Warum sollten Sie Kreditkarten beantragen, die auf Ihrem Kredit-Score basieren
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Inhaltsverzeichnis:
Die Beantragung einer Kreditkarte ist ein bisschen, als würde man jemanden darum bitten: Ihre Erfolgsaussichten sind höher, wenn Sie bereits wissen, dass die andere Partei interessiert ist. Wenn Sie blind gehen, können Sie sich Schmerzen und Ablehnung öffnen.
In beiden Fällen ist die Kompatibilität häufig der Schlüssel. Wenn Sie Kreditkarten beantragen, die mit Ihrem Kredit-Score nicht kompatibel sind, werden Sie möglicherweise abgelehnt. Und da ein Emittent jedes Mal, wenn Sie eine Karte beantragen, einen „harten Zug“ in Ihrer Kreditauskunft vornimmt, kann jede neue Anwendung Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Wenn Sie sich nach einer Ablehnung erneut bewerben, bedeutet dies möglicherweise weiteren Schaden für Ihre Punktzahl - vor allem, wenn er bereits zu niedrig ist.
Wenn Sie Ihren Kredit-Score kennen, ist der Bewerbungsprozess weniger riskant. (Holen Sie sich kostenlos Ihre Punktzahl bei Investmentmatome.) Sie beantragen die richtigen Karten und erstellen oder pflegen ein gesundes Kreditprofil. Hier ist wie.
" MEHR: So wählen Sie die beste Kreditkarte für Sie aus: 4 einfache Schritte
Kennen Sie Ihre Kredit-Score
Ihr Kredit-Score ist eine Zahl, die Ihr Kreditrisiko für Kreditgeber angibt. Es gibt viele Arten von Kredit-Scores, aber Kreditgeber beziehen sich in der Regel auf Ihren FICO-Score oder VantageScore, um zu entscheiden, ob Sie kreditwürdig sind. Je höher die Punktzahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Niedrige Punktzahlen können zu verweigerten Bewerbungen führen.
Die Informationen in Ihrer Kreditauskunft bestimmen, wie Ihre Punktzahl berechnet wird. In Kreditberichten werden Ihr Zahlungsverlauf, Details zu offenen oder geschlossenen Konten sowie Informationen zu aufgenommenen Darlehen aufgezeichnet. Monatlich bieten Kreditkartenunternehmen diese Updates mindestens einer der drei großen Kreditbüros an - Equifax, Experian oder TransUnion. (Sie können jedes Jahr unter AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern.)
Sowohl die FICO- als auch die VantageScore-Kreditpunktzahl reicht von 300 bis 850. Die Bewertung einer Kreditpunktzahl hängt von der Art der Kreditpunktzahl ab. Kartenaussteller verwenden diese Bewertungsbereiche beim Sortieren von Kreditkartenantragstellern:
| Kredit-Score | Kreditbeurteilung | Beliebte Kreditkarten für diesen Bereich |
|---|---|---|
| Unter 630 | Schlechte Gutschrift |
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| 630 bis 689 | Durchschnittliche Gutschrift |
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| 690 und mehr | Gut bis ausgezeichnet |
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Bei schlechtem Guthaben kann Ihnen eine Karte verweigert werden oder Sie müssen eine Gebühr oder Kaution hinterlegen, um eine Genehmigung zu erhalten. Subprime-Kreditgeber mögen eine faire Kreditwürdigkeit in Betracht ziehen, aber diese Kreditkarten können mit einem hohen jährlichen Prozentsatz und vielen Gebühren einhergehen. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser sind die Zinssätze, die Sie von Kreditgebern erhalten. Dies ist nützlich, wenn Sie eine neue Kreditkarte, einen Autokredit, eine Hypothek oder einen anderen Kredit beantragen.
Es gibt natürlich Ausnahmen. Selbst mit einem guten Kredit-Score können Sie immer noch verweigert werden, wenn Sie hohe Schulden von Monat zu Monat oder Zahlungsausfälle haben. Kreditkartenunternehmen berücksichtigen das gesamte Kreditbild einer Person, wenn sie Anträge genehmigen oder ablehnen.
Beantragen von Karten basierend auf Ihrer Kreditpunktzahl
Wenn Sie Ihre Kreditpunkte kennen, verbessern Sie Ihre Chancen, für eine Kreditkarte in Ihrem Bereich akzeptiert zu werden. Sie wissen auch, wo Verbesserungsbedarf besteht, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist.
Eine gesicherte Kreditkarte bietet eine zweite Chance bei der Kreditvergabe. Eine gesicherte Karte erfordert eine Kaution in bar und manchmal eine jährliche Gebühr. Die Höhe der Einzahlung bestimmt oft Ihr Kreditlimit. Suchen Sie nach einer Kreditkarte, die alle drei Auskunfteien meldet, damit Ihr Zahlungsprotokoll von allen erfasst wird. Einige Emittenten bieten die Option an, ein Upgrade auf eine reguläre, ungesicherte Karte vorzunehmen und Ihre Einzahlung zurückzubekommen, ohne das Konto schließen zu müssen, was für Ihre Kreditwürdigkeit besser geeignet ist.
Kreditkarten für durchschnittliche Kredite können Sie zu einer besseren Punktzahl bewegen. Wenn ein Aussteller Sie für eine Karte genehmigt, für die ein durchschnittliches Guthaben erforderlich ist, erhalten Sie wahrscheinlich keinen wettbewerbsfähigen Zinssatz. Sie haben wahrscheinlich auch nicht so viele Optionen, wenn es um Vergünstigungen oder Belohnungen geht, aber einige Kreditkarten für durchschnittliche Kredite bieten sie an. Damit diese Karten für Sie funktionieren, vermeiden Sie Interesse, indem Sie Ihr Guthaben jeden Monat in voller Höhe auszahlen. Auf diese Weise bauen Sie weiterhin gute Kredite auf.
Mit guten bis hervorragenden Krediten stehen Ihnen zahlreiche Optionen zur Verfügung. In diesem Kredit-Score-Bereich können Sie zwischen verschiedenen Belohnungen wählen: Cash-Back-Kreditkarten, Reise-Kreditkarten und niedrig verzinsliche Kreditkarten. Sie erhalten den größtmöglichen Nutzen, wenn Sie eine Karte wählen, die Ihren Ausgabegewohnheiten und Ihrem Lebensstil entspricht. Cash-Back-Kreditkarten verdienen einen bestimmten Prozentsatz an Bargeld bei qualifizierten Käufen. Kreditkarten bieten viele Vorteile, darunter kostenlose Flüge, Hotelaufenthalte oder aufgegebenes Gepäck. Diese Karten sind ideal, wenn Sie kein Guthaben auf Ihrer Karte haben. Andernfalls können Sie mit einer zinsgünstigen Kreditkarte mit einem APR-Zeitraum von 0% Geld sparen.
Wenn Sie wissen, dass Ihre Kreditpunktzahl erreicht ist, können Sie langfristige Kreditziele erreichen. Sie beantragen die richtigen Kreditkarten, und es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie Ihre Punktzahl in diesem Prozess erreichen.
Melissa Lambarena ist Autorin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena . Erin El Issa hat zu diesem Bericht beigetragen.
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