Was ist eine Mitteilung über Nebenwirkungen?

Wenn Sie einen Kredit beantragen und ihn nicht erhalten, verlangt der Gläubiger nach Bundesgesetz, warum. Diese Erklärung wird als Mitteilung über nachteilige Maßnahmen oder nachteilige Maßnahmen bezeichnet.

Eine Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen bietet zwar enttäuschende Informationen und liefert wertvolle Informationen. Verwenden Sie es als Leitfaden, um Ihr Kreditprofil zu polieren, bevor Sie es erneut anwenden. Jede Anwendung kann zu einem kleinen, vorübergehenden Einbruch Ihrer Kredit-Scores führen. Sie möchten also einigermaßen sicher sein, dass Sie in gutem Zustand sind, um genehmigt zu werden.

Es gibt einige Gründe, aus denen Sie möglicherweise eine Mitteilung über unerwünschte Maßnahmen erhalten, was Sie darüber erfahren und was Sie als Nächstes tun müssen.

Zu viel Schulden oder zu wenig Einkommen verweigert

Laut Rod Griffin, Direktor der öffentlichen Aufklärung für die Kreditauskunftsagentur Experian, können verschiedene Faktoren zu einer Kreditverweigerung führen.

Kreditgeber und Kartenaussteller prüfen nicht nur die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Rückzahlung aufgrund früherer Handlungen vornehmen werden - das ist Ihre Kreditwürdigkeit -, sondern auch, ob Sie genug Geld haben, um neue Verpflichtungen zu bezahlen. Einer der Gründe, warum ein Gläubiger einen Antrag ablehnen könnte:

• Zu wenig Einkommen, um die Zahlung zu unterstützen
• Eine hohe Verschuldungsquote, die anzeigt, dass Ihre bestehenden Schulden wenig Spielraum für eine neue Zahlung lassen. Ein Verhältnis unter 20% gilt als ausgezeichnet. Ein Wert über 50%, besonders wenn es sich um Kreditkartenschulden handelt, ist ein Signal, dass Sie die Optionen für den Schuldenerlass prüfen sollten, anstatt mehr Verpflichtungen zu übernehmen.
• Sie haben einen Kredit oder eine Kreditkarte mit unterzeichnet. Selbst wenn die Person, für die Sie unterschrieben haben, gewissenhaft pünktliche Zahlungen leistet, betrachten die Gläubiger sie weiterhin als Schuldenverbindlichkeit und berücksichtigen sie in Ihrem Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis.
• Wenig oder kein Arbeitsverlauf, z. B. wenn Sie in Ihrem aktuellen Job oder Ihrer Belegschaft neu sind
• Unregelmäßiges oder saisonales Einkommen
• Kürzlich überhöhte Kreditanfragen, die als Zeichen finanzieller Not angesehen werden können. (Beachten Sie jedoch, dass das Überprüfen Ihres eigenen Guthabens nicht als Kreditanfrage gilt.)

Verweigert wegen verspäteter Zahlungen oder Konkurs

Gläubiger, insbesondere einige Kreditkartenherausgeber, sagen möglicherweise nein aus, wenn Sie zuvor Kunde waren und nicht wie vereinbart bezahlt haben - zum Beispiel, wenn Sie Zahlungsverzug hatten oder die Schuld durch Konkurs gelöscht wurde.

Selbst wenn eine Insolvenz aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wurde, wird sie möglicherweise immer noch in den Kontoaufzeichnungen eines Finanzinstituts angezeigt. Dieses Unternehmen ist nicht verpflichtet, Ihnen Kredit zu gewähren.

Wie kann ein Hinweis zu einer nachteiligen Maßnahme Ihnen helfen?

Es ist verlockend, diesen Brief nur zusammenzureißen oder die E-Mail zu löschen. Verwenden Sie es stattdessen, um beim nächsten Mal ein besseres Ergebnis zu erzielen.

Der Gläubiger, der Sie abgelehnt hat, kann die Mitteilung schriftlich oder telefonisch übermitteln. Wenn die Mitteilung mündlich war, können Sie eine schriftliche Kopie anfordern. Die Bekanntmachung muss enthalten:

• Der spezifische Grund oder die Gründe für die Ablehnung
• Welche Kreditauskunftsstelle hat die Informationen bereitgestellt, die der Kreditgeber für die Entscheidung und die Kontaktaufnahme mit dieser Agentur verwendet hat
• Hinweis auf Ihr Recht auf kostenlose Kreditauskunft der Agentur, deren Daten verwendet wurden, wenn Sie diese innerhalb von 60 Tagen anfordern. Dies ist zusätzlich zu dem kostenlosen Kreditbericht, den Sie jährlich von jeder der drei großen Kreditauskunfteien erhalten können.
• Ihr Recht, die zur Entscheidung verwendeten Informationen zu bestreiten
• Ihre Kreditpunktzahl, wenn diese bei der Entscheidung verwendet wurde. Die Kreditwürdigkeit enthält "Ursachencodes", die erklären, warum sie nicht höher waren.

Befolgen Sie zunächst die Anweisungen, wie Sie eine kostenlose Kreditauskunft erhalten, damit Sie sie selbst überprüfen können. Fehler in Ihrer Kreditauskunft können Ihre Punktzahl verringern, sodass alle Fehler, die Sie sehen, in Frage gestellt werden. Investmentmatome bietet wöchentlich aktualisierte Informationen zu Kreditberichten, mit deren Hilfe Sie diese überwachen können.

Behandeln Sie dann die Gründe, aus denen Sie abgelehnt wurden.

In Widerspruchsbescheid angeführte Adressierungsgründe

Sie haben drei Möglichkeiten:

1. Act. Sie können möglicherweise einige Straßensperren direkt ansprechen. Wenn Ihre Schuldenquote zum Beispiel zu hoch ist, können Sie sich darauf konzentrieren, eine Kreditkarte oder ein Darlehenssaldo zurückzuzahlen, bevor Sie erneut einen Antrag stellen.

2. Warten Sie. Einige Hindernisse, z. B. unzureichende Zahlungsdaten oder kurze Arbeitszeiten, können überwunden werden, indem Sie ein wenig warten, bevor Sie erneut beantragen.

3. Ändern Sie Ihr Ziel. Einige Gründe, warum Sie abgelehnt wurden, zeigen an, dass Sie Ihre Bewerbung ändern müssen. Wenn Ihr Einkommen für den von Ihnen gewünschten Betrag zu niedrig ist oder Ihre Punktzahl deutlich unter den Werten liegt, die normalerweise für eine bestimmte Kreditkarte akzeptiert werden, suchen Sie nach einem realistischeren Ziel.

Prüfen Sie, welche Kredit-Scores normalerweise für bestimmte Kreditkarten erforderlich sind, oder passen Sie Ihren persönlichen Kredit oder Ihre Auto-Kreditanträge an Ihre Kreditwürdigkeit an.

Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Aktualisiert am 11. September 2017.