, lesen Sie diese Seite für Expertentipps und Beratung zu Krediten.