Eine Checkliste für Ihren Finanzplan

Von Michael Chamberlain, AIF, CFP

Erfahren Sie mehr über Michael auf unserer Website. Fragen Sie einen Berater

"Was ist in Ihrer Brieftasche?" Die meisten haben gehört, dass die Frage in Werbespots für Capital One Kreditkarten gestellt wurde. Es ist ziemlich eingängig, aber vielleicht eine noch wichtigere Frage ist: Was steht in Ihrem Finanzplan?

Auf diese Frage gibt es keine einheitliche Antwort. Im Allgemeinen besteht der Grund für einen Finanzplan darin, Ihre aktuellen Bedürfnisse besser mit Ihren zukünftigen Bedürfnissen und Zielen in Einklang zu bringen. Und jeder hat andere Ziele und Bedürfnisse.

Leider verfügen nur wenige Personen über einen umfassenden Finanzplan, der alle Elemente ihres Finanzlebens zusammenführt. Diese Unfähigkeit, das vollständige Bild zu sehen, kann dazu führen, dass die Benutzer sehr kostspielige Fehler machen. Das Endergebnis ist, dass viele Leute nicht das gewünschte finanzielle Leben erreichen werden, nur weil sie es nicht geschafft haben, einen Plan zu erstellen, um sie dorthin zu bringen.

Was geht in einen Plan ein?

Im Allgemeinen besteht ein Finanzplan aus zwei Hälften: was wir "defensive Elemente" und "anstößige Elemente" nennen. Nachfolgend finden Sie eine Checkliste, die Sie verwenden können. Drucken Sie es aus und markieren Sie jedes Element mit einem Häkchen, das in Ihrem Finanzplan berücksichtigt werden kann.

Defensive Elemente eines Finanzplans können umfassen:

• Verstehen, wohin Ihr Geld geht (auch als Cashflow-Analyse bezeichnet)
• Pflege und Prüfung von Nachlassplanungsdokumenten (Dies kann eine Vollmacht, ein Trust, ein Testament, eine Gesundheitsfürsorge-Richtlinie, das HIPAA-Freigabeformular und andere Dokumente sein.)
• Risikominderung (Haben Sie geeignete Versicherungen, die Sie ausreichend vor finanziellen Verlusten schützen? Und zahlen Sie für die Deckung eine Überzahlung?)
• Schuldenprobleme in den Griff bekommen
• Steuerplanung (Zahlen Sie so wenig Einkommenssteuer wie möglich?)

Zu den offensiven Elementen eines Finanzplans können gehören:

• Hauskaufplanung
• Bildungsplanung für Kinder
• Ruhestandsplanung
• Analyse Ihres aktuellen Anlageportfolios
• Bewertung der Risikotoleranz bei Investitionen
• Ermittlung der idealen Asset Allocation
• Erstellen einer Erklärung zur Anlagepolitik
• Erhalten Sie spezifische Anlageempfehlungen
• Aktienoptionen Planung
• Wohltätige Zwecke
• Legacy-Planung
• Andere Themen, die sich auf Ihre Ziele und Ihre Situation beziehen

Die meisten Leute erhalten Ratschläge nur zu einem Teil ihres finanziellen Lebens. Viele Einzelpersonen haben zum Beispiel einen Anwalt für Nachlassplanung, einen Steuerberater oder jemanden, der Versicherungsangelegenheiten erledigt oder eine Anlageberatung anbietet. Diese Ratschläge, die sie erhalten, sind oft unvollständig und unzusammenhängend, da niemand das gesamte finanzielle Bild berücksichtigt.

Dadurch kann viel durch die Risse fallen. Sie könnten beispielsweise für ein großes Haus viel Geld ausgeben, ohne zu wissen, dass Ihre Kinder sich für ihre Ausbildung Geld leihen müssen, oder dass Sie den Ruhestand verschieben müssen. Ihre finanziellen Ziele sind miteinander verbunden, aber der Rat, den die Leute erhalten, ist oft nicht der Fall.

Einen Planer finden, um zu helfen

Wohin gehen Sie also, um einen Plan zu entwickeln, der alle Elemente Ihres finanziellen Lebens umfasst? Sie werden von einem Berater mit der Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) gut bedient. Dies ist erfahrenen Fachleuten vorbehalten, die in allen Bereichen der Finanzplanung geschult sind, einen umfassenden Test bestanden haben, sich an einen Ethik-Kodex halten und eine regelmäßige Weiterbildung absolvieren. Um einen CFP-Profi zu finden, gehen Sie zu CFP.net.

Achten Sie bei der Auswahl eines Beraters darauf, wie er oder sie bezahlt wird. „Nur-Honorar“ -Administratoren berechnen Sie für Ihre Arbeit in Ihrem Namen, basierend auf dem Zeitaufwand. Wichtig ist, dass Ihr Berater keine Entschädigung von einer anderen Quelle als Ihnen erhält.

Manche nennen sich selbst Berater, aber in Wirklichkeit sind sie nur Verkäufer. Sie verdienen eine Provision, wenn sie ein Produkt wie Versicherungen oder Investitionen verkaufen. Das Problem bei diesem Ansatz ist, dass Sie nie wissen, ob die Empfehlung in Ihrem Interesse oder dem des Verkäufers liegt.

Ein hybrider oder doppelt registrierter Berater kann eine Gebühr erheben und eine Provision erheben. Dies macht es sehr schwierig, eine neutrale Beratung von einem Verkaufsargument zu unterscheiden.

Viele Finanzplaner und Verbraucherorganisationen empfehlen den "Nur-Gebühren" -Ansatz, da dadurch Interessenkonflikte bei Provisionen verringert werden. Die beiden am häufigsten empfohlenen Organisationen sind das Garrett Planning Network und der National Association of Personal Financial Advisors, da die Mitglieder ausschließlich aus Gebühren bestehen.

Eines meiner Lieblingssprüche ist: „Du kannst haben etwas Sie wollen, aber Sie können nicht haben alles du willst dich können Arbeiten Sie jedoch an Überfluss. Ein umfassender Finanzplan kann Ihnen Orientierung geben, Ihnen Ruhe geben und Sie besser dazu befähigen, Ihre Ziele zu erreichen. Also arbeiten Sie noch heute an Ihrer Checkliste.

Bild via iStock.