5 Möglichkeiten, die üblichen Fallstricke zu überwinden

Von Ken Weber

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Investoren werden Fehler machen; es ist die menschliche Natur Niemand hat eine Kristallkugel. Aber wir haben Vorurteile, schlecht konzipierte Vorstellungen und emotionale Hindernisse, die unsere Anlageentscheidungen beeinflussen können.

Diese Überlegungen hindern uns daran, bei den Investitionen kühl zu bleiben. Stattdessen machen wir Rationalisierungen oder werden von Missverständnissen geplagt. Einige Anleger sagen sich sogar geradezu Lügen, die dazu führen, dass sie ihre langfristigen Investitionspläne sabotieren.

Hier sind fünf Möglichkeiten, wie wir Menschen häufige Investitionsfallen vermeiden können, während sie versuchen, langfristig zu investieren:

1. Stürzen Sie sich nicht in eine "große Chance"

Bei einer Investition gibt es keine „eine große Chance“. Der derzeitige Goldpreis, die neueste Tech-Aktie und das aufkeimende Autowaschgeschäft Ihres Schwagers sind nie sicher. Denken Sie also nicht, dass Sie jetzt die Gelegenheit nutzen müssen, um Gewinne zu erzielen. Irgendwann müssen Sie den Groschen verlassen und etwas geschehen lassen, aber niemand wird mit einem oder zwei großen Hits ein Leben lang an Wachstum gewinnen. Erfolgreiche Investitionen müssen im Laufe der Zeit durchgeführt werden.

In einer dynamischen Wirtschaft wie der unseren zeigen sich die Chancen auch in Rezessionen regelmäßig. In der Tat können sich einige der besten Chancen während einer Rezession bieten, weil die Märkte gedrückt sind und Aktien tendenziell "zum Verkauf" stehen.

Das bedeutet jedoch nicht, dass es im Konjunkturzyklus keine besonderen Zeiten gibt, in denen bestimmte Möglichkeiten mehr oder weniger robust sind. Die vorherrschenden Marktbedingungen bestimmen, wie oft sich diese Chancen bieten. Aber sie werden und werden im Laufe des Lebens eines Anlegers viele Male erscheinen. Es kann nur etwas Ausbildung und eine zuverlässige professionelle Hilfe erfordern, um zu erkennen, wann sie danach handeln sollen.

Mit Geduld und Ausdauer entdecken Sie im Laufe der Zeit genügend gute Möglichkeiten, um ein umfangreiches, erfolgreiches Portfolio aufzubauen. Anstatt die gelegentliche große Idee oder den heißen Tipp aufzusuchen, sollten Sie eine Anlagemethode festlegen, mit der Sie Ihr Portfolio langfristig aufbauen können.

2. Konzentrieren Sie sich auf Prozente und nicht auf Dollarbeträge

Ein häufiger Fehler, den viele Anleger begehen, ist die Betrachtung des Dollarbetrags, den ihr Konto jeden Monat verloren oder gewonnen hat, und nicht die prozentuale Veränderung. Nehmen wir zum Beispiel einen Investor, Ken. Nachdem er seinen monatlichen Finanzbericht durchgesehen hat, ruft Ken seinen Finanzberater in Panik an. Sein Aktienportfolio ist um 5.000 Dollar gefallen. Das ist sicherlich nichts Besonderes, aber es ist wichtig, den Verlust in der Perspektive zu halten.

Wenn das Konto von Ken zu Beginn des Monats 200.000 Dollar betrug, bedeutet der Verlust von 5.000 Dollar einen Wertverlust von 2,5%. Ein Rückgang dieser Größe um einen Monat liegt deutlich im Bereich normaler Aktienmarktbewegungen. Wenn Ken sein Portfolio mit demjenigen des Standard & Poor’s 500 Stock Index vergleicht, der im selben Monat um 5% gefallen war, würde er feststellen, dass es ihm tatsächlich vergleichsweise gut geht. Wenn Ken nicht beschließt, seine Aktien zu verkaufen, hat er nicht wirklich einen Verlust gemacht, denn bis zum nächsten Monat, vorausgesetzt er bleibt investiert, könnte sein Aktienportfolio um 3% steigen.

Viele Anleger sehen das Gesamtbild nicht. Wenn dies der Fall wäre, würden sie erkennen, dass die Fokussierung auf einen Dollarbetrag fast immer eine vergebliche Übung ist und dass ein Treffer von 3% bis 4% in ihrem Portfolio nicht unbedingt Besorgnis erregend sein sollte. Wenn es um Ihre Investitionen geht, ist der einzige Weg, einen intelligenten Vergleich zwischen Äpfeln mit Äpfeln durchzuführen, die Verwendung von Prozentsätzen.

3. Lass dein Ego an der Tür

Häufig lassen sich Anleger von ihrem Stolz abhalten, um fundierte Anlageentscheidungen zu treffen, insbesondere wenn sie mit einem Verkäufer zu tun haben, der gut ausgebildet ist, die Egos der Anleger für einen Verkauf zu interessieren. Ein Broker kann Sie beispielsweise dazu drängen, eine „Schnäppchen-Entscheidung“ zu treffen, indem er erwähnt, dass andere dies bereits getan haben. Wenn Sie jetzt nicht handeln, verlieren Sie die Gelegenheit. In der Realität liegt der Umzug jedoch möglicherweise nicht in Ihrem besten Interesse.

Aus diesem Grund ist es eine gute Idee, bei Investitionen zu prüfen, ob Sie Ihr Ego an der Tür überprüfen und sich stattdessen hauptsächlich auf Ihren lebenslangen Finanzplan konzentrieren. Wenn es richtig gemacht wird, ist Investitionen kein Wettbewerb zwischen eindeutigen Gewinnern und Verlierern - es ist ein langfristiger Prozess, der eine Reihe gut geplanter, unvoreingenommener Entscheidungen erfordert.

4. Versuchen Sie nicht, die verlorene Zeit durch aggressive Investitionen auszugleichen

Wenn man hinter den langfristigen Anlagezielen zurückbleibt, kann dies durchaus Anlass zur Sorge geben. Sie möchten das Problem jedoch nicht dadurch verstärken, dass Sie Ihre Anlagestrategie unangemessen anpassen, um die verlorene Zeit auszugleichen. Wenn es Ihr Lebensziel ist, durchschnittlich 6% bis 7% Ihres investierten Geldes zu betragen, haben Sie eine gute Chance, dieses Ziel durch ein praktisches und beharrliches Investitionsprogramm zu erreichen. Wenn Sie beim Sparen jedoch hinterherhinken und plötzlich entscheiden, dass Sie höher schießen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen - beispielsweise 15% pro Jahr -, haben Sie wahrscheinlich Schwierigkeiten.

Dies ist deshalb so, weil es äußerst unwahrscheinlich ist, über viele Jahre kontinuierlich zweistellige Erträge zu erwirtschaften. Je höher Ihre Anlageziele sind, desto größer sind die Risiken, die Sie zur Erreichung dieser Ziele eingehen müssen.Möglicherweise müssen Sie spekulativere Aktien kaufen oder in hochrentierliche Anleihen mit hohem Risiko investieren, die mit höherer Wahrscheinlichkeit in Verzug geraten. Je mehr Risiken Sie als Anleger eingehen, desto größer ist Ihr potenzieller Gewinn, aber auch Ihr potenzieller Verlust.

Ein besserer Weg, um mit Ihrem Anlageprogramm Schritt zu halten, besteht darin, weniger zu investieren und mehr zu sparen, wodurch Ihr Anlageportfolio im Laufe der Zeit langsam aufgefüllt wird. Sie können auch in Erwägung ziehen, an Ihrem jetzigen Job über 65 Jahre alt zu bleiben, oder nach Ihrer Pensionierung einen Berater oder Auftragnehmer suchen. Selbst eine Teilzeitbeschäftigung kann dazu beitragen, dass Sie Ihr Nest weiter verwenden.

Um jedoch sicherzustellen, dass Sie über das Geld verfügen, das Sie für die Finanzierung eines bequemen Ruhestands benötigen, können Sie Ihr Anlageprogramm so früh wie möglich beginnen und so lange zu Ihrem Portfolio beitragen, wie Sie weiterarbeiten.

5. Lerne aus deinen Fehlern

Wir machen alle Fehler und als Investor auch Sie. Aber wenn Sie aus diesen Fehlern lernen können, werden Sie unweigerlich ein besserer Investor dafür sein.

Der investierende Magnat Sir John Templeton hatte einige sehr knappe, aber wirkungsvolle Ratschläge für Anleger: „Die vier gefährlichsten Worte bei der Anlage lauten:„ Diesmal ist es anders “ Spiel: ein Momentum Lager hier, ein Irrtum dort. Investoren, die den Fehler auf ihren Wegen erkennen und sich von einem Deal im Dunkeln entfernen können, werden auf lange Sicht wahrscheinlich erfolgreicher sein.

Die Quintessenz

Am Ende kann es Ihnen helfen, schlecht konzipierte Vorstellungen und emotionale Hindernisse beiseite zu legen, um bessere Anlageentscheidungen zu treffen. Wenn Sie diese Tipps befolgen, können Sie sicherstellen, dass Sie einen rationalen, geduldigen und ausdauernden Ansatz verfolgen, der Ihnen auf lange Sicht gut tut.

Ken Weber ist der Präsident von Weber Asset Management in Lake Success, New York.

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