Kreditkartegesetz Definition & Beispiel |

Was es ist:

Das Kreditkartengesetz für Verantwortlichkeit, Verantwortlichkeit und Offenlegung ist besser bekannt als das Guthaben CARD Act . Der Hauptzweck des Gesetzes besteht darin, bestimmte Geschäftspraktiken in der Kreditkartenindustrie zu verhindern, die als unfair oder sogar als irreführend für die Verbraucher angesehen wurden.

So funktioniert es (Beispiel):

Das Gesetz wurde im Mai 2009 rechtskräftig und trat in mehreren Phasen in Kraft. Die wichtigsten Reformen traten jedoch im Februar 2010 in Kraft. Das wegweisende Gesetz war die weitreichendste regulatorische Änderung in der Geschichte des Kreditkartengeschäfts.

Einige Highlights des CARD Act:

• Es hat den Umstand stark eingeschränkt, dass Kreditkartenunternehmen die Zinsen für bestehende Karteninhaber erhöhen können. Kreditkartenpreise können im ersten Jahr nicht steigen, mit wenigen Ausnahmen. Wenn die Karte beispielsweise eine Einführungsrate hat (z. B. 0% für 6 Monate), kann die Rate erhöht werden. Sie kann sich auch erhöhen, wenn Sie mit einer Zahlung mindestens 60 Tage zu spät kommen.
• Kartenaussteller müssen mindestens 45 Tage im Voraus darüber informieren, bevor sie größere Änderungen an der Kreditkarte vornehmen, einschließlich der Wanderungszinssätze. Es gibt jedoch Ausnahmen. Beispiel: Wenn ein Kunde mit einer Zahlung mindestens 60 Tage zu spät kommt, muss der Aussteller nicht 45 Tage warten, um den Preis zu erhöhen.
• Wenn Sie eine Karte mit mehreren Zinssätzen haben, werden alle Zahlungen über die Mindestanzahl hinausgehen muss die Karte mit der höchsten Rate bezahlen. Angenommen, Ihre Karte hat einen Standard-APR von 15,99% und einen APR-Kontostand von 6,99%. Wenn Sie eine Mindestzahlung von 20 € haben und 70 $ zahlen, müssen Sie diese zusätzlichen 50 $ auf den Saldo mit dem höheren APR - in diesem Fall 15,99% - aufbringen.
• Wenn ein Karteninhaber eine "Gnadenfrist" erhält ihre Rechnung ohne Zinsen, diese Frist muss mindestens 21 Tage betragen. Ein Emittent muss keine Nachfrist einrechnen; wenn jedoch eine solche Person angegeben wird, muss sie mindestens 21 Tage lang sein.
• Die Kreditkartenabrechnung eines Karteninhabers muss Informationen darüber enthalten, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben, wenn Sie nur die Mindestzahlung vornehmen. Zum Beispiel könnte eine Rechnung folgendes anzeigen: "Wenn Sie $ 5.000 an Kreditkartenschulden schulden, beträgt Ihr Jahreszins 15%, und Sie zahlen die Mindesteinzahlung von $ 200, es dauert also 105 Monate, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben."
• Das CARD Act erschwert es auch Menschen unter 21 Jahren, ein Kreditkartenkonto zu eröffnen. Eine Person unter 21 Jahren muss entweder einen Mitunterzeichner auf dem Konto haben oder nachweisen, dass sie über ausreichendes Einkommen verfügt, um monatliche Zahlungen leisten zu können. Zuvor gab es keine solchen Beschränkungen.
• Das Gesetz dämpfte auch Über-die-Grenze-Gebühren (oder Überziehungsgebühren) - Gebühren, die auftauchten, wenn ein Verbraucher mehr ausgegeben hat, als sein Kreditlimit erlaubte. Um einem Kunden eine Überziehungsgebühr in Rechnung zu stellen, muss diese Person sich für die Vereinbarung entschieden haben. Sie können nicht automatisch in ein solches Programm aufgenommen werden, ohne ihre Zustimmung zu geben. Wenn sie nicht zustimmen, muss eine Kreditkartenfirma die Transaktion komplett ablehnen.

Auf der Website des Federal Reserve Board können Sie sich über einige weitere neue Bestimmungen des Gesetzes informieren.

Warum es wichtig ist:

Insgesamt ist das CARD Act so konzipiert, dass Kreditkartenbestimmungen, Zinssätze und Gebühren für den Verbraucher weniger bestrafend, transparenter und verständlicher werden.

Kritiker des Gesetzes haben jedoch festgestellt, weil der CARD Act die Einnahmen innerhalb der Kreditkartenindustrie bedroht hat, haben die Kartenunternehmen dies dadurch kompensiert, dass sie einfach weniger Zinskreditkarten mit festen Zinssätzen und mehr regulierbare Zinskarten angeboten haben. Die Unternehmen verlangen auch höhere Anfangszinssätze für Antragsteller mit niedrigeren Kredit-Scores, um die durch den CARD-Act entgangenen Einnahmen auszugleichen.