4 Diagramme, die zeigen, wie Staaten für Versicherungsregulierung ausgeben

Die staatlichen Versicherungsabteilungen sehen sich einer großen Ordnung gegenüber: Die Regulierung einer Billionen-Dollar-Industrie zum Nutzen und Schutz der Verbraucher. Um dies erfolgreich zu machen, ist es zum großen Teil von Personal, Geld und gesetzlicher Unterstützung abhängig.

Vor kurzem hat Investmentmatome 51 Websites von Versicherungsabteilungen daraufhin untersucht, wie gut sie den Verbrauchern dienen. Diese Analyse macht jedoch nur einen kleinen Teil der Aktivitäten dieser Agenturen aus. Sie regeln die Versicherung, einschließlich der Zulassung von Versicherungsgesellschaften und -agenten. Regulierung von Raten und Produkten wie Auto-, Gesundheits-, Eigenheimbesitzer und Lebensversicherungen; Untersuchung von Betrugsvorwürfen; Durchsetzung von Versicherungsgesetzen; und Umgang mit Verbraucherbeschwerden und Fragen.

Je nach Staat tun diese Büros dies möglicherweise mit einem Budget, das nur wenige Dollar pro Einwohner ausmacht.

Wie viel geben die Staaten pro Person für die Versicherungsregulierung aus?

Laut Angaben der National Association of Insurance Commissioners und der Bevölkerungsschätzungen des US Census Bureau wurden den staatlichen Versicherungsabteilungen im Jahr 2015 durchschnittlich 4,20 USD pro Einwohner zugeteilt. Das Pro-Kopf-Budget von Vermont war mit 17,92 $ mehr als das Vierfache dieses Betrags. Auf der anderen Seite betrug das Pro-Kopf-Budget von Indiana 1,35 US-Dollar.

Wie viel Staatsausgaben fließen in die Versicherungsregulierung?

Betrachtet man, wie diese Budgets mit den Staatsausgaben insgesamt verglichen werden, ergibt sich eine andere Perspektive. Im Jahr 2015 gaben die Staaten durchschnittlich 37 Milliarden US-Dollar aus. Das Budget der Versicherungsabteilungen machte weniger als ein Zehntel von 1 Prozent (0,07%) dieser Ausgaben aus, wobei das durchschnittliche Budget der Versicherungsabteilung auf 26,5 Millionen US-Dollar festgelegt war.

Vermont stach erneut hervor. Das Budget der Versicherungsabteilung belief sich auf 11,2 Millionen US-Dollar, was 0,21% der staatlichen Ausgaben in Höhe von 5,4 Milliarden US-Dollar im Jahr 2015 entsprach. Die Massachusetts Division of Insurance hatte mit einem Budget von 14,1 Millionen US-Dollar den niedrigsten Anteil - 0,02% der staatlichen Ausgaben in Höhe von 57,3 Milliarden US-Dollar.

Versicherungsabteilungen verdienen Geld, aber wie viel halten sie?

Versicherungsabteilungen bringen ihre Einnahmen durch Lizenzgebühren, Steuern und Strafen in ihr Land. Allerdings bleibt nur ein kleiner Teil dieser Einnahmen in der Abteilung - der größte Teil fließt in den allgemeinen Fonds eines Staates.

Robert Hunter, Versicherungsdirektor beim Consumer Federation of America und ehemaliger texanischer Versicherungsbeauftragter, schlägt vor, dass die Versicherungsabteilungen mindestens 10% ihrer Einnahmen für die Regulierung einbehalten sollten. Aber nur 10 Staaten erreichten diese Marke.

Diese Abteilungen behielten im Durchschnitt 5,98% ihres Umsatzes bei. Diese Zahl erhielt einen leichten Anstieg (0,14 Prozentpunkte) von Michigans Versicherungsagentur, die 2015 84,06% ihres Umsatzes einbehält. Siebzehn Bundesstaaten, darunter fünf der niedrigsten 10 in unserer aktuellen Website-Analyse, behielten weniger als 5% bei ihre Einnahmen in diesem Jahr.

Das Tennessee Department of Commerce & Insurance, das 2015 1,86% seines Umsatzes einbehalten hatte, erzielte bei der Website-Analyse den zweitniedrigsten Wert. Laut dem Sprecher der Abteilung, Kevin Waters, ist die Agentur "unserer Mission gewidmet, Tennesseans zu dienen", und dass es erfolgreich war, "auf jährlich über 3.000 Beschwerden zu reagieren und durchschnittlich 3 Millionen US-Dollar an fleißige Tennesseans zurückzuzahlen."

Wie viele Mitarbeiter beschäftigen sich mit Verbraucherfragen?

Die Mitarbeiter von Consumer Affairs machen nur einen Teil der Mitarbeiter einer Versicherungsabteilung aus, aber es ist der Teil, mit dem die Öffentlichkeit am wahrscheinlichsten direkten Kontakt hat.

Durchschnittlich waren 12,82% der Beschäftigten der Versicherungsabteilung in Verbraucherangelegenheiten tätig. New Mexico, der Staat, dessen Website in unserer aktuellen Analyse die niedrigste Punktzahl für die Verbraucherfreundlichkeit erhielt, hatte 2015 mit 2,36% den niedrigsten Prozentsatz solcher Mitarbeiter. Colorado, das in unserer Website-Analyse an dritter Stelle rangierte, beschäftigte 25,95% seiner Mitarbeiter in der Versicherungsabteilung für Verbraucherfragen.

Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @ Elizabeth Renter .