Die 9 größten Mythen über die Lebensversicherung

Über den Tod nachzudenken, ist kaum die schönste Art, sein Leben zu verbringen. Aber das ist nicht der einzige Grund, warum die Einkäufe für die Lebensversicherung vermieden werden.

Es gibt viele falsche Vorstellungen darüber, wie man eine Lebensversicherung abschließt. Diese Verwirrung ist ein Teil des Grunds, dass 54% der Amerikaner der Ansicht sind, dass es unwahrscheinlich ist, dass sie innerhalb des nächsten Jahres eine Lebensversicherung abschließen werden, so die Insurance Barometer Study von Life Happens und LIMRA aus dem Jahr 2015.

Hier sind einige der häufigsten Mythen über die Lebensversicherung sowie Fakten zum besseren Verständnis.

Mythos 1: Es ist teuer

Das größte Missverständnis über die Lebensversicherung sind die Kosten: 80% der Befragten überschätzten den Preis für eine bestimmte Versicherung, so die Studie.

"Die Leute denken, dass es teurer ist als für den Schutz, den sie wirklich brauchen", sagt Marvin Feldman, Präsident und CEO von Life Happens.

Dies gilt insbesondere für Millennials, die die Kosten durchschnittlich um 213% überschätzten, und Gen Xers, die um 119% überschätzten. Auf die Frage nach dem Jahrespreis für eine 20-jährige, 250.000 USD umfassende Lebensversicherung für einen gesunden 30-Jährigen gaben die Befragten eine mittlere Schätzung von 400 USD an. Millennials setzten es auf 600 Dollar.

Der tatsächliche Preis liegt bei etwa 160 US-Dollar pro Jahr.

Mythos 2: Die Auswahl ist überwältigend.

Es ist wahr, dass es viele Varianten der Lebensversicherung gibt. Aber für die meisten Menschen ist die Lebensversicherung die beste Wahl - und das ist ziemlich einfach.

Mit der Laufzeit der Laufzeit bestimmen Sie die Höhe der Deckung - beispielsweise 250.000 oder 500.000 - und die Zeitspanne für Ihren Schutz, beispielsweise 10, 20 oder 30 Jahre. Wenn Sie Ihre monatlichen Prämien zahlen und innerhalb der Frist sterben, erhält Ihr Begünstigter das Geld.

Online-Tools machen es viel einfacher, Richtlinien zu recherchieren und zu erwerben als noch vor Jahren. Sie erhalten ein schnelles anonymes Angebot mit unserem Vergleichstool für Lebensversicherungen.

Mythos 3: Wenn Sie jung und gesund sind, brauchen Sie es nicht.

Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse hängen von vielen Faktoren ab, aber wenn möglich, ist es besser, wenn Sie jung und gesund sind und es am wenigsten kostet. Unser Vergleichstool für Standortsicherungen zeigt zum Beispiel, dass eine Versicherung, die im Alter von 30 Jahren 12 Dollar pro Monat kostet, im Alter von 50 Jahren etwa 32 Dollar pro Monat kostet. Da Sie mit zunehmendem Alter häufiger gesundheitliche Probleme entwickeln, steigt der Preis.

Feldman erinnert sich an einen Kunden, der vor etwa acht Jahren, als er über 40 war, eine Police gekauft hatte. Er hat jetzt eine tödliche Krankheit und könnte heute wahrscheinlich nicht dieselbe Versicherung abschließen. "Er hat Glück, dass er es gekauft hat, als er es nicht brauchte", sagt er.

Mythos 4: Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, können Sie es nicht bekommen.

Wenn Sie nicht unter schweren gesundheitlichen Bedingungen leiden, können Sie im Allgemeinen eine Risikolebensversicherung abschließen.

Bedingungen wie Diabetes, hoher Cholesterinspiegel und Arthritis bedeuten höhere Lebensversicherungsquoten, aber die Versicherung könnte noch in Reichweite sein. Unser Standortvergleichstool schätzt beispielsweise, dass ein 50-jähriger Mann mit hohem Cholesterinspiegel und einer familiären Vorgeschichte von Herzkrankheiten eine 20-jährige, 250.000 $ teure Police für 46 $ pro Monat kaufen kann.

Mythos 5: Wenn Sie Single sind, brauchen Sie es nicht.

Es gibt viele Gründe, warum Einzelpersonen eine Lebensversicherung kaufen. Zum Beispiel könnten Sie Kinder haben, planen, zu heiraten oder alternde Eltern, die finanziell von Ihnen abhängig sind. Eine weitere unangenehme, aber wichtige Überlegung: Ihre Vorteile können für Ihre Bestattungskosten aufkommen.

Eine Lebensversicherung würde auch hilfreich sein, wenn Sie ledig sind und ein Unternehmen besitzen oder eine erhebliche Unterzeichnung haben.

"Niemand möchte über das Sterben nachdenken oder wie sich das auf Ihre Angehörigen auswirkt, aber eine Politik könnte bedeuten, dass niemand mit Ihrer Schuld belastet wird", sagt Feldman.

Mythos 6: Sie sollten Geld für Ersparnisse bereitstellen, anstatt eine Lebensversicherung zu kaufen.

Es ist wichtig, für den Ruhestand zu sparen, aber eine Risikolebensversicherung ist ein sinnvoller Bestandteil eines Finanzplans. Da die Lebensversicherung recht günstig ist, sollten Sie in der Lage sein, für eine Laufzeitversicherung zu zahlen, während Sie weiterhin sparen.

Junge Erwachsene mögen sagen, dass sie es vorziehen, Geld zu investieren, anstatt es für monatliche Versicherungsprämien zu verwenden. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Laut der Studie von LIMRA und Life Happens hatten 29% der Millennials vor dem Kauf von Lebensversicherungen Vorrang vor dem Kauf und 23% der Gen Xers gaben an, dass Freizeitaktivitäten und Shopping wichtiger seien.

Mythos 7: Für ältere Menschen nicht verfügbar.

Selbst wenn Sie über 60 Jahre alt sind, können Sie im Allgemeinen eine Risikolebensversicherung abschließen, es sei denn, Sie haben eine tödliche Krankheit. Ihre Ziele unterscheiden sich wahrscheinlich von denen eines 30-Jährigen. Daher sollten Sie eine kurzfristigere Richtlinie in Betracht ziehen, um Ihrer Familie bei der Nachlassplanung oder beim Kauf eines Geschäftspartners zu helfen. Die Deckungskosten sind für ältere Menschen natürlich viel höher.

Ältere Menschen möchten möglicherweise auch die Kostenversicherung abschließen, die von einigen Unternehmen angeboten wird. Dies bietet in der Regel eine Auszahlung von 50.000 US-Dollar oder weniger und soll helfen, die endgültigen Schulden und Bestattungskosten abzuzahlen.

Mythos 8: Wenn Sie zu Hause bleiben, brauchen Sie es nicht.

Wenn Sie sterben, wer kümmert sich um Ihre Kinder, ältere Eltern und sogar um Ihre Haustiere? Ihr überlebender Ehepartner muss möglicherweise Hilfe einstellen, und die Versicherungsleistungen können dazu beitragen, diese Kosten zu tragen.Eltern, die zu Hause bleiben, bieten enorme Vorteile für die Familie, und diese Lücke ist teuer zu füllen.

Mythos 9: Eine Lebensversicherung durch Ihren Arbeitgeber ist ausreichend.

Die Gruppenlebensversicherung ist eine große Arbeitgeberleistung, aber normalerweise ist die Auszahlung ziemlich niedrig, vielleicht das Doppelte Ihres Grundgehalts. Das reicht vielleicht nicht aus, um eine junge Familie zu versorgen. Und wenn Sie Ihren Job verlieren oder verlassen? Eine Arbeitsplatzrichtlinie reist nicht mit Ihnen, daher ist eine persönliche Richtlinie der sicherste Weg, um sicherzustellen, dass Ihre Familie versorgt wird.

Robyn Parets ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome , eine persönliche Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ RobynParets

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