7 Schritte, wenn Ihre Kreditkarte die Emittenten ändert

Wenn Ihr Kreditkartenkonto zu einem neuen Aussteller wechselt, bedeutet dies ein neues Logo und eine neue Nummer auf Ihrer Karte. Es kann sich jedoch auch um verlorene Datensätze, Änderungen bei den Kartenvorteilen und sogar um einen vorübergehenden Einbruch Ihrer Kredit-Score handeln. Wenn Sie verstehen, was schief gehen kann und sich darauf vorbereiten kann, können Sie die schlimmsten Kopfschmerzen vermeiden.

Das Wissen, was zu erwarten war, konnte einigen der 11 Millionen Costco-Karteninhaber während des misslungenen Übergangs von American Express zu Costco Anywhere Visa geholfen haben^® Karte von Citi. Als Fidelity Investments seine beliebte 2% Cash-Back-Karte von AmEx auf die Fidelity® Rewards Visa Signature®-Karte umstellte, verlief der Umzug reibungsloser, doch die Karteninhaber hatten immer noch Probleme.

Hier sind sieben Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie erfahren, dass Ihre Karte zu einem neuen Aussteller wechselt.

1. Entwickeln Sie einen Plan B

Vor allem, wenn der Umzug Ihre Top-of-Wallet-Karte beinhaltet, ist es ratsam, eine Sicherungskarte für den Fall zu haben, dass Sie Probleme mit dem neuen Konto haben. Stellen Sie sicher, dass Ihr Backup ein Kreditlimit aufweist, das hoch genug ist, um Ihre Transaktionen für einige Monate abzuwickeln. Stellen Sie als Alternative sicher, dass das mit Ihrer Debitkarte verknüpfte Bankkonto über ausreichend Bargeld verfügt, um die Einkäufe abzudecken, die Sie normalerweise mit Ihrer Kreditkarte tätigen.

2. Speichern Sie Ihre Transaktionsdatensätze

Viele Menschen verlassen sich auf frühere Kreditkartenauszüge, um ihnen dabei zu helfen, sich an ein Budget zu halten oder in der Steuersaison abzugsfähige Geschäfts- oder Arztkosten zu finden. Beim Übergang zu einem neuen Kartenaussteller könnte Ihre Ausgabenhistorie jedoch verschwinden. Nach dem Umstieg zwischen Fidelity und Costco verloren die Karteninhaber den Zugriff auf ihre alten Online-Kontoauszüge.

Wenn Sie sich auf elektronische Kontoauszüge verlassen, loggen Sie sich in Ihr Online-Konto ein und laden Sie sie herunter, sobald Sie erfahren, dass ein Kartenwechsel bevorsteht. Wenn Sie Ihre Ausgaben mit einer Tabellenkalkulations- oder persönlichen Finanzsoftware wie Quicken nachverfolgen, stellen Sie sicher, dass Sie alle erforderlichen Daten vor dem Wechsel haben.

" MEHR: E-Statements: Wenn Sie papierlos gehen, machen Sie es richtig

3. Überwachen Sie Anweisungen und Belohnungen

Achten Sie vor und nach der Umstellung mehrere Monate auf Ihre Kreditkartenauszüge, um Fehler zu erkennen.

Wenn der Schalter eine Belohnungskarte beinhaltet, müssen Sie überprüfen, ob die mit dem aufgelösten Konto verdienten Belohnungen korrekt auf Ihr neues Konto übertragen wurden. Mit einer Cash-Back-Karte können Sie Ihre Belohnungen vor dem Übergang einlösen und mit der neuen Karte beginnen.

4. Machen Sie die neue Karte einsatzbereit

Aktivieren Sie die neue Karte, sobald sie ankommt, entweder online oder telefonisch. Wenn Sie sicher sind, dass es funktioniert, zerstören Sie Ihre alte Kreditkarte aus Sicherheitsgründen.

Sie müssen alle automatisierten Funktionen, die Sie mit Ihrer alten Karte verwendet haben, neu konfigurieren.

• Wiederkehrende Zahlungen: Ihre Kartennummer und das Ablaufdatum ändern sich. Daher müssen Sie das Setup für wiederkehrende Zahlungen, die Abonnements und Mitgliedschaften einschließen, die von der Karte abgebucht werden, wiederholen. Denken Sie an Kabelfernsehen und Netflix, Mitgliedschaften im Fitnessstudio sowie Abonnements für Zeitungen und Zeitschriften.
• Autopay: Wenn Sie Ihre alte Kreditkartenabrechnung automatisch mit einer direkten Banküberweisung bezahlt haben, müssen Sie diese erneut mit dem neuen Emittenten einrichten. Ihr Fälligkeitsdatum kann sich ebenfalls ändern.
• Alarme: Kontobenachrichtigungen müssen, sofern verfügbar, neu eingerichtet werden. Wenn Sie sie nicht mit der alten Karte verwendet haben, ist es jetzt ein guter Zeitpunkt, um herauszufinden, ob der neue Emittent Benachrichtigungen sendet, wenn eine Zahlung fällig ist oder Ihr Guthaben Ihrem Kreditlimit entspricht.

5. Beachten Sie Änderungen an Funktionen und Netzwerk

Wichtige Kartendetails wie Belohnungssätze, Kreditlimits und jährliche Prozentsätze bleiben während eines Wechsels zu einem neuen Emittenten wahrscheinlich gleich. Überprüfen Sie jedoch die Unterschiede zwischen dem Kleingedruckten und den FAQs auf der Website des Emittenten.

Einige Vorteile sind exklusiv. Beispielsweise wurden der von American Express angebotene Premium-Mietwagenschutz und die Pannenhilfe während der Costco-Umstellung nicht übertragen. Auf der anderen Seite könnten Sie sich für neue Funktionen des neuen Emittenten qualifizieren, wie beispielsweise den speziellen Preissicherungsdienst Price Rewind, den Citi Costco-Übernehmer angeboten hat.

" MEHR: Preisgarantie: Welche Kreditkarten erstatten nach einem Preisrückgang?

Wenn Ihre Karte Zahlungsnetzwerke wie American Express in Visa umschaltet, kann die Akzeptanz der Karte variieren. In den USA haben Visa, MasterCard und Discover breite Akzeptanz, aber weniger Händler akzeptieren American Express. Im Ausland werden Visa und MasterCard allgemeiner als American Express und Discover akzeptiert.

Sie können Zugang zu digitalen Geldbörsen erhalten oder verlieren. Wenn Fidelity die Emittenten wechselte, erhielten die Karteninhaber beispielsweise Zugang zu Apple Pay, Android Pay und Samsung Pay.

Nerdy Einsicht

Was ist, wenn Sie entscheiden, dass die an Ihrem Konto vorgenommenen Änderungen so bedeutend sind, dass Sie die Karte nicht mehr wünschen? Machen Sie diese fünf Dinge, bevor Sie ein Kreditkartenkonto schließen.

6. Behalten Sie Ihr Guthaben im Auge

Langfristig sollte ein Wechsel der Emittenten Ihrem Kredit-Score weder helfen noch schaden. In der Costco-Umstellung waren die Kunden jedoch aufgrund eines Zeitproblems einem Einbruch ihrer Bewertungen ausgesetzt. Dies liegt daran, dass das ursprüngliche American Express-Konto als geschlossen gemeldet wurde. Wenn Sie ein Konto schließen, kann dies aufgrund von Formeln, die die Länge des Kontoprotokolls berücksichtigen und wie viel Ihres verfügbaren Guthabens Sie verwenden, Punkte aus Ihrer Kreditwürdigkeit abwerfen.

" MEHR: Was sind Kreditpunkte?

Citi sagte, es werde mit der Berichterstattung über das Costco Anywhere-Visum beginnen^® Karte von Citi drei Monate nach dem Wechsel an die Auskunfteien - und nachdem AmEx die Konten geschlossen hatte. Die neuen Citi-Konten würden am selben Tag wie die alten AmEx-Konten eröffnet. Die Zeitverzögerung bedeutete jedoch, dass Karteninhaber, deren Konten von AmEx an Citi übertragen wurden, ihre Kreditbewertungen vorübergehend gesenkt haben könnten, bis Citi begann, sich bei den Kreditbüros zu melden.

7. Seien Sie klug bei der Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice

Rufen Sie während der ersten Tage der Umstellung nicht die Kundendienstlinien des neuen oder alten Emittenten an, es sei denn, Sie haben ein dringendes Anliegen. Wartezeiten sind möglicherweise frustrierend lang. Wenn Sie sofort Hilfe benötigen und nicht telefonisch erreichbar sind, versuchen Sie, über Social Media Kontakt aufzunehmen. Verbraucher haben heutzutage viel Glück, beispielsweise durch Twitter Aufmerksamkeit zu erhalten - aber geben Sie Ihre Kontoinformationen nicht öffentlich bekannt.

" MEHR: 6 Fragen an den Kreditkarten-Kundenservice

Das Auswechseln von Kartenausstellern kann ein reibungsloser Prozess sein und führt nicht immer zu Kopfschmerzen der Verbraucher. Aber es lohnt sich, nur für den Fall vorbereitet zu sein.

Gregory Karp ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ Ausgabenmart.