Fragen Sie Brianna: Wer bekommt Verleihung für Studentendarlehen?

"Ask Brianna" ist eine Frage- und Antwortrubrik für 20-Jährige. Ich bin hier, um Ihre Fragen zu beantworten, wie man mit Geld umgeht, einen Job findet und Studentendarlehen abbezahlt - all die realen Dinge, die uns niemand gelehrt hat, wie man am College arbeitet.

Senden Sie eine Frage zu postgrad life an [email protected], und ich sende meine beste Antwort zurück. Ich könnte es in eine zukünftige Kolumne aufnehmen, und dann wirst du berühmt sein. Art von.

Frage dieser Woche:

Ich habe den magischen Begriff "Verleihung von Studentendarlehen" gehört, und sogar ein Unternehmen hat gesagt, es würde mir helfen, mich zu bewerben. Wie funktioniert es?

Es klingt wie ein Geständnis von 20 Jahren: Vergib mir, US Department of Education, denn ich habe mir zu viel Geld geliehen.

Die Programme zur staatlichen Vergabe von Studentendarlehen sind kostenlos, und sie können den Stress eines überragenden Studentendarlehens etwas abbauen. Sie müssen einige spezifische Kriterien erfüllen, um sich zu qualifizieren: Arbeiten Sie beispielsweise zehn Jahre lang gemeinnützig oder zahlen Sie Ihre Darlehen für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan von 20 oder 25 Jahren zurück.

Es gibt jedoch einige Kompromisse. Einkommensabhängige Pläne setzen Ihren Cashflow jeden Monat frei, aber Sie werden im Laufe der Zeit mehr Zinsen zahlen. In den meisten Fällen zahlen Sie auch Steuern auf den vergebenen Darlehensbetrag. Und private Studiendarlehen sind nicht qualifiziert. Wenn Sie also Hilfe suchen, fragen Sie Ihren Kreditgeber nach anderen Möglichkeiten, um Ihre Rechnungen zu senken.

Es ist nicht schwer, sich für einkommensabhängige Rückzahlungspläne oder Programme zur Vergabe öffentlicher Darlehen zu bewerben, aber einige Kreditnehmer wissen nicht, ob sie existieren - oder wo sie anfangen sollen. Immer mehr Unternehmen haben diese Verwirrung ausgenutzt. Sie werden bei Google-Suchen angezeigt, erscheinen in Facebook-Anzeigen und führen Anrufe aus. Sie bieten Ihnen an, Sie für eine Darlehensvergebung gegen eine Gebühr auf den richtigen Weg zu bringen. Fallen Sie nicht darauf herein. Sie können es selbst tun, kostenlos.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Bundesstudiendarlehen legitim vergeben bekommen, damit Sie sich in die Liste der barmherzigen Darlehen aufnehmen können.

Weg zur Vergebung Nr. 1: Arbeit im öffentlichen Dienst

Im öffentlichen Interesse zu arbeiten, ist nicht nur eine nette Sache. Dadurch wird auch die Anzahl der zurückgezahlten Darlehen reduziert.

Die Vergabe öffentlicher Dienstleistungen ist eines der großzügigsten Verzeihungsprogramme. Für Non-Profit-Angestellte oder staatliche Angestellte kann das verbleibende Darlehensguthaben nach 120 monatlichen Pünktlichkeitszahlungen verzinst werden - 10 Jahre bei Gegenleistung. Halten Sie Ihre Rechnungen erschwinglich, indem Sie einen einkommensabhängigen Tilgungsplan wählen, während Sie auf die Vergabe öffentlicher Dienstleistungen hinarbeiten. Vielleicht das Beste? Sie werden nicht mit diesem vergebenen Guthaben besteuert.

Ihre 120 Zahlungen müssen nicht fortlaufend sein, sodass Sie von gemeinnütziger Arbeit zu gewinnorientierter Arbeit wechseln können und nur für die von Ihnen erbrachten öffentlichen Dienstleistungen Kredit erhalten. Die Vergabe der Kredite für öffentliche Dienstleistungen begann 2007 als Teil des College-Kostensenkungs- und Zugangsgesetzes, so dass die ersten Kreditnehmer, die profitieren, im Oktober 2017 Vergebung erhalten werden.

Lehrer und Perkins Darlehensnehmer, die im öffentlichen Dienst tätig sind, haben ebenfalls Verzeihungsoptionen. Wenn Sie fünf Jahre oder länger in einer förderfähigen Schule arbeiten, wird die Verleihung von Lehrervergünstigungen für bestimmte Bundesanleihen bis zu $ ​​17.500 aufheben. Der Betrag, den Sie vergeben haben, hängt von dem Fach ab, das Sie unterrichten.

Kreditnehmer mit Perkins-Darlehen, die an Studenten mit besonders hohem finanziellem Bedarf vergeben werden, können bis zu 100% ihrer Perkins-Darlehen stornieren lassen, wenn sie in qualifizierten Jobs arbeiten. Beantragen Sie eine Darlehensstornierung, die in der Regel in Schritten von fünf Jahren erfolgt, direkt über das College, für das Sie Perkins-Darlehen geliehen haben.

Weg zur Vergebung Nr. 2: Wählen Sie eine einkommensabhängige Rückzahlung

Darlehensvergebung ist ein zusätzlicher Bonus für die vier einkommensabhängigen Rückzahlungspläne der Regierung, die Ihre monatlichen Darlehensrechnungen auf einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens begrenzen. Sie sind:

• Einkommensabhängige Rückzahlung.
• Einkommensabhängige Rückzahlung.
• Das Entgelt richtet sich nach dem Einkommen.
• Überarbeiteter Pay As You Earn.

Einkommensbezogene Rückzahlung und "Pay as you Earn" verlangen, dass Sie Ihre Rechnung im 10-Jahres-Standard-Rückzahlungsplan nicht bezahlen können. Jeder, der über Bundesdarlehen verfügt, kann sich für Revised Pay As You Earn anmelden, das im Dezember 2015 in Kraft trat und als REPAYE bekannt ist.

Sie zahlen 10% Ihres Einkommens für 20 Jahre nach dem Plan (25, wenn Sie einen Hochschulkredit haben), und dann wird der Rest vergeben. Aber - yikes - gemäß den aktuellen IRS-Regeln wird die Einkommensteuer auf den Betrag erhoben, für den der Betrag vergeben wurde.

Jeder Plan hat ziemlich unterschiedliche Anforderungen. Sehen Sie sich an, wie viel Sie mit dem Rückzahlung-Schätzer-Tool der Regierung bezahlt haben. Bewerben Sie sich bei studentloans.gov (kostenlos - krank, dass ich das noch nicht sage?), Und aktivieren Sie das Kontrollkästchen "Ich möchte, dass mein Darlehensnehmer mich in den Plan mit der niedrigsten monatlichen Zahlung einfügt", so dass Sie sicher sind, dass Sie recht haben ein.

Sie können 0 € zahlen, wenn Sie kein Einkommen haben, und diese Monate werden für Ihre Rückzahlungsfrist von 20 oder 25 Jahren angerechnet, an deren Ende Ihr Guthaben vergeben wird. Aufschubzeiten (unter bestimmten Umständen) oder Nachsicht, die Optionen für die vollständige Verschiebung Ihrer Darlehenszahlungen darstellen, werden nicht als Teil dieses Zeitraums gezählt.

PSA: Bezahlen Sie nicht, um die Vergabe von Studentendarlehen zu beantragen

Ich habe in letzter Zeit viele Fragen von Lesern zu Unternehmen erhalten, die sich mit ihnen in Verbindung gesetzt haben, und ihnen angeboten, sie für eine Darlehensvergebung gegen eine Gebühr anzumelden. Meine Antwort ist immer: Tu es nicht.

Diese Unternehmen machen oft nicht klar, dass sie in Ihrem Namen tatsächlich eine einkommensabhängige Rückzahlung oder Konsolidierung beantragen, was Sie heute als nicht sehr schwer bezeichnen. (Die Konsolidierung ist notwendig, um bestimmte Bundesanleihen in einen direkten Konsolidierungskredit umzuwandeln, wodurch sie zur Rückzahlung von einkommensabhängigen Plänen oder zur Verzeihung durch die Vergabe von Darlehen für öffentliche Dienstleistungen berechtigt sind.)

Es gibt ein paar Warnzeichen, dass das Unternehmen, mit dem Sie sich befassen, nicht Ihr persönliches Interesse hat. Eine große Sache ist, wenn es sich auf „Obama-Studentendarlehen-Vergebung“ bezieht, die nicht existiert. Viele Generalstaatsanwälte haben Unternehmen, von denen sie behaupten, dass sie die Verbraucher in die Irre geführt haben, verklagt, und das Büro für Verbraucherschutz ist ebenfalls in der Sache.

Sie sind zu klug, um einen Service zu nutzen, der Ihnen tatsächlich Geld in Rechnung stellt, um Ihre Darlehenszahlungen zu senken. Eine Vorauszahlung oder eine monatliche Gebühr, die Ihre Rechnung erhöht, kostet Sie Geld, das Sie stattdessen für Ihre Kredite (oder eine der Millionen Rechnungen, die Sie bezahlen) einsetzen können.

Wenn Verzeihung eine Option für Sie ist, wenden Sie sich bitte selbst an - und zögern Sie nicht, sich an Ihren Darlehensdienstleister oder an die Federal Student Aid zu wenden.

Brianna McGurran ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Folgen Sie ihr auf Twitter: @briannamcscribe.