Bonus: Einige Unternehmen zahlen Ihnen Autoversicherungsdividenden

Frühe Versicherungsgesellschaften sammelten Beiträge von Mitgliedern, verwendeten das Geld zur Auszahlung von Forderungen und teilten am Ende des Jahres die verbleibenden Mittel unter den Versicherungsnehmern als Dividende auf. Wenn es um die Kfz-Versicherung geht, tun das immer noch einige Unternehmen.

Beim Kauf der besten Versicherungspolicen werden generell Kfz-Versicherungsangebote, Deckungen und Unternehmensbewertungen verglichen. Es kann auch sinnvoll sein, das Potenzial für Versicherungsdividenden zu berücksichtigen, obwohl Sie nicht damit rechnen müssen, jedes Jahr viel zurückzubekommen. Es kann auch einige Nachforschungen erfordern, um ein Unternehmen zu finden, das Ihnen Dividenden auszahlt, da die meisten Versicherer dies nicht tun und viele, die Anspruchsvoraussetzungen für die Mitgliedschaft haben.

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Welche Unternehmen zahlen Dividenden?

So wie eine Aktiengesellschaft ihren Aktionären gehört, befinden sich Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeitsgesellschaften. Versicherer auf Gegenseitigkeit versuchen im Allgemeinen, die von ihnen berechneten Sätze mit dem von ihnen erwarteten Auszahlungsbetrag zuzüglich der Kosten zu vergleichen. Wenn sie besser als erwartet abschneiden, zahlen sie möglicherweise Dividenden.

"Im Grunde gibt der Versicherer Kapital an seine Eigentümer zurück, ähnlich wie eine Aktionärsdividende", sagt Andrew Colannino, Vice President des Versicherungsdatenunternehmens A.M. Beste.

Wenn es um die Zahlung von Dividenden an die Versicherungsnehmer der Kfz-Versicherung geht, stellt ein Unternehmen alle anderen in den Schatten. Nach Angaben von A.M. waren im Jahr 2014 bundesweit 62% dieser Dividenden in den USAa vertreten und seit 2009 mehr als die Hälfte der gesamten Dividende. Beste.

"USAA ist der größte Dividendenzahler für die Kfz-Versicherung, und es gibt wirklich nur eine Handvoll der bedeutenden Akteure, die sie zahlen", sagt Colannino. USAA selbst lehnte es ab, die Autoversicherungsdividenden auszubeuten, und sagte lediglich, dass es den Mitgliedern im Jahr 2014 in allen Geschäftsbereichen Dividenden, Ausschüttungen, Rabatte und Prämien in Höhe von 1,6 Milliarden Dollar ausgezahlt habe.

Mehrere kleinere Unternehmen haben 2014 aufgrund ihres Marktanteils einen erheblichen Dividendenbetrag gezahlt.

Kfz-Versicherungsnehmerdividende 2014
	Ganz bezahlt	Marktanteil*
USAA	603,3 Millionen US-Dollar	3.8%
Automobilclub von Südkalifornien	177,6 Millionen US-Dollar	1%
New Jersey Hersteller	99,4 Millionen US-Dollar	0.5%
Amica	58 Millionen US-Dollar	0.6%
Tennessee Farm Bureau	15 Millionen US-Dollar	0.3%
AgWorkers Mutual	5,3 Millionen US-Dollar	0.02%
USA insgesamt **	972,6 Millionen US-Dollar
* Nur persönliche Richtlinien.
** Enthält neben den hier aufgeführten Top-Unternehmen weitere Unternehmen.
Quellen: A.M. Besten und der National Association of Insurance Commissioners.

Viele dieser Unternehmen haben eine Mitgliedschaftsanforderung gemeinsam, z. B. als aktuelles oder ehemaliges Militärmitglied (USAA). Regierungsangestellter in New Jersey oder Angestellter einer Organisation, die der Business & Industry Association des Staates (New Jersey Manufacturers) angehört; oder ein Mitglied des Tennessee Farm Bureau.

Andere Versicherer zahlen gelegentlich Dividenden. State Farm zum Beispiel verkauft Versicherungen über mehrere Tochtergesellschaften, darunter die State Farm Mutual Automobile Insurance Co. Zuletzt hat sie im Jahr 2007 Dividenden in nennenswertem Umfang ausgeschüttet und 1,25 Mrd. USD an gegenseitige Versicherungsnehmer ausgeschüttet, dank besser als erwarteter Ergebnisse.

"Eine Möglichkeit, Wertschöpfungen für State Farm Mutual Auto-Versicherungsnehmer zu bieten, ist die Ausschüttung von Dividenden, wenn finanzielle Ergebnisse und Geschäftsbedingungen es zulassen", sagte der Finanzvorstand von State Farm, Michael Tipsord, damals in einer Pressemitteilung. "Die sicheren Fahrgewohnheiten unserer Kunden haben zu unseren positiven versicherungstechnischen Ergebnissen beigetragen, und wir freuen uns, die Vorteile dieser Ergebnisse an sie weitergeben zu können."

Aber in den meisten Jahren zahlt State Farm keine Dividende. Vor kurzem nach Dividenden gefragt, sagte ein Unternehmenssprecher, es „glaubt, dass eine wettbewerbsfähige Preisgestaltung unseren Kunden nützt, anstatt die Erwartung von Dividendenzahlungen zu erhöhen.“ Er fügte hinzu, dass er jedes Jahr Dividenden in Betracht zieht und dabei Faktoren wie finanzielle Ergebnisse, Geschäftsbedingungen und langfristige Faktoren berücksichtigt Bedürfnisse der Kunden.

Auszahlungen klein, könnten aber wichtig sein

Die von State Farm im Jahr 2007 ausgeschütteten Dividenden in Höhe von 1,25 Milliarden USD beliefen sich auf durchschnittlich 35 USD pro versichertem Fahrzeug. Der Automobilclub von Südkalifornien sagt, dass seine Dividenden 2012 bis 2014 durchschnittlich 175 bis 178 US-Dollar ausmachten.

"Pro Versicherungsnehmer ist es normalerweise keine bedeutende Menge", sagt Colannino. Er stellt fest, dass er ein Versicherungsnehmer bei New Jersey Manufacturers ist, was ihm in der Regel eine Dividende von weniger als 100 US-Dollar pro Jahr zahlt.

Dividenden sind daher möglicherweise kein ausschlaggebender Faktor bei der Auswahl eines Versicherers. Ein Unternehmen, das keine Dividenden ausschüttet, kann von vornherein deutlich niedrigere Sätze verlangen. Aber die Dividende könnte zumindest ein Tiebreak zwischen zwei Versicherern sein, die ähnliche Kurse anbieten.

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Aubrey Cohen ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

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