Wie schickst du dein Kind aufs College ohne Schulden anzunehmen?

Von Jeff Bogart

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Ein Kind großzuziehen ist teuer. Fragen Sie einfach jeden, der ein Baby hat. Eltern können mit Tausenden von Dollars rechnen - sei es zum Bemalen des Kindergartens oder zum Kauf von Windeln und Kleidern -, noch bevor ihr Kind ein Jahr alt ist.

Elternschaft wird nur teurer, wenn Ihr Kind älter wird. Nach Angaben des US-Landwirtschaftsministeriums betragen die durchschnittlichen Kosten für die Kindererziehung heute etwa 18 Millionen US-Dollar. Das sind ungefähr 13.000 Dollar pro Jahr - eine Zahl, die im Vergleich zu dem, was Sie wahrscheinlich jährlich für die Entsendung Ihres Kindes in die Hochschule ausgeben werden, stimmt.

Hochschulbildung zu hohen Kosten

Heute belaufen sich die durchschnittlichen Kosten für den Besuch einer öffentlichen Universität, einschließlich Unterkunft und Verpflegung, auf etwa 25.000 US-Dollar pro Jahr. Bei einem 2015 geborenen Kind sind die Kosten doppelt so hoch, wenn die jüngste Bildungsinflation (derzeit etwa 5% jährlich) anhält. Für einen Bachelor-Abschluss bedeutet das etwa 200.000 US-Dollar. Autsch!

Sicher, Ihr Kind kann ein Stipendium beantragen, und Eltern können sich mit dem Formular „Kostenlose Bewerbung für Bundesstudienhilfe“ befassen, um finanzielle Unterstützung zu erhalten. Abgesehen von einer vollen Fahrt müssen Sie oder Ihre Nachkommen den Rest der Kosten durch Auszahlung von Auszahlungen oder durch persönliche Darlehen decken. Solche Studentendarlehen haben viele junge Absolventen mit Schuldenbergen belastet.

Tipps zur Vermeidung von Hochschulschuld

Was können Eltern tun, um sich auf diese erstaunlichen Bildungskosten vorzubereiten und diese zu verwalten?

Hier sind einige Optionen:

• Sobald Ihr Kind geboren ist, starten Sie einen 529 College-Sparplan. Dies ist ein staatlich geförderter Sparplan, und das Wachstum des Kontos ist steuerfrei, wenn es für die Hochschulbildung verwendet wird. Sie müssen wahrscheinlich jeden Monat 500 US-Dollar beitragen, um die meisten Schulungskosten Ihres Kindes zu finanzieren. Wenn Sie sich das nicht leisten können, beginnen Sie mit der Hälfte dieses Betrags. Ermutigen Sie auch Großeltern, Tanten und Onkel, zu diesem Plan beizutragen.
• Richten Sie ein UPromise-Kreditkartenkonto ein. Sie erhalten 1% bis 2% Cashback für berechtigte Einkäufe. Dieses Geld kann direkt in Ihren 529-Plan überwiesen werden.
• Bezahlen Sie Ihre Hypothek frühzeitig. Wenn Sie Ihre Hypothek in 15 Jahren statt in 30 Jahren abbezahlen, können Sie den gesparten Betrag für den College-Unterricht verwenden.
• Lassen Sie Ihr Kind eine örtliche Pendlerhochschule besuchen. Wenn Sie Ihren Studenten zu Hause wohnen lassen, kann dies zu erheblichen Einsparungen führen. Der Nachteil ist natürlich, dass Ihr Kind die traditionellere College-Erfahrung verpasst.
• Lassen Sie Ihr Kind an einer Junior- oder Volkshochschule beginnen. In den ersten zwei Jahren des College könnten Sie Ihr Kind zu einem Junior- oder Community College schicken. Wenn sich Ihr Kind auszeichnet und später an eine andere Universität wechselt, wird in dem Abschluss angegeben, von wo aus das Kind seinen Abschluss gemacht hat, und nicht, wo es ursprünglich eingeschrieben ist. Dies ist eine beliebte Option in Kalifornien.

Seien Sie mit den letzten beiden Optionen darauf vorbereitet, den sozialen Druck abzuwenden, Ihr Kind nicht „aufs College zu schicken“ - und denken Sie daran, dass nur wenige 18-Jährige die Größenordnung von Schulden in Höhe von 100.000 USD oder mehr vollständig verstehen können.

Die Quintessenz

Wenn Sie gerade erst eine Familie gründen, können Sie jetzt, wenn Sie die Ausbildung Ihres Kindes planen, bis zu sechs Stunden sparen, wenn Ihr Kind bereit ist, aufs College zu gehen. Mit dieser Art von Ersparnissen kann Ihr Kind seiner oder ihrer Leidenschaft nachgehen, anstatt sich für eine "sicherere" Karriere zu entscheiden, nur um die Hochschulschulden abzubezahlen.

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