Was Sie benötigen, um sich für eine Kreditkarte für schlechte Gutschrift zu qualifizieren

Wenn Sie Ihr Guthaben beschädigt haben, sind diese "leicht zu erreichenden" Kreditkarten nicht immer leicht zu bekommen.

Selbst bei Kreditkarten mit schlechter Bonität prüfen die Emittenten die Antragsteller sorgfältig gegen verschiedene Anforderungen, die als Underwriting-Standards bekannt sind, um Kunden zu finden, bei denen die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls geringer ist. In einigen Fällen verlangt das Bundesgesetz auch, dass die Emittenten bestimmte Informationen einholen, bevor sie einen Kreditnehmer gewähren.

Wenn Sie sich für eine gesicherte Kreditkarte qualifizieren möchten, d. H. Eine Karte, für die eine Bareinzahlung erforderlich ist, oder eine nicht gesicherte Karte für schlechte Gutschrift, benötigen Sie Folgendes.

Eine Identifikationsnummer, eine Adresse und andere persönliche Informationen

Erforderlich für alle US-Kreditkarten.

Unabhängig davon, wo Sie eine Kreditkarte beantragen, wird Ihr Aussteller dies tun immer will wissen wer du bist Die Bestimmungen des USA Patriot Act zur Bekämpfung von Terrorismus und Geldwäsche setzen voraus, dass Emittenten Ihre persönlichen Informationen einholen.

Für die meisten Menschen ist die Angabe von Name, Adresse und Geburtsdatum der einfachste Teil. Wenn Sie neu in den USA sind, könnte das Ausfüllen des Feldes für die Sozialversicherung ein Stolperstein sein. Wenn Sie keine SSN haben, können Sie eine individuelle Steuerzahler-Identifikationsnummer erhalten. Wenn Sie diese Abschnitte vollständig überspringen oder wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, wird Ihr Antrag abgelehnt.

Einkommen

Erforderlich für alle US-Kreditkarten.

Die Emittenten müssen die Kreditfähigkeit der Kreditnehmer nach dem Kreditkartengesetz von 2009 überprüfen, bevor sie ihren Kredit verlängern. Dies kann jedoch je nach Emittent unterschiedliche Bedeutungen haben.

Zumindest wird Ihr Emittent nach Ihrem Jahreseinkommen fragen, um sicherzustellen, dass Sie ein Einkommen haben. Wenn Sie über 21 Jahre alt sind, umfasst dies alle Einkünfte, zu denen Sie „angemessene Zugangserwartung“ haben. Das heißt, Sie können die Einkünfte Ihres Partners mit einbeziehen.

Die meisten gesicherten Karten haben kein Mindesteinkommen. Aber einige berücksichtigen Ihre Schulden und Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten. Die Capital One® Secured Mastercard® zum Beispiel lehnt Ihren Antrag ab, wenn Ihr monatliches Einkommen Ihre Miete oder Hypothekenzahlung gemäß den Bedingungen um mindestens 425 USD übersteigt.

Wenn Sie eine unbesicherte Kreditkarte bei einem großen Emittenten beantragen, müssen Sie wahrscheinlich eine Mindesteinkommensanforderung erfüllen - in der Regel 10.000 USD oder 12.000 USD pro Jahr. Wenn Ihr Einkommen zu niedrig ist oder Sie zu viele Schulden tragen, wird Ihr Antrag möglicherweise abgelehnt.

Eine Kaution

Erforderlich für alle gesicherten Karten.

Im Gegensatz zu regulären Kreditkarten benötigen gesicherte Karten bei der Eröffnung eines neuen Kontos eine Sicherheit in bar. In der Regel müssen Sie mindestens 200 oder 300 Dollar für eine Kaution hinterlegen, die dann Ihr Kreditlimit festlegt. Bei einer Einzahlung von $ 300 erhalten Sie beispielsweise ein Limit von $ 300. Wenn Sie bei Zahlungen hinterherhinken, behält der Emittent diese Anzahlung. Andernfalls erhalten Sie Ihr Geld zurück, wenn Sie das Konto ordnungsgemäß schließen oder auf eine ungesicherte Kreditkarte upgraden.

Wenn Sie Probleme haben, mit dieser Art von Geld zu kommen, empfiehlt es sich in der Regel, für eine gesicherte Karte mit geringerer Einzahlung zu sparen. Ungesicherte Kreditkarten von spezialisierten Emittenten im Subprime-Bereich - oder Emittenten, die sich auf Kreditnehmer mit schlechtem Kredit konzentrieren - sind zwar ansprechend, können aber laut einer Investmentmatome-Studie jedes Jahr mehr als 100 US-Dollar an Gebühren kosten.

Ein Scheck- oder Sparkonto

Die Anforderung variiert je nach Aussteller.

Ein Scheck- oder Sparkonto bietet Ihnen einen sicheren Ort zum Speichern von Geld und kann Ihnen helfen, einen Notfallfonds aufzubauen. Oft ist es jedoch auch erforderlich, um die Sicherheitsleistung einer gesicherten Karte zu finanzieren oder von Emittenten zur Bestimmung Ihrer finanziellen Stabilität zu verwenden. Wenn Ihr ChexSystems-Datensatz Sie daran hindert, ein Konto zu eröffnen, suchen Sie nach einer Bank oder Kreditgenossenschaft, die in Ihrer Nähe ein Second-Chance-Girokonto anbietet.

Eine Kredithistorie ohne gravierende Negative

Die Anforderung variiert je nach Aussteller.

Einige Kreditkarten, wie die OpenSky® Secured Visa® Credit Card, führen keine Kreditprüfungen durch. Aber die meisten tun es. Normalerweise tun Emittenten dies, um nach roten Fahnen zu suchen, die möglicherweise dazu führen, dass sich Ihr finanzielles Leben verschlechtert, nicht besser. Bei Discover it® Secured können beispielsweise "Faktoren wie Einkommen, Konkurs, Schulden und Urteile" - beispielsweise Pfandrechte oder Klagen - "die Fähigkeit zur Zulassung beeinträchtigen", so eine Erklärung von Discover. Bei den wichtigsten Emittenten sind diese Warnungen typisch.

Versuchen Sie, Ihr Guthaben so weit wie möglich zu verbessern, bevor Sie Karten beantragen - zum Beispiel, indem Sie die Zahlungen auf Ihren bestehenden Konten einholen. Wenn eine kürzlich erfolgte Insolvenz Sie von einer Genehmigung abhält, sollten Sie herausfinden, ob Sie bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft eine Kreditkarte erhalten können. Karten, die Kreditprüfungen überspringen, sind zwar eine Option, sie sind jedoch tendenziell teurer.

" MEHR: Beantragung einer Kreditkarte nach der Insolvenz

Eine saubere Geschichte mit dem Emittenten

Die Anforderung variiert je nach Aussteller.

Schlechtes Blut kann manchmal einer Kreditkartengenehmigung im Wege stehen. Wenn Sie bei einem bestimmten Emittenten bereits Zahlungen vorgenommen haben, wird der Emittent Ihren Antrag für eine neue Karte wahrscheinlich nicht genehmigen. Anstatt sich auf die Vergangenheit zu konzentrieren, beginnen Sie eine saubere Arbeit, indem Sie mit einer anderen Firma zusammenarbeiten. Denken Sie daran, dass viele Banken glücklich sind, Ihr Geschäft zu erhalten.Suchen Sie nach einem Kreditgeber, der Ihnen die Möglichkeit gibt, Ihren Kredit zu guten Konditionen wieder aufzubauen.

Claire Tsosie ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .