Hypothek mit einstellbarem Zinssatz: Gute oder schlechte Idee als Zinserhöhung?
Hypothek einfach erklärt
Inhaltsverzeichnis:
- ARM-Kredite beginnen zu niedrigeren Zinssätzen, können aber steigen
- Wer könnte eine ARM in Betracht ziehen, wenn die Zinsen steigen?
- Vergleichen Sie personalisierte Hypothekenzinsen.
- ARMs sind eine gute Idee, wenn die Zinsen steigen, wenn:
- ARMs sind eine schlechte Idee, wenn die Zinsen steigen, wenn:
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie feste und ARM-Zinssätze.
- Erkunden die Vor- und Nachteile von Hypotheken mit variabler Verzinsung.
- Verstehen Festhypotheken.
Eine Hypothek mit variablem Zinssatz und niedrigerem Anfangszinssatz und einer monatlichen Zahlung kann bei steigenden Hypothekenzinsen eine verlockende Alternative zu einem festverzinslichen Darlehen sein.
"Die Leute versuchen, zu einer erschwinglicheren Zahlung zu drücken", sagt Jeff Lazerson, Präsident von Mortgage Grader, einem Darlehensgeber für Wohneigentum in Laguna Niguel, Kalifornien.
Wenn Sie jedoch einen Zinssatz mit variablem Zinssatz (ARM) erhalten, wenn die Zinssätze steigen, gehen Sie das gesamte Risiko ein.
Mit einem ARM-Darlehen könnten bereits nach ein paar Zinsänderungen die anfänglichen Zinsersparnisse verfliegen.
" MEHR: Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung
ARM-Kredite beginnen zu niedrigeren Zinssätzen, können aber steigen
Laut Freddie Mac, einem von der Regierung gesponserten Unternehmen, das Finanzierungen für Hypothekenfinanzierer bereitstellt, liegen die Zinssätze von 5/1-ARM-Zinssätzen im Durchschnitt um einen halben bis drei Viertel eines Prozentpunkts niedriger als 30-jährige feste Kredite. Zinsspreads können je nach Kreditgeber, Kreditkonditionen und marktüblichen Zinssätzen variieren.
Hier ein Beispiel, wie schnell Ihre Zahlung mit einer Rate von 5/1 ARM steigen kann, die beim ersten Neustart nach fünf Jahren um zwei Prozentpunkte höher ist, und im siebten und achten Jahr um einen weiteren Prozentpunkt steigt:
| 30 Jahre Festzins @ 5% | 5/1 ARM @ 4,25% | |
|---|---|---|
| Erste 5 Jahre | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Jahr 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Jahr 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Jahr 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
Wer könnte eine ARM in Betracht ziehen, wenn die Zinsen steigen?
Hypotheken mit variablem Zinssatz eignen sich besonders für Erstkäufer von Eigenheimen, die nicht vorhaben, lange in einem Eigenheim zu bleiben. Ein gutes Beispiel, sagt Nathan Kowarsky, Präsident von E Mortgage Capital im kalifornischen Irvine, wäre ein junges Paar, das jetzt ein Starter-Haus kauft, sich aber mit Kindern in ein größeres Haus umziehen möchte.
"Sie planen nur, das Haus fünf oder sieben Jahre lang zu behalten", sagt Kowarsky. Dies entspricht der ursprünglichen Zinssatzgarantie der derzeit beliebtesten Hypotheken mit variablem Zinssatz. Wenn Sie länger im Haus bleiben möchten, glaubt Kowarsky, dass ein festverzinslicher Kredit der richtige Weg ist.
Vergleichen Sie personalisierte Hypothekenzinsen.
auf der Website von InvestmentmatomeLazerson sucht nach ARM-Kreditnehmern mit einem guten Sinn für Geldmanagement und einer hohen Kreditwürdigkeit - und die nicht viel Schulden tragen. Mit anderen Worten, Kreditnehmer, die ihre Schuldenquote nicht maximieren.
"Sie müssen planen und sich darauf einstellen, dass nach sieben Jahren die Anpassung der Zahlung sehr wahrscheinlich ist. Ihre Zahlung kann höher oder viel höher sein als jetzt", sagt Lazerson.
ARMs sind eine gute Idee, wenn die Zinsen steigen, wenn:
- Sie haben nicht vor, lange in einem Haus zu bleiben.
- Sie sind finanziell stabil und können steigende Zahlungen auffangen.
ARMs sind eine schlechte Idee, wenn die Zinsen steigen, wenn:
- Sie möchten langfristig im Heim bleiben.
- Sie könnten mit einer viel höheren Zahlung einem finanziellen Risiko ausgesetzt sein.
