6 Fehler bei der Budgetierung und deren Behebung

Der Gedanke, für jedes Geld, das Sie anfassen, Rechenschaft abzulegen, kann einschüchternd sein, aber für die größten Haushaltskennzahlen ist kein mathematischer Abschluss erforderlich. Mit einigen Anweisungen und Entschlossenheit kann jeder ein Budget erstellen.

Wir haben mit mehreren Finanzplanern gesprochen, um die häufigsten und problematischsten Budgetierungsfehler zu ermitteln und Ihnen zu helfen, diese zu vermeiden. Die Profis sind sich einig: Das Überspringen eines Budgets ist der größte Fehler, den Sie machen können. Sobald Sie einen festgenagelt haben, vermeiden Sie diese zusätzlichen Fehler.

1. Die Ausgaben nicht verfolgen

Die Genauigkeit Ihres Budgets und Ihre Fähigkeit, Fortschritte bei der Erreichung finanzieller Ziele zu erzielen, hängt davon ab, was Sie ausgeben. Mit diesen Zahlen vage zu sein, könnte Sie zum Scheitern verleiten.

"Ehrlich gesagt haben die meisten Menschen nie darüber nachgedacht, wie viel Geld sie tatsächlich für Lebensmittel oder persönliche Gegenstände ausgeben", sagt Justin Goodbread, zertifizierter Finanzplaner bei Heritage Investors in Knoxville, Tennessee. Er sagt, dass er Leute dramatisch über- und unterschätzt, wie viel sie jeden Monat ausgeben.

Fix: Erfassen Sie, was Sie mindestens einen Monat lang ausgegeben haben, bevor Sie Ihr Budget festlegen. Im Idealfall verfolgen Sie jeden Monat die Ausgaben, aber mindestens einen Monat pro Quartal. Verwenden Sie eine gute Budgetierungs-App, um den Prozess zu vereinfachen.

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2. Vernachlässigen Sie Ihren Ruhestand

Ein Ziel, das viele Jahrzehnte entfernt ist, ist ein leicht zu vernachlässigendes Ziel. Aber egal, ob Sie mit einer Familie im mittleren Alter oder frisch aus dem College kommen, Sie müssen für den Ruhestand sparen - es sollte die größte finanzielle Priorität in Ihrem Leben sein.

"Die Menschen neigen dazu, das Sparen für den Ruhestand als Einbußen für ihr heute ertragreiches Einkommen zu betrachten", sagt Lauren Klein, CFP und Gründerin von Klein Financial Advisors in Newport Beach, Kalifornien. "Das ist alles falsch." Klein schlägt vor, die heutigen Rentenbeiträge als Gehaltsscheck von morgen zu betrachten - dies ist das Geld, das die Rechnungen bezahlt, wenn man älter ist.

Fix: Setzen Sie mindestens ein ausreichendes Gehalt ein, um ein Arbeitgeber-Match für 401 (k) Beiträge zu erhalten. Wenn Sie keine 401 (k) haben, richten Sie eine IRA ein und tragen Sie dazu bei, was Sie jeden Monat können. Das ultimative Ziel ist es, mindestens 15% Ihres aktuellen Einkommens für Ihre goldenen Jahre aufzubewahren.

3. Überspringen der Notfallkasse

Ihr Notfallfonds beseitigt die Notwendigkeit, Kreditkarten oder andere Kredite abzuzapfen, wenn unerwartete Kosten auftreten, so Scott Higgins, CFP und Rose Street Advisors in Kalamazoo, Michigan. "Es geht nicht darum, ob etwas passiert, sondern wann", sagt Higgins.

Fix: Wenn Sie im Notfall nichts zur Verfügung haben, sollten Sie einen Betrag in Höhe von $ 500 als erste Priorität erhalten. Sobald dies der Fall ist und Sie regelmäßig zu Ihrem Ruhestand beitragen, legen Sie für Ihre Notfallkasse überschaubare Ziele fest, und sparen Sie drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten. Wenn Sie über genügend Zeit und Energie verfügen, können Sie Ihre Notfallkasse mit Nebenauftritten aufstocken. Finden Sie heraus, wie Sie auf eine Ihrem Zeitplan entsprechende Weise Geld verdienen.

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4. Angenommen, Ihr Partner befindet sich auf derselben Seite

"Lass uns über Geld reden", kann in manchen Haushalten ein Streitwort sein, aber es ist ein großer Fehler, wenn Sie sich nicht an Ihr Budget und Ihre langfristigen finanziellen Ziele anpassen. "Wenn diese mangelnde Kommunikation noch nicht zu Problemen geführt hat, ist dies definitiv die Straße", sagt Klein.

Fix: Sprechen Sie früh und oft über Geld. Sehen Sie sich das monatliche Einkommen, die Rechnungen und die Ausgaben zusammen an, damit Sie beide wissen, wohin das Geld fließt. Wenn es um Budgetierung und Ziele geht, wenn Sie sich nicht auf alles einigen, gehen Sie Kompromisse ein. Klein schlägt vor, Hilfe von außen zu erhalten, wenn das Geld ein ständiger Streitpunkt bleibt.

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5. Die Pfennige schwitzen

Laut Daniel P. Mahoney, CFP und Gründer von True Square Financial LLC in Atlanta, erreichen Sie keine finanziellen Freiräume, indem Sie kleine Ausgaben vermeiden, wie zum Beispiel Ihren täglichen Starbucks-Fix. Stattdessen sagt er: "Zwei Dinge hindern die meisten Familien daran, mehr zu sparen - hohe Fixkosten wie Hypothek, Kfz-Zahlungen und Studiengebühren sowie unerwartete Ausgaben oder Einkommensverluste."

Fix: Behalte das große Zeug im Vordergrund. Überprüfen Sie bei einem Notfallfonds für unerwartete Ausgaben Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben, damit die Plätze erheblich gespart werden können. Brent Sutherland, CFP bei Ntellivest in Pittsburgh, schlägt vor, sich zu fragen, ob Sie wirklich das übergroße Haus und die Hypothek brauchen oder zwei Fahrzeuge statt eines. "Es ist leicht zu glauben, dass diese Gegenstände eine Notwendigkeit sind."

6. Angenommen, Sie sollten es alleine machen

Budgetierung ist schwer, aber es gibt Hilfe, und es ist nicht den Reichen vorbehalten. "Sie benötigen keinen Mindestbetrag, um eine professionelle Finanzberatung zu erhalten", sagt Shelly-Ann Eweka, CFP bei TIAA in Denver, obwohl viele Menschen Angst haben, um Hilfe bei der Verwaltung ihres Geldes zu bitten.

Fix: Es gibt viele Fälle, in denen die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater erforderlich ist, und Eweka sagt, die Leute könnten überrascht sein, wie wenig sie zahlen müssen. Kreditberater sind eine weitere, kostengünstigere Option, wenn Sie Hilfe bei der Verwaltung der Schulden und der allgemeinen Budgetplanung suchen.Wenn Sie sich immer noch nicht sicher sind, ob Sie jemanden bezahlen müssen, der Ihnen bei der Finanzierung hilft, sprechen Sie mit Ihren vertrauten Freunden und Ihrer Familie.

Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.