Ein Haus kaufen Durch das Festlegen Ihres Guthabens können Sie $ 7.420 sparen

Von Adam Funk

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"Hey, Coach, ich kaufe ein Haus", sagte mir kürzlich einer meiner Kunden. „Ich muss etwas Geld vom Anlagekonto abheben, um die Anzahlung zu verwenden.“ Als Finanzplaner war dies eine sehr erfreuliche Nachricht.

Als dieser Kunde vor anderthalb Jahren an mich verwiesen wurde, war er 33 Jahre alt und hatte einen guten Job, bei dem er jährlich 50.000 Dollar erzielte. Er hatte auch wenig Schulden: nur 1.200 Dollar, die er für sein Auto schuldete, und 430 Dollar für leichtfertige Inkassokonten, die er durch die Ritzen gleiten ließ. Aber er hatte nur 5 $ auf seinem Sparkonto und einen FICO-Score von 612.

Zu diesem Zeitpunkt hätte er kein Haus mit einer herkömmlichen Hypothek kaufen können. Heute hat er sich für eine Hypothek von 100.000 USD qualifiziert und genug für eine Anzahlung von 11.000 USD eingespart.

Wie ist es passiert? Wir haben mit einem umfassenden Finanzplan begonnen. Nachdem ich mit ihm über seine spezifische Situation gesprochen hatte, verbrachte ich etwa zehn Stunden damit, alle seine Finanzdokumente einschließlich Steuererklärungen, Versicherungspolicen und Arbeitsleistungen zu überprüfen. Ich führte Berechnungen durch und recherchierte, wie er die Kosten senken, seinen Kredit verbessern und die Einsparungen steigern konnte. Ein paar Wochen später trafen wir uns erneut, um den Plan zu besprechen.

Kräftiger Kredit

Bei der Überprüfung der finanziellen Situation meines Kunden fiel mir auf, dass er für die Autoversicherung eine hohe Prämie zahlte, mehr als 2.000 US-Dollar pro Jahr. Ich schlug vor, dass wir zuerst seine Gutschrift prüfen, um zu sehen, ob dies zu seinen Prämien beitragen könnte. Als wir seinen FICO-Bericht abriefen, erfuhren wir, dass sein Kredit-Score 612 betrug.

Um ihm dabei zu helfen, seinen Kredit zu verbessern, entwickelte ich einen einseitigen Spielplan, bei dem die Sammlungen abgezahlt und neue Kreditlinien eröffnet wurden, um sicherzustellen, dass er das beste Portfolio an Kreditkarten für ihn hatte. Meine Strategie stellte sicher, dass er auf genügend Guthaben zugreifen konnte, während er sein Betrugsrisiko begrenzt und ihm die Mittel zur Verfügung stellte, um einen hervorragenden Kredit-Score zu erzielen.

Erhöhung der Bargeldreserven

Ein weiterer Schwachpunkt meines Kunden war das Fehlen von Ersparnissen für Notfälle oder potenzielle Möglichkeiten, z. B. beim Kauf eines Eigenheims, beim Reisen oder bei einer Familie. Ich empfahl ihm, ein Anlagekonto zu eröffnen, um ihn für die Planung dieser wichtigen Dinge zu begeistern.

Das Speichern für Notfälle macht nicht gerade Spaß, aber das Nachdenken über all die Dinge, die Sie später im Leben machen möchten, kann dies viel lohnender machen. Mit einem größeren Gesamtbild konnte mein Kunde feststellen, wie er regelmäßig sparen konnte, und begann, Einzahlungen von seinem Gehaltsscheck direkt auf seinem Anlagekonto zu tätigen.

Hypothekenzinsen

Hypothekarkreditgeber bewerten Kreditnehmer auf eine Reihe verschiedener Risikofaktoren, einschließlich ihrer FICO-Bewertungen und der geleisteten Anzahlungen. Je höher Ihre Punktzahl und je mehr Sie setzen können, desto höher ist die Hypothek, für die Sie qualifiziert sind. Aufgrund seiner Verbesserung in diesen beiden Bereichen konnte sich mein Kunde nicht nur einen Kredit sichern, sondern auch Tausende bei der Transaktion sparen.

Nach meinen Berechnungen - basierend auf einem Punktesystem, das viele Kreditgeber verwenden, um das Risiko zu bewerten und die Gebühren zu berechnen, die sie den Kreditnehmern in Rechnung stellen - konnte mein Kunde 3.860 $ einsparen, indem er seinen FICO-Score auf 715 erhöhte. Wenn er 620 Punkte erzielt hätte, wäre das Minimum, das viele Kreditgeber akzeptieren würden, entstanden. In ähnlicher Weise sparte er 3.560 $, indem er 10% reduzierte. Dies ist für die zusätzlichen Kosten verantwortlich, die ihm entstanden wären, wenn er nur die Mindestmenge von 3% gesenkt hätte.

Diese zusätzlichen 7.420 US-Dollar wären in Form zusätzlicher Vorabschließungskosten oder eines höheren Zinssatzes entstanden, was zu einer höheren monatlichen Zahlung geführt hätte.

Große Belohnungen

Ich freue mich auf die Fortschritte, die mein Kunde auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit erzielt hat. Eine bessere finanzielle Lage ermöglichte es ihm, ein Haus zu kaufen - und das sparte ihm Tausende bei der Transaktion. Noch wichtiger, ich glaube, dass sein Erfolg auf dieser finanziellen Reise auch dazu beigetragen hat, seine persönlichen Beziehungen zu stärken. Mein Kunde wird nicht alleine in seinem neuen Zuhause wohnen - seine Freundin hilft ihm, es herauszufinden!

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