Wie wir budgetieren: Neue Eltern Ryan und Kristina

Wie Menschen entscheiden, mit ihrem Geld umzugehen, ist eine persönliche Erfahrung - eine, die oft schwer zu diskutieren ist. In dieser Serie spricht Investmentmatome mit Menschen aus verschiedenen Lebensbereichen, um herauszufinden, wie sie budgetieren, in der Hoffnung, dass die Lektionen, die sie gelernt haben, Ihnen helfen können.

Kristina Zeller sagt, dass sie und ihr Ehemann "schrecklich" sind, wenn es ums Budget geht, aber mit wenig Schulden, einem Notfallfonds, automatisierten Altersvorsorgeeinsparungen und Geld für die Unterhaltung am Wochenende ist es offensichtlich, dass das Paar etwas richtig macht.

Ryan und Kristina Zeller lernten sich 2010 kennen, während beide im Disneyland in Anaheim, Kalifornien, arbeiteten. Sie waren 2012 verheiratet und als sie im November 2016 ihre Tochter Sawyer begrüßte, waren sie so finanziell vorbereitet, wie sie nur konnten.

„Wir hatten erst fünf Jahre nach unserer Hochzeit ein Kind, weil wir Autos, Darlehen für Studierende und allgemeine Schulden abbezahlen wollten“, sagt die 27-jährige Kristina, eine Immobilienmaklerin in Raleigh, North Carolina. Ryan, 32, ist pensioniert und arbeitet als Privatbankier.

Obwohl ihr jährliches Haushaltseinkommen mit der Selbständigkeit von Kristina schwankt, sagt sie, dass sie in den letzten drei Jahren im Durchschnitt zwischen 90.000 und 120.000 USD pro Jahr lag. "Jeder sagt, dass Sie nie wirklich finanziell bereit sind, Kinder zu bekommen, aber ich denke nicht, dass das unbedingt wahr ist", sagt sie.

Planung für die Elternschaft

Laut den Centers for Disease Control und Prevention werden jedes Jahr fast 4 Millionen Babys in den USA geboren. Jede von ihnen repräsentiert eine Veränderung der Familiendynamik und eine bedeutende Veränderung der Haushaltsfinanzen. Laut einer Online-Umfrage von Harris, die von Investmentmatome in Auftrag gegeben wurde, hatten 29% der neuen Eltern nichts gespart, um die Kosten für das erste Jahr ihres Babys zu bewältigen. Die Zellers waren wesentlich besser.

Anfang 2016 war Kristina der Ansicht, dass sie finanziell so gut aufgestellt waren, dass die Schwangerschaft kein erschreckender finanzieller Schock war. Sobald sie herausfanden, dass sie es erwarteten, rissen sie es ein, in Erwartung ihres neuen Babys Geld zu sparen.

Das Ehepaar hatte bereits die Gewohnheit zu sparen, mit dem Ziel, ein Drittel seines monatlichen Einkommens „in irgendeiner Form“ aufzubewahren. Dazu gehören die $ 1.500, die sie automatisch auf ein individuelles Alterskonto überwiesen haben, und zusätzliche Mittel für andere Spareinlagen. Jetzt hatten sie etwas Neues zu retten.

„Ich bin selbstständig, deshalb bekomme ich keinen Mutterschaftsurlaub. Ich bekomme keine Freistellung “, sagt Kristina. Sie wussten, dass sie in den Monaten nach Sawyers Ankunft völlig auf das Einkommen von Ryan angewiesen waren, und schafften es, vor ihrer Geburt 5.000 Dollar wegzuwerfen.

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Ein Drittel ist laut Courtney Ranstrom, einem zertifizierten Finanzplaner bei Trailhead Planners in Portland, Oregon, eine hohe Sparquote. Laut Angaben des Bureau of Economic Analysis betrug die persönliche Sparquote im April nur 5,3%. Ranstrom empfiehlt neuen Eltern, mit 15% bis 20% ihres Einkommens Einsparungen zu erzielen. Sie weist jedoch darauf hin, dass das, was Sie sparen können, viel damit zu tun hat, wie viel Sie für Ihr Leben bezahlen, und dass die Lebenshaltungskosten in North Carolina viel niedriger sind als in anderen Gegenden. Bis zu diesem Punkt haben die Zellers ein Haus mit drei Schlafzimmern, 2,5 Bädern und 1.700 Quadratmetern in einer schönen Nachbarschaft. Ihre monatliche Hypothek beträgt $ 1.550.

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Die Zellers hatten auch das Glück, dass Sawyer während Ryan in der Armee geboren wurde und innerhalb von sechs Monaten nach seiner Pensionierung geboren wurde. Alle vorgeburtlichen Behandlungen, die Kosten für die Geburt und die medizinische Versorgung in den ersten sechs Lebenswochen wurden von Tricare, dem Anbieter von militärischer Familienpflege, übernommen.

Einsparung für die Tagespflege, das College und darüber hinaus

"Ich weiß, dass jeder sagt, dass die Tagespflege teuer ist, aber oh mein Gott, es ist wirklich sehr teuer", sagt Kristina. Das Paar war von den monatlichen Kinderbetreuungskosten in Höhe von 1.300 US-Dollar überrascht. Laut einer Analyse von Investmentmatome beträgt die jährliche Säuglingspflege in einem Jahr durchschnittlich 8.059 $. Werdende Eltern können sich auf diese Kosten besser vorbereiten, indem sie ihre Optionen (z. B. Kinderbetreuungszentren oder Familientagsbetreuung) vor der Ankunft des Babys preisgeben.

Ryan und Kristina haben begonnen, die Hochschulbildung von Sawyer zu planen, aber sie gehen nicht den typischen Weg. Kristina zufolge haben sie 5.000 US-Dollar in eine CD gesteckt, die sie während der Reifezeit verschieben werden. Sie wissen nicht, ob Sawyer eine traditionelle Hochschulausbildung wünscht oder ob sie eine vollständige Nachhilfe braucht, also werden sie zu diesem Zeitpunkt nicht Tausende in den Fonds eintauchen.

„Ich denke, viele Eltern legen viel zu viel Wert auf das Sparen für die Bildung ihres Kindes im Vergleich zu ihrem eigenen Ruhestand“, sagt Ranstrom, der Eltern empfiehlt, sich für den Ruhestand zu entscheiden und eine Notstandskasse mit sechs vollen Monaten Lebenshaltungskosten zu haben, bevor sie nachdenken über ihre Kinderhochschule.

Nerdy Tipp

Die Altersvorsorge sollte für Eltern, die später im Leben nicht finanziell von ihren Kindern abhängig sein wollen, oberste Priorität haben.

Raum für Verbesserungen

Trotz der Einsparungen von mehreren tausend Dollar vor der Geburt von Sawyer, der Automatisierung der Altersvorsorge, der Bereitstellung eines Notfallfonds und der Suche nach Geld für einen kleinen College-Fonds, sagt Kristina, dass sie Arbeit haben. Sie verfolgen nicht die monatlichen Ausgaben und könnten Einsparungen erzielen, sagt sie.

Kristina sagt, dass sie zu viel Kleidung für ihr Neugeborenes ausgegeben hat, und sie ist nicht allein - 20% der Eltern gaben an, sie wünschten, sie hätten im ersten Jahr ihres Babys weniger für Kleidung ausgegeben, so die Umfrage von Harris.

"Wir haben kein Budget", sagt sie. "Wir geben viel zu viel Komfort und Essen aus und unser Jahresziel wirkt sich insgesamt auf die Ausgaben aus."

Trotzdem geht es den Zellers angesichts ihres aktuellen finanziellen Bilds ziemlich gut, und ihre Mahlzeiten sind möglicherweise nicht so groß, wie sie denken. Ranstrom empfiehlt allen neuen Eltern, daran zu denken, dass sie etwas Geld für sich selbst ausgeben - es muss nicht alles um das Baby gehen.

"Versuchen Sie, einige Dinge zu budgetieren, die Ihr Herz immer noch glücklich machen", sagt sie. "Finden Sie Möglichkeiten, Sie noch zu sein, während Sie die größten Veränderungen Ihres Lebens durchmachen."

Kristina und Ryan freuen sich darauf, an den Wochenenden Brauereien und Museen zu besuchen. Sie fahren gern morgens zum See, wenn es ruhig ist, und hängen zu Hause herum und schauen sich mit Sawyer und dem Familienhund Disney-Filme an. "Wenn unser Kind kein Disney-Freak ist, weiß ich nicht, was wir tun werden", sagt Kristina.

Elizabeth Renter ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.