6 Gründe, Ihren Finanzplan jetzt zu aktualisieren

Von Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

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Sie haben mit einem Finanzplaner zusammengearbeitet, um einen soliden Plan zu erstellen, mit dem Sie Ihre langfristigen finanziellen Ziele erreichen können. Aber seitdem haben Sie vielleicht einige wichtige Veränderungen im Leben erlebt. Wir alle erleben viele Veränderungen in unserem Leben, aber es gibt einige große Ereignisse, die uns auch finanziell betreffen. Um Ihre finanziellen Ziele erfolgreich zu erreichen, müssen Sie Ihren Finanzplan aktualisieren, wenn sich Ihre Lebensumstände erheblich geändert haben.

Hier sind sechs Gründe, warum Sie Ihren Finanzplan aktualisieren müssen:

1. Ehe

Jetzt, wo Sie Ihr Leben und Ihre finanziellen Verpflichtungen teilen, müssen Sie Ihren Finanzplan aktualisieren. Aus verschiedenen Gründen neigen wir manchmal dazu, nicht mit unserem wichtigen Anderen über finanzielle Angelegenheiten sprechen zu wollen. Es ist wichtig, dass Sie beide die Familienfinanzen verstehen und sich als Paar Ziele setzen können. Jeder von Ihnen sollte in der Lage sein, alles vom Monatsbudget über Versicherungen bis hin zu Investitionen einzugehen und über alles Bescheid zu wissen.

2. Scheidung

Scheidung kann nicht nur emotional, sondern auch finanziell eine schwierige Zeit sein. Unabhängig davon, ob Sie versuchen, Ihre finanzielle Situation aufrecht zu erhalten oder wieder auf die Beine zu kommen, gibt es einige wichtige Bereiche Ihres Finanzplans, die aktualisiert werden müssen:

• Wissen Sie, wo Sie finanziell stehen- Bevor Sie sich finanziell weiterentwickeln können, müssen Sie Ihre Ausgaben, Ersparnisse, Schulden usw. organisieren und verstehen.
• Erstellen Sie ein BudgetSie müssen wissen, wie hoch Ihre Einnahmen und Ausgaben sind, um Ihre Ausgaben unter Kontrolle zu halten.
• Kreditberichte überprüfen- Sie möchten wissen, was in Ihrer Kreditauskunft steht, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie über ein Guthaben in Ihrem Namen verfügen.
• Haben Sie eine Notfallkasse- Da Ihr Haushaltseinkommen gesunken ist, müssen Sie für Notfälle ein Kissen bauen.
• Aktualisieren Sie Ihren Nachlassplan- Denken Sie daran, Ihren Testament oder Ihr Vertrauen und alle Bezeichnungen der Begünstigten zu aktualisieren.

3 Kinder

Kinder zu Ihrer Familie hinzuzufügen, ist aufregend. Egal, ob Sie über Adoption nachdenken oder eine gemischte Familie aufbauen möchten, Sie müssen die zusätzlichen Kosten einplanen. Laut einem Bericht des US-Landwirtschaftsministeriums aus dem Jahr 2013 wird die typische Familie mit mittlerem Einkommen durchschnittlich 241.080 USD ausgeben, um ein im Jahr 2012 geborenes Kind bis zum Alter von 17 Jahren großzuziehen, ein Anstieg von 23% (in 2012 Dollar) seit 1960.

Möglicherweise müssen Sie auch Ihr Budget überarbeiten, um Ausgaben wie Kinderbetreuung zu berücksichtigen oder einem Elternteil zu erlauben, zu Hause zu bleiben. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise Ihre Versicherungspolicen und den Nachlassplan überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihre Familie geschützt ist. Sie können auch Ressourcen neu zuweisen, um die Finanzierung für das College zu beginnen.

4. Karriere oder Jobwechsel

Egal, ob Sie einen Job verloren haben oder ein neues Jobangebot annehmen möchten, es ist ein guter Zeitpunkt, um mit Ihrem Finanzplaner über Ihre wichtigsten finanziellen Anliegen zu sprechen.

Einen Job zu verlieren kann anstrengend sein, muss aber nicht finanziell verheerend sein. Unabhängig davon, ob Sie aufgrund einer Kündigung, einer Fusion oder einer Entlassung entlassen wurden, können die wichtigsten finanziellen Sorgen Einkommensverluste sowie medizinische und andere Leistungen umfassen.

Oder Sie sind derzeit angestellt, denken aber über einen Berufs- oder Arbeitsplatzwechsel nach. Sie möchten prüfen, wie sich dieser neue Job auf Ihren aktuellen Pensionsplan auswirkt oder ob das Leistungspaket ausreicht, um die Bedürfnisse Ihrer Familie zu erfüllen.

5. Pensionierung

Der Ruhestand kann eine der lohnendsten Phasen Ihres Lebens sein. Wenn Sie nicht richtig planen, besteht das Risiko, dass Sie die von Ihnen beabsichtigte Pensionierung nicht erreichen. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um sich mit einem Finanzplaner zu treffen, um die Antwort auf diese Schlüsselfragen zu aktualisieren:

• Wann plane ich in Rente zu gehen?
• Wie lange werde ich im Ruhestand verbringen?
• Was sind meine Einkommensquellen?
• Was sind meine Ausgaben?
• Wie viel habe ich gespart?
• Wie lange dauert mein Geld?

6. Tod eines Ehepartners

Der Umgang mit dem Tod eines Ehepartners kann sowohl emotional als auch finanziell überwältigend sein. Sie möchten eine Liste mit Aufgaben und Problemen erstellen, die gelöst werden müssen. Ihr Finanzplaner und Ihr Nachlassanwalt können Ihnen dabei helfen.

Ein Finanzplan ist kein statisches Dokument. Es sollte jährlich überprüft und aktualisiert werden und / oder wenn sich Ihre Ziele ändern. Es ist auch wichtig, dass Sie Ihren Plan überarbeiten und aktualisieren, wenn sich Ihre Lebensumstände erheblich ändern. Wenn Sie in letzter Zeit eine dieser großen Veränderungen vorgenommen haben, ist es jetzt an der Zeit, ein Meeting mit Ihrem Certified Financial Planner ™ -Profi zu vereinbaren, um Ihren Plan zu aktualisieren.