Wie Paare Kreditkonten ohne finanzielle Schmerzen kombinieren können

Wenn Sie eine gemeinsame Kreditkarte mit Ihrem Schatz öffnen, bedeutet dies, dass Sie sich verpflichten, die Schulden als Team zu übernehmen und zu begleichen. Das kann kompliziert sein, vor allem, wenn Sie vorher nicht viel über Geld gesprochen haben. Sie fragen sich, wie Sie Ihre Kreditkonten heiraten können, ohne Ihre Finanzen zu schädigen? Hier sind einige Schritte, die Sie ergreifen können, sowie einige Kartenempfehlungen, um den Einstieg zu erleichtern:

1. Diskutieren Sie Ausgaben und Sparen

Bevor Sie anfangen, ein Kreditkartenkonto gemeinsam zu nutzen oder Kredite zusammen zu erhalten, müssen Sie Ihre Finanzen durchgehen. Planen Sie ein wöchentliches Meeting mit Ihrem Partner, um Budgets, Kreditauszüge und Schulden zu überprüfen. Wenn Sie die Ausgabengewohnheiten und die persönlichen finanziellen Ziele des jeweils anderen kennen, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, was Sie bei der Freigabe eines Kreditkontos erwarten können.

2. Setze Grundregeln

Es ist wichtig, dass Sie Ihre Erwartungen mit Ihrem Lebensgefährten vereinbaren, insbesondere wenn beide Kreditpunkte auf dem Spiel stehen. Stimmen Sie beispielsweise zu, sich gegenseitig zu befragen, wenn Sie eine geteilte Kreditkarte mit Käufen über 100 US-Dollar belasten, damit Sie bei wichtigen Ausgaben auf derselben Seite sein können. Sprechen Sie darüber, was Sie gemeinsam tun können, um Ihre Kreditpunkte zu steigern. Im Allgemeinen bedeutet dies, pünktliche Zahlungen zu leisten und weniger als 30% Ihres Kreditlimits zu verwenden. Wenn Sie sich mit den Ausgabenrichtlinien einverstanden erklärt haben, schreiben Sie sie auf, und veröffentlichen Sie sie dort, wo Sie beide sehen können.

3. Beginnen Sie langsam

Versuchen Sie, zuerst ein Kreditkartenkonto zu teilen, bevor Sie sich mit einer Kombination aus Ihren beiden Namen in eine größere Verpflichtung wie eine Hypothek begeben. Auf diese Weise können Sie Kommunikationsprobleme ausbügeln und den möglichen Schaden für Ihre Kredit-Score minimieren. Sie können:

• Werden Sie Karteninhaber: Wenn Sie und Ihr Partner gemeinsam eine Kreditkarte beantragen, sind Sie beide für die auf diesem Konto aufgelaufenen Schulden verantwortlich, unabhängig davon, mit welchem ​​Bankkonto die Karte verbunden ist. Im Allgemeinen erlauben Emittenten nicht, bestehende Karteninhaber mit gemeinsamen Karteninhabern zu versehen, sodass Sie wahrscheinlich ein neues Konto eröffnen müssen, um diese gemeinsame Haftung zu übernehmen. Beachten Sie, dass einige große Emittenten wie Chase, American Express und Capital One diese Option nicht anbieten.

• Fügen Sie Ihren Partner als berechtigten Benutzer hinzu: Wenn Sie Ihre vorhandene Karte mit Ihrem Partner teilen möchten, können Sie diese als berechtigten Benutzer hinzufügen. Du bist so. Wenn Sie dies tun, sind Sie für Zahlungen nicht rechtlich verantwortlich. In einigen Fällen meldet der Emittent autorisierte Benutzeraktivitäten in Kreditberichten, und dies kann Ihrem Partner dabei helfen, Kredit aufzubauen. Einige Karten bieten sogar zusätzliche Belohnungen für das Teilen von Guthaben auf diese Weise.

Wenn Sie beide Ihr Guthaben pünktlich auszahlen, offen kommunizieren und Ihre Ausgaben unter Kontrolle halten, wird es wahrscheinlich keinen großen Unterschied machen, wie Sie Ihren Kredit teilen. Wenn jedoch einer von Ihnen eine hohe Verschuldung eingeht und bei Zahlungen hinterherhinkt oder wenn Sie sich trennen, ist es normalerweise einfacher, Probleme zu lösen, wenn ein Partner ein autorisierter Benutzer ist.

4. Wählen Sie eine Kreditkarten- und Gesprächsstrategie

Unabhängig davon, wie Sie Ihr Guthaben teilen möchten, achten Sie darauf, eine Karte zu finden, die zu Ihren Ausgabengewohnheiten passt. Wenn Sie zum Beispiel viel Geld für Gas und Lebensmittel ausgeben, sollten Sie die Blue Cash Everyday® Card von American Express erwerben, die 3% Cash Back in US-amerikanischen Supermärkten mit bis zu 6.000 USD pro Jahr für Einkäufe (dann 1%) bietet. zusammen mit 2% Cashback an US-Tankstellen und ausgewählten US-Kaufhäusern sowie 1% bei allen anderen Einkäufen.

Oder vielleicht haben Sie sich gerade verlobt und möchten eine Kreditkarte bekommen, um Belohnungen für Ihre gesamten Hochzeits- und Flitterwochenkosten zu erhalten. Die Citi^® Double Cash Card - Das 18-monatige BT-Angebot kann eine gute Option für Sie sein, da Sie damit bei allen Einkäufen 1% Bargeld zurückerhalten und bei der Auszahlung weitere 1% zurückerstatten.

Es ist auch eine gute Idee, Ihre bestehenden Prämienprogramme zu überprüfen und verschiedene Ausgaben auf Ihre Karten aufzuteilen. Bei bestimmten Kartenkopplungen können Sie Ihre Belohnungen maximieren.

5. Über Kommunikation

Wenn es um das gemeinsame Kreditmanagement geht, ist zu viel Kommunikation besser als zu wenig. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie den 90-Dollar-Stuhl beispielsweise mit Ihrer gemeinsam genutzten Kreditkarte kaufen sollten, senden Sie Ihrem Partner einen kurzen Text, bevor Sie die Entscheidung treffen. Und wenn Ihr Schatz die monatliche Rechnung bezahlen soll, geben Sie ihm einige Tage früher eine freundliche Erinnerung. Nehmen Sie sich die Zeit, um dies zu tun, können Sie Ihre gemeinsamen Finanzen im Griff behalten und Missverständnisse vermeiden.

6. Plan für "Was wäre wenn"

Bevor Sie sich nach Splitsville begeben, ist es wichtig, dass Sie alle freigegebenen Guthabenkonten trennen, um zukünftige finanzielle Knitter zu vermeiden. Wenn Sie eine gemeinsame Kreditkarte haben, schließen Sie das Konto. Wenn Sie Ihren Ex als berechtigten Benutzer auf einer Ihrer Karten aufgeführt haben, entfernen Sie diesen Namen aus Ihrem Konto. Wenn Sie in beiden Fällen Darlehen und Hypotheken haben, refinanzieren Sie sie so schnell wie möglich, sodass nur eine Person für die ausstehenden Beträge verantwortlich ist.

Es ist egal, ob Sie eine gerichtliche Anordnung haben, um Dinge zu spalten. Am Ende müssen Sie die Arbeit erledigen und sicherstellen, dass alle Konten geschlossen sind. Wenn Sie dies nicht tun, könnten Sie für die Ausgaben Ihrer Ex-Mitarbeiter am Haken sein, und Ihr Guthaben könnte leiden, wenn die Schulden nicht rechtzeitig bezahlt werden.

7. Sorgfältig ausleihen

Wenn Sie Guthaben teilen, müssen Sie daran denken, dass die Kreditwürdigkeit Ihres Partners durch Ihre Ausgabengewohnheiten beeinflusst werden kann. Weil so viel auf dem Spiel steht, ist es wichtiger denn je, sorgfältig zu budgetieren und sich nur das zu leihen, von dem Sie wissen, dass Sie es zurückzahlen können. Mit Planung und Kommunikation können Sie gute Kredit-Scores erzielen.

Dieser Artikel wurde am 11. August 2016 aktualisiert. Ursprünglich veröffentlicht am 13. März 2015.

Claire Tsosie ist eine Mitarbeiterin, die sich mit persönlichen Finanzen für beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @ ideclaire7 und weiter Google+ .