7 Tipps zum Kauf einer Lebensversicherung mit einer bestehenden Bedingung

Von Jason Fisher

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Eine vorbestehende Erkrankung wie Herzkrankheiten, Bluthochdruck, Diabetes, Krebs, Nieren- oder Lebererkrankung bedeutet zwar nicht zwangsläufig, dass Ihnen die Lebensversicherung verweigert wird, sie kann jedoch zusätzliche Hindernisse schaffen und den Anwendungsprozess verlangsamen.

Sie können die Verzögerung auf ein Minimum beschränken und die bestmöglichen Raten sichern, wenn Sie wissen, mit welcher Art von Agent Sie arbeiten, wie Sie einen Spediteur finden, der Ihren Anforderungen am besten entspricht, und welche Art von Richtlinien zu berücksichtigen sind. Hier sind sieben Tipps, die den Prozess trotz medizinischer Probleme in Ihrer Geschichte vereinfachen.

1. Tun Sie Ihre Forschung

Der Kauf einer Lebensversicherung macht keinen Spaß, daher ist es verständlich, dass Sie sich beeilen und es hinter sich bringen wollen. Wenn Sie jedoch bereits eine Erkrankung haben, ist es wichtig, geduldig zu sein, da die Erlangung einer Lebensversicherung mit hohem Risiko wahrscheinlich mehr Arbeit für Sie und Ihren Agenten erfordert.

Stellen Sie sicher, dass Sie nach Ihren Optionen suchen und verstehen, was Sie tun müssen und welche Fragen Sie zu Ihrer Gesundheit stellen. Zu den erforderlichen Dokumenten gehören häufig Verschreibungsinformationen, Anschreiben, die Ihre gesundheitlichen Probleme erläutern, oder möglicherweise detailliertere Informationen, wenn Ihr Agent ein Angebot von einem Spediteur erhalten möchte.

Bevor Sie jedoch mit einem Agenten sprechen, sollten Sie so viele Informationen über Ihren Zustand wie möglich sammeln. Möglicherweise benötigen Sie Unterlagen und Daten zu medizinischen Diagnosen oder Behandlungen sowie Name, Dosierung und Häufigkeit der von Ihnen eingenommenen Medikamente. Wenn Sie diese Informationen zur Hand haben, kann dies den Aufwand für Ihren Agenten verringern, sodass er Sie mit einem geeigneten Spediteur koppeln kann.

2. Arbeiten Sie mit einem vertrauenswürdigen, unabhängigen Agenten

Ein unabhängiger Agent kann als Broker fungieren und Preise von mehr als einem Carrier präsentieren. Wenn Sie mit einem unabhängigen Agenten arbeiten, können Sie nicht nur alle für Sie verfügbaren Richtlinien anzeigen, sondern auch den Ärger beim Einkaufen und dem Aufrufen vieler verschiedener Agenten. Unabhängige Agenten können mehrere Unternehmen anbieten und in Ihrem Namen mit ihnen Geschäfte tätigen. Auf der anderen Seite arbeitet ein Captive Agent mit einer einzigen Versicherungsgesellschaft zusammen.

Ihr unabhängiger Agent wird Sie zu dem Spediteur führen, bei dem Sie sich für die niedrigsten Prämien qualifizieren können, basierend auf dem bisherigen und aktuellen Gesundheitszustand. Der Agent sollte wissen, wie er Ihren Fall am besten darstellt. Dies kann bedeuten, Anschreiben zu verfassen, Vorabgenehmigungen anzustreben oder Ihnen sogar zu helfen, zwischen Beförderern zu wählen, die auf den Anforderungen der medizinischen Untersuchung beruhen.

Einen vertrauenswürdigen Agenten zu finden, ist ein Ausschlussprozess. Die meisten Leute beginnen mit einer Überweisung oder suchen online nach einem lokalen Broker. Wenn Sie jedoch unter einer Krankheit leiden, suchen Sie nach jemandem, der über Fachkenntnisse in diesem speziellen Zustand verfügt, oder zumindest nach einem Agenten, der sich auf Hochrisiko-Richtlinien spezialisiert hat.

3. Seien Sie ehrlich und offen über Ihren Zustand

Seien Sie so offen wie möglich, wenn Sie mit Ihrem Agenten sprechen. Wisse, dass er oder sie auf deiner Seite ist und für dich arbeitet, aber die Aktionen des Agenten basieren auf den von dir erhaltenen Daten. Selbst der beste Agent kann nur auf die von Ihnen gelieferten Informationen reagieren.

Beantworten Sie jede Frage im Detail. Das richtige Datum für Diagnosen, Behandlungen und Tests kann sehr hilfreich sein. Es kann auch hilfreich sein, Medikamente, Dosen und Informationen aus früheren Laborergebnissen zu kennen. Sie sollten alles, was Sie bezüglich Ihres Zustands können, an den Tisch bringen.

4. Erhalten Sie Angebote von mehreren Anbietern

Nutzen Sie die Sachkenntnis und die Fähigkeit Ihres Agenten, nach den besten Richtlinien zu suchen. Der Schlüssel ist, sicherzustellen, dass Sie Angebote von mehreren Unternehmen erhalten, nicht nur von einem. Dies ist besonders wichtig für Fälle mit hohem Risiko, da gesundheitliche Beeinträchtigungen von Träger zu Träger unterschiedlich bewertet werden können.

Wenn Sie Ihre Angebote erhalten, fragen Sie Ihren Agenten nach den Versicherungsgesellschaften, die er Ihnen präsentiert, falls Sie mit ihnen nicht vertraut sind. Sie möchten ein Unternehmen auswählen, mit dem Sie sich wohl fühlen. Ihr Agent sollte auch in der Lage sein, alle Fragen oder Bedenken zu beantworten, die Sie bei jedem einzelnen Spediteur haben, und Ihnen dabei helfen, sie mehr als nur den Preis zu vergleichen.

5. Wählen Sie den richtigen Richtlinientyp

Aufgrund von Gesundheitsrisiken sind Sie möglicherweise in den Lebensversicherungspolicen, die Sie beantragen können, eingeschränkt.

Zum Beispiel erfordern vollständig unterschriebene Richtlinien einen vollständigen medizinischen Fragebogen, eine Prüfung, verschiedene Hintergrund- und Verschreibungskontrollen und höchstwahrscheinlich auch eine ärztliche Erklärung. Unter bestimmten Umständen können Sie sich jedoch möglicherweise nicht für eine vollständig gedeckte Versicherung qualifizieren. Eine traditionelle Laufzeitversicherungsoption (die Sie für einen bestimmten Zeitraum abdeckt) wäre daher vom Tisch. Darüber hinaus sind einige Vorteile oder Fahrer, beispielsweise ein Verzicht auf einen Premiumfahrer, der Sie im Falle einer Behinderung schützt, möglicherweise nicht für Personen mit bestimmten beeinträchtigten Risiken verfügbar.

Eine abgestufte Lebensversicherung erfordert nur wenige Gesundheitsfragen und keine Prüfungen. Dies würde es Menschen mit mäßig schlechter Gesundheit ermöglichen, immer noch eine Lebensversicherung abzuschließen, aber die Kosten wären höher und die Auszahlungsstruktur würde variieren.

Eine garantierte Annahme-Lebensversicherung garantiert, dass Sie nicht abgelehnt werden können und keine medizinischen Fragen oder Prüfungen hat. Es klingt großartig, aber Sie werden durch die Höhe der Deckung, die Sie kaufen können, erheblich eingeschränkt. Sie zahlen die höchsten Tausenderkosten, und die Auszahlungsstruktur, wie bei einer abgestuften Police, bietet möglicherweise drei Jahre oder länger keine vollen Vorteile.Diese Richtlinien sollten aufgrund der hohen Kosten Ihr letzter Ausweg sein.

Beachten Sie, dass die meisten abgestuften und garantierten Lebensversicherungen standardmäßig dauerhaft sind, aber einige abgestufte Typen sind Laufzeitverträge.

6. Machen Sie die medizinische Prüfung, wenn Sie können

Die besten Preise sind für diejenigen reserviert, die die ärztliche Untersuchung abschließen. Denn je weniger Lebensversicherer über Sie Bescheid wissen, desto höher muss die Belastung sein, um die Risiken auszugleichen.

Die meisten Menschen mit vorbestehenden Bedingungen sollten die Prüfung ablegen, da es am besten ist, eine Richtlinie zu erhalten, die über ausreichend Todesfallleistungen verfügt, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen, und zu deutlich niedrigeren Preisen. Wenn das medizinische Produkt aus irgendeinem Grund nicht wie geplant abläuft, können Sie immer eine Lebensversicherungspolice ohne Prüfung ablehnen, für die das Underwriting viel entspannter ist. Es kann etwas mehr kosten, aber es ist besser als ein Rückgang. Wenn Ihre Richtlinie jedoch keine Prüfung erfordert, müssen Sie sie nicht ablegen.

7. Kommunizieren Sie mit Ihrem Arzt

Immer, wenn ein gesundheitlicher Zustand vorliegt, fordern die Versicherer von Ihrem Arzt eine Erklärung des behandelnden Arztes (APS) auf, um die Notizen in Ihrer Krankenakte einzusehen. Sie können auch Informationen von anderen medizinischen Fachkräften anfordern, die Sie bezüglich Ihres Zustands gesehen haben.

Sie möchten mit Ihrem Arzt sprechen, um Genauigkeit und Effizienz sicherzustellen. Sie möchten nicht nur sicherstellen, dass Ihre Akte korrekt und auf dem neuesten Stand ist, sondern Sie möchten auch die Arztpraxis rechtzeitig benachrichtigen, damit die Unterlagen unverzüglich an den richtigen Ort geschickt werden können.

Wenn Sie in Ihrer Anamnese gesundheitliche Beeinträchtigungen jeglicher Art haben, kann dies zu einer genaueren Untersuchung führen, wenn Sie sich für eine Lebensversicherung entscheiden. Aber eine Investition Ihrer Zeit im Voraus kann Ihnen Zeit und Geld sparen.

Jason Fisher ist ein Multistate-lizenzierter Lebensversicherungsagent mit hohem Risiko und Gründer von BestLifeRates.org, befindet sich in Myrtle Beach, South Carolina.

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