American Express zahlt 113 Millionen US-Dollar, um einen betrügerischen Marketingfall zu begleichen

American Express zahlt 27,5 Millionen US-Dollar zivilrechtliche Strafen und 85 Millionen US-Dollar an Kundenerstattungen, um Ansprüche zu befriedigen, die gegen Verbraucherschutzgesetze verstoßen. Es ist das dritte große Kreditkartenunternehmen, das seit Juli für illegale Geschäftspraktiken verantwortlich ist.

Schlechte Kreditkartenfirma! Schlecht!

Eine nach einer Routineuntersuchung im Februar 2012 eingeleitete Untersuchung mit mehreren Behörden ergab, dass die Tochtergesellschaften von American Express eine große Anzahl von Verbrauchertransaktionen misshandelt hatten. Richard Cordray, Direktor der CFPB, sagte: „Mehrere American-Express-Unternehmen verstießen gegen Verbraucherschutzgesetze, und diese Gesetze wurden in allen Phasen des Spiels verletzt - vom Moment, als ein Verbraucher eine Karte kaufte, bis zu dem Zeitpunkt, zu dem der Verbraucher einen Anruf erhielt längst überfällige Schulden. “

American Express beschuldigt die Verbraucher, die Kreditkartenrechnung mit einem 300 US-Dollar unterschriebenen Bonus zu unterzeichnen. Irreführendes Marketing implizierte, dass die Blue Sky-Kreditkarte, die über die American Express Centurion Bank angeboten wurde, mit 22.500 Punkten plus 300 US-Dollar für die Anmeldung kam. Ein Unternehmenssprecher sagte, das Angebot sei lediglich dazu gedacht, die Bonuspunkte mit einem Wert von 300 $ zu bewerben. Gegenwärtige Blue Sky-Karteninhaber erhalten eine Rückerstattung in Höhe von $ 300 auf ihrem Konto. Frühere Karteninhaber erhalten per Post einen Scheck.

Es wurde festgestellt, dass dieselbe Bank, American Express Centurion, diskriminierende Bonitätsprüfungspraktiken angewandt hat. Die Bewerber wurden aufgrund ihres Alters unterschiedlich behandelt. Die Bank hat kein vollständiges Kreditscanner-System für Bewerber über 35 Jahre eingeführt.

Die American Express Centurion Bank und die American Express Bank, FSB, verstießen gegen den CARD Act von 2009, indem sie verspätete Gebühren für bestimmte Karten auf der Grundlage eines Prozentsatzes der Schulden in Rechnung stellten. American Express erstattet den Karteninhabern alle verspäteten Gebühren zuzüglich Zinsen.

Schließlich stellte die Untersuchung fest, dass American Express den Karteninhabern zu Unrecht mitgeteilt hatte, wenn sie alte Schulden abbezahlen würden, die Zahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet würden und die Kreditwürdigkeit erhöhen würde. Tatsächlich meldete American Express diese Zahlungen überhaupt nicht. Und selbst wenn die Zahlungen gemeldet worden wären, waren die Schulden so alt, dass sie ohnehin keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit gehabt hätten. Betroffene Kunden erhalten den zur Begleichung der Schulden gezahlten Betrag zuzüglich Zinsen zurück.

Nach Angaben der US-Notenbank hat American Express „die Risiken, die mit den angebotenen Dienstleistungen verbunden sind, nicht ausreichend identifiziert, überwacht und kontrolliert.“ Bankangestellte, die die Kreditkarten aufgeschlagen hatten, waren nicht ausreichend geschult oder erhielten die erforderlichen Informationen über geltende Bundesgesetze. America Express hat 90 Tage Zeit, um einen Plan zur Verbesserung der unternehmensweiten Compliance vorzulegen.

Kreditkarte Nachteile

Der Vergleich wurde erst eine Woche nach der Vereinbarung von Discover angekündigt, 200 Millionen US-Dollar an Verbrauchererstattungen für betrügerisches Telemarketing zu zahlen. Im Juli erhielt Capital One ebenfalls die Erstattung von 140 Millionen US-Dollar für Mobbing von Kunden beim Kauf von unnötigen Finanzprodukten. Dies alles dank des neu geschaffenen Büros für Verbraucherschutz. Die junge Agentur wurde im Rahmen des Finanzreformgesetzes von 2010 mit dem Ziel gegründet, die Verbraucher vor versteckten Gebühren und anderen finanziellen Gefahren zu schützen. Bei dem Fall von American Express handelt es sich nur um die dritte große Vollstreckungsaktion des Büros.

Kent Markus, stellvertretender Direktor der Vollstreckungsbehörde für die CFPB, sagte, der Fall solle eine entscheidende Nachricht an andere Finanzinstitute senden. Bei Kreditkartenausstellern gibt und gibt es immer starke Trends beim Missbrauch von Verbrauchern. Sogar American Express, bekannt für hervorragenden Kundenservice und eine wohlhabende Kundschaft, hat nachteilige Tendenzen gezeigt. "Wir wollen es teurer machen, gegen das Gesetz zu brechen, als es zu befolgen", sagte Markus.