Denken Sie an den Kauf? Die wahren Kosten eines Eigenheims

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, können Sie eine Wand ausblasen, um eine geräumigere Küche zu schaffen, oder Ihr Schlafzimmer mit brennender Fuchsia bemalen - Dinge, die mit Sicherheit hinterlassen werden und wahrscheinlich Räumungen zur Folge haben, die das Land verlassen.

Angenommen, Sie möchten Ihren eigenen Platz kaufen, aber Sie möchten wissen, ob es gerade jetzt eine gute Idee für Sie ist. Wenn das Problem "Kauf vs. Miete" auftritt, sollten Sie zuerst die Grundlagen und dann die Drilldown-Funktion prüfen.

Vergleichen Sie die Hypothekenzinsen

Die Kosten für Wohneigentum addieren

Die Grundlagen beginnen mit Ihrer monatlichen Zahlung. Um einen Vergleich von Äpfeln zu Äpfeln zu erhalten, müssen Sie Ihre Mietzahlung mit den monatlichen Eigenheimkosten vergleichen. Da diese mehr als nur den Kapital- und Zinsanteil einer Hypothekenzahlung umfassen, können typische Hypothekenzahlungsrechner etwas irreführend sein.

Sie müssen auch die Grundsteuern und die Eigenheimversicherung sowie andere potenzielle Kosten abschätzen. Diese können private Hypothekenversicherungen, Hausbesitzerbeiträge und Eigentumswohnungen oder allgemeine Gemeinschaftsgebühren umfassen. Ein realistisches Werkzeug zur Erschwinglichkeit von Häusern kann bei dieser Aufgabe eine große Hilfe sein.

Andere zu berücksichtigende Kosten umfassen:

• Darlehensabschlusskosten, die in der Regel 3% bis 5% des Wertes Ihres Darlehens betragen. Dies umfasst alles von einer professionellen Beurteilung bis zu einer Hausinspektion sowie die Gebühren des Kreditgebers.
• Kosten für Nebenkosten, Gartenpflege und Anstrich oder andere Verbesserungen (mit anderen Worten, alle Sachen, die der Vermieter normalerweise kümmert, wenn Sie mieten).
• Wartungs- und Reparaturarbeiten, bei denen Hausbesitzer pro Jahr insgesamt 1% bis 2% ihres Wertes erwarten können. Es gibt auch Überraschungskosten. Daher ist es eine gute Idee, einen Teil Ihrer Ersparnisse für einen Notfallreparaturfonds für Haushalte bereitzustellen - zusätzlich zu Ihrem täglichen Notfallfonds.

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Wo Sie wohnen, macht einen großen Unterschied

Die tatsächlichen Kosten für Wohneigentum (und auch für die Vermietung) stammen von Ihrem Wohnort - nicht nur vom Staat oder der Stadt, sondern von der Nachbarschaft. Und es geht nicht nur um die Kosten von Immobilien und um die Miete oder Hypothek leisten zu können. es geht auch um pendeln und andere transportkosten.

Die meisten Amerikaner geben ungefähr die Hälfte ihres Einkommens für Wohnen und Transport aus, wie das Department of Housing and Urban Development (US-amerikanisches Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung) herausgearbeitet hat, das ein Tool für den Standorterfüllungsindex entwickelt hat. Damit können Sie praktisch jeden Ort in den USA lokalisieren und ein wirkliches Gefühl dafür bekommen, was es kostet, dort zu leben, wenn man das mittlere Einkommen sowie die Unterbringungs- und Transportkosten berücksichtigt. Sie können sogar den Unterschied in den Gesamtkosten für den Besitz oder die Miete eines Gebietsschemas mit Ergebnissen vergleichen, die Sie überraschen könnten.

Wann zu mieten und wann zu besitzen

Andere Überlegungen bei der Miet- oder Eigenentscheidung betreffen nicht nur das Geld.

Gründe für die weitere Vermietung können sein:

1. Mobilität: Müssen Sie in eine neue Stadt ziehen, um Karriere zu machen?
2. Flexibilität: Der Kauf eines Eigenheims bedeutet, dass Sie sich möglicherweise für mehrere Jahre in einer Nachbarschaft engagieren. Zu Ihrem Lieblingscafé oder Happy Hour-Club gehen zu können, kann Ihnen jetzt sehr viel bedeuten. Aber später, wenn Sie eine Familie gründen, werden Sie sich eher für Schulbezirke interessieren als für Getränke.
3. Ungewissheit: Die Preissteigerung kann schwer fassbar sein und von Ihrem lokalen Immobilienmarkt abhängen. Eigenheimkapital ist insbesondere kurzfristig nicht garantiert. Es ist wahrscheinlich eine gute Idee, die alte Sache "Ihr Zuhause ist eine Investition" zu vergessen.

Gute Gründe für den Kauf könnten jedoch sein:

1. Steuerabzüge: Rabattpunkte, Hypothekenzinsen und Grundsteuer - je mehr Sie verdienen, desto mehr sind diese Steuervergünstigungen wert.
2. Eine historische Chance: Hypothekenzinsen sind sehr niedrig. Eines Tages können wir auf diese Niedrigzinstage zurückblicken: "Denken Sie daran, wenn die Zinssätze unter 4% lagen?"
3. Hilfe beim Markteintritt: Eine Anzahlung von 20% muss den Deal nicht brechen. Heutzutage gibt es Möglichkeiten, weniger zu sparen, vor allem für Erstkäufer. Eine Anzahlung zu sparen kann einfacher sein, wenn Sie einige Sparhacks befolgen.
4. Preissteigerung: Nach dem Kauf werden Sie letztendlich verkaufen. Und der Nettoerlös aus einem Verkauf wird normalerweise nicht besteuert, mit einem Ausschluss von Kapitalgewinnen von 250.000 USD - oder 500.000 USD, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen.

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Die Quintessenz

Die wahren Kosten eines Eigenheims können aufsehenerregend sein - aber Tatsache ist, dass das Mieten heute weniger günstig ist als je zuvor. Wenn Sie alle finanziellen und Lebenszyklusfaktoren in Betracht ziehen, können Sie feststellen, ob es jetzt an der Zeit ist, zu kaufen oder ob Sie weiter mieten möchten.

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Hal Bundrick ist Mitarbeiter bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Redfin veröffentlicht.