Capital One springt auf neu legalisierte, zinstragende Geschäftsprüfungen

Als die US-Notenbank die Aufhebung eines Gesetzes zum Verbot verzinslicher Geschäftskonten ankündigte, reagierte Capital One sofort mit einem neuen Einlagenkonto, Clear Interest Business Checking. Kleinunternehmer waren zuvor verpflichtet, Zinserträge zu opfern, um ihr Geld leicht zugänglich zu halten, und führten entweder Buchhaltungsturnen durch oder litten unter den Folgen, dass sie ihr Geld effektiv unter einer Matratze stopften.

Ab dem 21. Juli^stDiese Landschaft verändert sich jedoch. Das Gesetz von 1933, das das Interesse an Business-Checks untersagte, fiel weg und Capital One ist die erste Bank, die Renditen für Business-Checks anbietet, sodass kleine Unternehmen endlich die Chance haben, mit ihrem Geld etwas zu tun.

Vorschrift Q: die vergessene Klausel in Glass-Steagall

Die Aufhebung von Glass-Steagall erlangte nach der Finanzkrise durchaus Beachtung. Der Ausschluss der Volcker-Regel war ein Hauptstreitpunkt zwischen Präsident Obama und der GOP, als das Finanzreformgesetz von Dodd-Frank ausgearbeitet wurde. Aber trotz der Wut und der Wut über die Trennung von Anlage- und Depotbanken fiel die Aufhebung einer kleinen, aber bedeutenden Rückstellung unbemerkt ab.

Vorschrift Q untersagte es Banken, Zinsen auf Geschäftskonten zu zahlen, um Investitionen zu fördern. Erinnern wir uns an das Jahr 1933, und die Regierung versuchte alles in ihrer Macht Stehende, um den Kredit wieder zum Fließen zu bringen. Aber als die Depression endete, wurde die Regelung zu einer Belastung für die Kleinunternehmer. Um Zehntausende von Zinsen auf einem Girokonto zu verdienen, mussten Geldtransfer von und zu den Geldmärkten transferiert werden, sodass die Unternehmer entweder die Banken für die Automatisierung des Prozesses bezahlt haben oder ihre Buchhalter die Finanzakrobatik selbst handhaben lassen.

Mit der Aufhebung der Depressionspolitik können Geschäftsinhaber jetzt Zinsen verdienen, ohne dringend benötigte Bereiche zu nutzen (glauben Sie uns, wir wissen, dass dies erforderlich ist), um herauszufinden, wie dies möglich ist.

Klares Interesse von Capital One

Das erste Konto auf dem Markt ist das Clear Interest Business Checking von Capital One, das 1,1% der Anteile (0,5% in Louisiana) verdient. Das Konto bietet 300 kostenlose Transaktionen pro Monat, verzichtet auf monatliche Wartungsgebühren für Guthaben von mehr als 10.000 USD und zahlt Zinsen, solange pro Monat 25 Transaktionen durchgeführt werden.

Der Kleinbetriebsexperte und Unternehmer Gene Marks gab zu, komplizierte Transfers vom Scheck zum Geldmarkt und zurück zu gestatten, um Zinsen zu verdienen. "Wenn Sie ein kleines Unternehmen sind und nur 25.000 US-Dollar in Ihrem Girokonto haben, haben Sie das Gefühl, jemanden zu erwürgen."

Capital One hofft vielleicht, dass kleine Unternehmen auf das erste zinsbringende Konto ihrer Art gezogen werden und von dort aus die Beziehung zu Geschäftskreditkarten, Darlehen und dergleichen ausbauen. Marks kommentierte, wie wichtig es ist, eine solide Beziehung zwischen einer Bank und ihren kleinen Geschäftskunden aufzubauen: "Es sagt etwas über eine Bank aus, wenn sie freiwillig Zinsen an ihre Kunden zahlen wird", sagt er, "besonders wenn es sonst niemand tut." es."

Wenn eine Regelung in einen Wald fällt und niemand da ist, um sie zu hören…

Vielleicht, weil die geschäftliche und politische Welt mit der Schuldenobergrenze verbraucht wird, wurde die Aufhebung der Verordnung Q weitgehend ohne Ankündigung durchgeführt. Viele kleine Unternehmer waren sich der Existenz der Verordnung nicht bewusst, ganz zu schweigen von ihrem Ende. Wie stark wirkt sich die Überprüfung der Interessen auf kleine Unternehmen aus, wenn sie jemals davon erfahren?

Zwei gegensätzliche Faktoren machen den kurzfristigen Effekt unsicher. Unternehmen profitieren von mehr Geld als je zuvor: Kürzere Ausgaben bedeuten höhere Liquiditätsreserven. Andererseits sind die Zinssätze ungewöhnlich niedrig. Zinsprüfungen sind jedoch im Wesentlichen ein kostenloses Geld für Unternehmen, und es ist wahrscheinlich, dass sie auf diese neuen Konten springen werden.

"Wenn kleine Unternehmen Konten wie Capital One immer bekannter werden", sagt Marks, "fragen sie ihre Banken:" Warum bieten Sie das nicht an? "Die Banken, die sich für die Kunden interessieren, die, die das erkennen Die Zeiten sind hart, sie werden es durchmachen. “

Kleineren Gemeinschaftsbanken und Kreditgenossenschaften fehlen dafür möglicherweise die Ressourcen. Während Capital One die Kosten für zinsbringende Girokonten mit lukrativeren Produkten wie Prämienkreditkarten ausgleichen kann, sind kleine Institute dafür bekannt, niedrige Zinssätze für Kredite anzubieten, aber wenig über kostenpflichtige Belohnungskarten. Darüber hinaus waren die Girokonten nach der Durbin-Änderung weniger lukrativ. Nahezu die Hälfte aller Kreditgenossenschaften zieht es in Betracht, die Belohnungen zu reduzieren oder das kostenlose Scheck zu testen, und es könnte schwierig sein, ein weiteres Scheckprodukt anzubieten.

Dies gibt den größeren Banken die Möglichkeit, Unternehmen anzulocken und sie vielleicht zu Kreditkarten zu bewegen, die weitaus lukrativer sind. Damit sich zinstragende Unternehmensprüfungen durchsetzen können, müssen Inhaber von Kleinunternehmen natürlich erst von ihrer Existenz erfahren.