Die EU übernimmt auch Swipe-Gebühren

Die Absicht der Regierung, durch die Begrenzung der Interchange-Gebühren den Verbrauchern Geld zu sparen, hat in den Vereinigten Staaten nicht funktioniert und in der Europäischen Union nicht funktioniert. Werfen wir einen Blick warum nicht.

Zielgerichtete US-Swipe-Gebühren

In den Vereinigten Staaten wurde die Durbin-Novelle 2010 in Bezug auf die Dodd-Frank-Finanzreformgesetzgebung in Angriff genommen. Vor dem Gesetz würden Interchange-Gebühren von Emittenten an Händler berechnet, wenn eine Kredit- oder Debitkarte eingezogen wurde, normalerweise rund 2% der Transaktion. Die Durbin Amendment beschränkte die Gebühren auf "angemessen und proportional zu den tatsächlichen Kosten". Die Theorie lautete, dass Händler Geld sparen würden und diese Einsparungen an die Verbraucher weitergeben würden.

Das ist nicht passiert. Wenn ein Händler Geld spart, indem er beispielsweise zu einem anderen Speditionsunternehmen wechselt, würde er diese Ersparnisse weitergeben? Natürlich nicht. Warum sollten Interchange-Gebühren anders sein?

EU-Obergrenze bei 0,3%

Die EU hat die gleiche Art der Gebührenobergrenze angewendet - auf 0,3% pro Transaktion. Das ist viel weniger als die US-Rate von 1,12%. MasterCard gab eine Händlerumfrage in Auftrag, um zu sehen, wie der Markt reagieren würde, und 59% der Händler gaben an, dass sie die Ersparnisse intern behalten und nicht weitergeben würden. Nur 15% gaben an, sie würden an Kunden weitergeben.

Das gesamte Thema geht jedoch eine Stufe tiefer - und hat wenig mit Kunden zu tun. Es geht um Visa und MasterCard, ein effektives Duopol und den Einfluss, den sie auf den Transaktionsabwicklungsmarkt haben. Ein Duopol hat eine enorme Preismacht und kann Händler aufgrund der breiten Akzeptanz der Markenkarten dazu zwingen, kräftige Swipe-Gebühren zu zahlen. Darüber hinaus gibt es für jede Karte mehrere Kategorien von Swipe-Gebühren. Umso schwieriger ist es zu bestimmen, wer für welche Services in Rechnung gestellt wird.

Dies zwingt Händler und Handelsverbände dazu, sich bei der Regierung für die Senkung der Gebühren einzusetzen, aber sie geben die Ersparnisse nicht an die Verbraucher weiter, so dass der kleine Mann letztlich nicht davon profitiert. Es ist erwähnenswert, dass Visa und MasterCard im Zuge der EU-Obergrenze für die Begrenzung der Gebühren zurückgeschlagen sind. Es sei unfair, dass die EU nur für sie eine Obergrenze und nicht für alle Kartenherausgeber wie American Express und Diners Club festlegt. Es scheint, dass niemand glücklich war.

Am Ende klagt das Duopol über weniger Einnahmen und unfaire Angriffe, die Händler bekommen, was sie wollen, aber die Ersparnisse nicht an die Verbraucher weitergeben, und die Verbraucher beklagen, dass niemand ihr Interesse daran drängt, niedrigere Kosten für die Waren und Dienstleistungen zu erzielen, die sie wollen Kauf.

Endeffekt: Hier gibt es keine klare Lösung. Verbraucher können schließlich mit den Füßen abstimmen. Mit Bargeld zu zahlen wäre eine Möglichkeit.

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